Zum Vorsorgefondsvergleich
Die Berechnungen basieren auf komplexen Algorithmen von moneyland.ch und folgenden Annahmen:
Allgemein:
- Es gilt die Unabhängigkeitsgarantie.
- Nutzer können ein Anfangskapital in Schweizer Franken angeben. Dabei wird angenommen, dass das Kapital vorher auf einem Säule-3a-Sparkonto lag. Zu Beginn des Vergleichszeitraums kauft der Anleger mit dem Anfangskapital (nach Abzug einer allfälligen Ausgabegebühr) Fondsanteile eines Vorsorgefonds.
- Anleger können ausserdem eine jährliche Einzahlung in Schweizer Franken angeben. Dabei wird angenommen, dass der Anleger innerhalb des Vergleichszeitraums einen jährlichen Betrag vorschüssig (also Anfang Jahr) einzahlt. Beachten Sie, dass diese Einzahlung im Rahmen der Säule 3a die gesetzlichen Maximalbeträge nicht überschreiten darf (im Fall der zweiten Säule gelten diese Maximalbeträge nicht). Mit dem Einzahlungsbetrag werden (nach Abzug einer allfälligen Ausgabegebühr) Fondsanteile gekauft.
- Per Ende des Vergleichszeitraums werden alle Fondsanteile verkauft. Der Verkaufserlös wird (nach Abzug einer allfälligen Rücknahmegebühr) auf das Säule-3a-Sparkonto überwiesen (in der Aufschlüsselung entspricht dieser Betrag dem «Endkapital»).
- Alle Geldbeträge werden für den ausgewählten Vergleichszeitraum exakt berechnet und erst am Ende auf 5 Rappen genau gerundet.
Variante Gesamtkosten:
- Alle Kosten innerhalb des Vergleichszeitraums werden gemäss aktuellen Kostentarifen berechnet.
- In der TER-Kennziffer beinhaltet sind laufende Kosten wie beispielsweise Verwaltungs- oder Vertriebskommissionen. Nicht beinhaltet sind Ausgabe-, Rücknahme- und Depotgebühren sowie fondsinterne Transaktionskosten.
- TER-Kosten werden auf Basis der Kennziffern TER (Total Expense Ratio) beziehungsweise TER KGAST aus dem aktuellsten Jahres- oder Halbjahresbericht berechnet. Für Dachfonds wird die höhere synthetische Kennziffer verwendet.
- Ausgabegebühren werden einmalig auf dem Anfangskapital sowie auf jeder Einzahlung belastet, Rücknahmegebühren auf dem Wert der Fondsanteile per Ende des Vergleichszeitraums.
- Minimale oder maximale Ausgabe- und Rücknahmegebühren beziehen sich ausschliesslich auf die Gebühren zu Gunsten der Anbieter (nicht zu Gunsten des Fondsvermögens).
Variante Netto-Performance:
- Die «offizielle» Performance in Schweizer Franken und Prozent wird aus den jährlichen prozentualen Veränderungen des Nettoinventarwerts (NAV) je Anteil berechnet.
- Die TER-Kosten wurden von der «offiziellen» Performance bereits abgezogen, jedoch werden Ausgabe-, Rücknahme- und Depotgebühren in der «offiziellen» Performance noch nicht berücksichtigt.
- Die «offizielle» Performance wird unter der Annahme berechnet, dass der Bruttobetrag der Ertrags- und/oder Kapitalgewinn-Ausschüttungen umgehend ohne Abzüge (also ohne Kommissionen, Abgaben und Steuern wie zum Beispiel die eidgenössische Verrechnungssteuer) wieder im Vorsorgefonds angelegt wird.
- Die Netto-Performance erhält man aus der «offiziellen» Performance nach Abzug weiterer Kosten wie Ausgabe-, Rücknahme- und Depotgebühren. Die Netto-Performance ist eine Grösse, die nur von moneyland.ch berechnet wird.
- Vorsorgefonds ohne Performance-Zahlen für den ausgewählten Vergleichszeitraum werden auf der Resultatseite nicht angezeigt.
- Alle Fondsangaben stammen von den Anbietern und/oder Swiss Fund Data.
- Bei Vorsorgefonds mit Swing Pricing kann eine zusätzliche Gebühr beim Kauf und Verkauf von Fondsanteilen anfallen, sofern die Zu- oder Abflüsse des Fonds-Nettovermögens einen bestimmten Schwellenwert übersteigen. Swing Pricing unterscheidet sich von den übrigen Ausgabe- und Rücknahmegebühren dadurch, dass die Gebühr nicht anfällt, wenn der Schwellenwert nicht überschritten wird. Swing Pricing dient dem Verwässerungsschutz bestehender Anleger.
- moneyland.ch berechnet die Ausgabe- und Rücknahmegebühr mit einem aktuellen Durchschnittswert gemäss Angabe der Anbieter. In der Praxis können diese Gebühren unter Umständen auch höher ausfallen.
- In der Berechnung von moneyland.ch wird die Pauschalgebühr als Jahresprozent des durchschnittlichen Fondswerts (Durchschnitt der 12 Monatsendbeträge) berechnet und per Ende jeden Jahres dem Fondsvermögen belastet.
- Die Depotgebühr wird als Jahresprozent des durchschnittlichen Fondswerts (Durchschnitt der 12 Monatsendbeträge) berechnet.
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