Das müssen Sie über Firmensparkonten wissen

 Nicht nur Privatpersonen können Sparkonten eröffnen – auch Firmen steht diese Möglichkeit offen. In diesem Ratgeber gibt moneyland.ch Ihnen die wichtigsten Informationen über Firmensparkonten und vergleicht die wichtigsten Anbieter.

Was kostet ein Firmensparkonto?

In der Regel sind die Kontoeröffnung und die Kontoführung kostenlos. Einzelne Banken verlangen eine Kontoführungsgebühr oder ab einer gewissen Anzahl von Buchungen eine Gebühr pro Buchung. Die Berner Kantonalbank beispielsweise verrechnet eine Kontoführungsgebühr von 4 Franken pro Jahr. Bei der Walliser Kantonalbank kostet die Kontoführung ab der 25. Buchung pro Jahr 1.50 Franken pro Buchung. 

Hinzu können Kosten für die Saldierung sowie für den Versand des Kontoauszuges kommen, sofern die Firma den Postversand wünscht. Manche Banken verrechnen beim Versenden des Kontoauszuges nur das Porto. Andere erheben zusätzlich zum Porto eine Gebühr, beispielsweise 1 Franken. Bei einzelnen Banken ist nur der Kontoauszug per Ende Jahr kostenlos. Ebenso variieren die Kosten für die Saldierung je nach Bank: Unter anderem die Zuger Kantonalbank, die Basler Kantonalbank und die Bank Gantrisch verrechnen 20 Franken, die Bank SLM und die Bank EKI 10 Franken. 

Des Weiteren ist bei einzelnen Banken der Kontoabschluss per Ende Jahr nicht kostenlos. Dazu gehört die Bank SLM, bei der der Kontoabschluss 5 Franken kostet.

Was ist der durchschnittliche Zins von Firmensparkonten?

Ein Firmensparkonto wird in der Regel besser verzinst als ein Kontokorrent für Unternehmen. Der Zinssatz ist mit einem Bankpaket für Firmen höher als mit einem Einzelkonto. Die durchschnittlichen Zinssätze variieren je nach Kontoguthaben (Tabelle 1). In der Berechnung wurden Bankpakete für Firmen nicht berücksichtigt. Die meisten Kontokorrentkonten für Firmen sind jedoch unverzinst.

Tabelle 1: Durchschnittliche Zinssätze auf Firmensparkonten je nach Guthaben 

Daten gemäss Banken. Stand: 18.02.2025.

In der nachfolgenden Tabelle (Tabelle 2) sind die Zinssätze der von moneyland.ch analysierten Banken aufgeführt.

Tabelle 2: Zinssätze auf Firmensparkonten

Daten gemäss Banken. Stand: 18.02.2025.

Kann ein Firmensparkonto ohne Kontokorrent eröffnet werden?

Ein Kontokorrent für Unternehmen ist bei manchen, aber nicht bei allen Banken eine Voraussetzung für die Eröffnung eines Firmensparkontos. Bei der Migros Bank können Sie ein Firmensparkonto beispielsweise auch ohne Kontokorrent eröffnen.

Ist der Abschluss eines Firmensparkontos nicht ohne Kontokorrent möglich, lohnt es sich, auch die Kosten von Kontokorrentkonten zu vergleichen. Ganz einfach möglich mit dem Geschäftskonto-Vergleich von moneyland.ch.

In welchen Währungen werden Firmensparkonten angeboten?

Die meisten Banken bieten Firmensparkonten in Schweizer Franken oder Euro an (oder in beiden Währungen). Einzelne Banken, wie etwa die Raiffeisen Schweiz, bieten weitere Währungen an (zum Beispiel in US-Dollar). 

Welche Rückzugsbedingungen gibt es bei Firmensparkonten?

Grundsätzlich gilt: Je höher der Zinssatz, desto restriktiver sind die Rückzugsbedingungen. Die Rückzugslimiten fallen je nach Bank sehr unterschiedlich aus. Bei einigen Banken ist das Guthaben erst nach Ablauf der Kündigungsfrist verfügbar. Am weitesten verbreitet sind Limiten von 50’000 Franken pro Monat, 50’000 Franken pro Jahr und 100’000 Franken pro Jahr (siehe Tabelle 3).

