Fragen zu Fonds

Ich habe die folgende Fonds gesehen und hätte noch ein paar Verständnisfragen:

Credit Suisse (Lux) Systematic Index Growth CHF mit der ISIN LU0439733121, sowie
CSIF (CH) Equity Switzerland Small & Mid Cap FB mit der ISIN CH0222624659

Auf der Ersten (LU0439733121) steht auf dem Factsheet: 0.80% Managementgebühr p.a.und eine Zeile weiter unten Laufende Kosten 1.27%
Was sind nun die effektive TER Kosten, die 1.27 % oder sogar 2.07% oder "nur die 0.8%?
Hinzu ist auf der KIID noch folgende Tabelle ersichtlich:

Einmalige Kosten vor und nach der Anlage
Ausgabeaufschlag 5.00%
Rücknahmeabschlag entfällt
Umtauschgebühr 2.50%

Fallen diese Kosten bei jedem Kauf an? Auch wenn man als Privatanleger über das Depot der Hausbank kaufen würde?

Beim Zweiten steht auf dem Factsheet folgendes

Ausgabespread
(verbleibt im Anlagevermögen) 0.05%
Rücknahmespread
(verbleibt im Anlagevermögen) 0.05%

Heisst dies, es kommt bei jedem Kauf eines Anteils diese zusätzlich als "Kosten" an?

Vielen Dank für die Aufklärung

Die TER beträgt 1,27 %. Die 0,8 % sind die feste Verwaltungsgebühr und die anderen 0,47 % sind die restlichen Kosten, die in der TER berücksichtigt werden (die sich von Jahr zu Jahr ein wenig ändern können).

Soweit ich weiss, macht die Credit Suisse keine Ausnahmen von den Ausgabeaufschlägen für Kunden. Das bedeutet, dass Sie für jede Transaktion den Ausgabeaufschlag bezahlen.

Auch die Depotgebühr fällt bei Fonds an (anders als bei CS-Aktien und Kassenobligationen). 

Die CS-Anlagegebühren finden Sie hier: 
https://www.credit-suisse.com/media/assets/private-banking/docs/ch/privatkunden/konten-und-karten/konditionen-de.pdf

Ich vermute, dass auch der Spread für jede Transaktion gilt.

Alles in allem sind diese Fonds ziemlich teuer. Es könnte sich lohnen, nach alternativen Fonds mit ähnlicher Zusammensetzung zu suchen.

Guten Tag sorel

Ich sehe das auch so, beim LU0439733121 beträgt der TER insgesamt 1.27%, davon sind 0.8% Management Fee und der Rest übrige Gebühren. Du findest diese Angaben im Geschäftsbericht vom 31.05.2021. Achtung: Der TER bezieht sich immer auf die Vergangenheit, der künftige TER kann von diesem abweichen.

Der Ausgabeaufschlag fällt beim Kauf an. Es handelt sich dabei jedoch um einen Maximalbetrag. Meiner Erfahrung nach kommen die Maximalbeträge nur selten zur Anwendung, folglich ist der Ausgabeaufschlag meist tiefer. Die Höhe des effektiven Ausgabeaufschlags ist abhängig von der Vertriebstelle, du kannst also bei deiner Hausbank nachfragen ob sie einen verlangen und falls Ja wie hoch dieser ist.

Zweiter Fonds (CH0222624659): Der Preis eines Fondsanteils verteuert sich beim Kauf um den Ausgabespread und beim Verkauf wird der Rücknahmespread vom Verkaufspreis abgezogen. Wenn beispielsweise ein Fondsnateil zum Preis von CHF 100 gehandelt wird, musst du CHF 100.05 bezahlen. Diese Spreads sind jedoch erstens sehr tief und fallen kaum ins Gewicht und zweitens fliessen Sie ins Fondsvermögen, stellen also keine eigentliche Gebühr dar, weil mit diesem Spread die beim Kauf und Verkauf anfallenden Kosten des Fonds beglichen werden.

Und ja, zusätzlich zu den hier erwähnten Produktkosten (TER) und Ausgabeaufschlägen fallen sehr wahrscheinlich noch zusätzliche Gebühren Ihrer Hausbank an, wie beispielsweise Depotgebühren oder allfällige Courtagen beim Kauf und Verkauf (zusätzlich zu den Ausgabe- und Rücknamegebühren).

Gruss

Chris