Firmen können jederzeit auch höhere Beträge beziehen, müssen jedoch die Kündigungsfrist einhalten. Ansonsten wird auf dem die Limite überschreitenden Betrag eine Strafgebühr belastet. Häufig beträgt die Strafgebühr 2 Prozent.

Beispiel: Eine Firma hat bei der Aargauischen Kantonalbank (AKB) ein Sparkonto. Pro Jahr kann sie 100’000 Franken beziehen, für darüberliegende Beträge muss sie eine Kündigungsfrist von 60 Tagen beachten. Sie benötigt aufgrund einer grösseren Anschaffung 150’000 Franken – und missachtet die Kündigungsfrist. Deshalb belastet ihr die AKB eine Strafgebühr in Höhe von 2 Prozent, also 1000 Franken.

Welche Kündigungsfristen haben Firmensparkonten?

In der Regel beträgt die Kündigungsfrist einen Monat oder drei Monate. Es gibt auch einzelne Angebote mit einer Kündigungsfrist von zwei, sechs oder zwölf Monaten. In der nachfolgenden Tabelle (Tabelle 3) sind die Rückzugsbedingungen und Kündigungsfristen der von moneyland.ch analysierten Firmensparkonten aufgeführt.

Tabelle 3: Rückzugslimiten und Kündigungsfristen bei Firmensparkonten im Überblick

Daten gemäss Banken. Stand: 20.02.2025.

Was ist der Unterschied zwischen einem Kontokorrent für Firmen und einem Firmensparkonto?

Es gibt verschiedene Unterschiede zwischen einem Kontokorrent für Firmen und einem Firmensparkonto: 

• Verzinsung: Firmensparkonten sind in der Regel besser verzinst als Firmenkontokorrentkonten. 
• Rückzugsbeschränkungen: Während es bei einem Kontokorrent in der Regel keinerlei Rückzugsbeschränkungen gibt, müssen Sie bei Firmensparkonten meist Rückzugslimiten beachten.
• Zahlungsverkehr: Firmensparkonten sind – im Gegensatz zu Kontokorrentkonten – für den Zahlungsverkehr eher ungeeignet. Häufig sind nur Zahlungseingänge und Kontoüberträge innerhalb der gleichen Kundennummer möglich. Überweisungen auf andere Konten sind – wenn überhaupt – nur gegen hohe Gebühren möglich.

Kann ich mehr als ein Firmensparkonto eröffnen?

Bei den meisten Banken können Sie nur ein Firmensparkonto pro Firma eröffnen. Einzelne Banken bieten die Möglichkeit, ein Konto pro Währung oder pro Kategorie (zum Beispiel verschiedene Kündigungsfristen) zu eröffnen. Bei der Bank WIR können Sie sogar bis zu fünf Firmensparkonten eröffnen.

Gilt die Einlagensicherung auch für Firmensparkonten?

Ja. Die Einlagensicherung gilt für Privat- und Firmenkunden. Im Konkursfall einer Bank sind Guthaben von Kunden bis 100’000 Franken geschützt. Dies gilt für alle Guthaben einer Bank. Dazu zählen Kassenobligationen (die auf den Namen des Inhabers lauten) sowie Guthaben auf Spar-, Privat-, Kontokorrent- und Firmenkonten.

Was sind die Alternativen zu Firmensparkonten?

Eine Alternative zur Eröffnung eines Firmensparkontos sind Kassenobligationen für Firmen. Diese gibt es in der Regel mit einer Laufzeit von zwei bis zehn Jahren. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit gleich. Bei manchen Banken ist der Erwerb einer Kassenobligation nur zusammen mit einem Konto möglich.

Wichtig: Sie können den angelegten Betrag während der Laufzeit nicht beziehen. Eine vorzeitige Auflösung der Kassenobligation ist mit hohen Kosten verbunden. 

Bei Kassenobligationen sollten Sie noch weitere Aspekte beachten:

• Mindestanlagebetrag: Die Mindestanlagesumme beträgt häufig 5000 Franken.
• Zinssatz auf Anfrage: Bei höheren Beträgen – häufig ab 100’000 oder 500’000 Franken – teilen viele Banken die Zinssätze nur auf Anfrage mit. 
• Kosten: Kassenobligationen sind in der Regel gebührenfrei.
• Stückelung: Kassenobligationen werden häufig zu 1000 Franken «gestückelt».

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