CSX: Wie gut sind die neuen Bankpakete?

Das digitale Basis-Angebot CSX der Credit Suisse (CS) wurde im Herbst 2020 als Reaktion auf die günstigen Angebote der Neobanken lanciert (moneyland.ch hat darüber berichtet). Seit einigen Wochen offeriert die Bank unter dem CSX-Produktnamen diverse weitere Bankpakete. Auch die bisherigen Bonviva-Produkte werden durch die neuen CSX-Bankpakete abgelöst. 

«Leider ist das neue CSX-System unübersichtlich und alles andere als einfach aufgebaut», kritisiert Felix Oeschger, Analyst bei moneyland.ch. Er beantwortet für Sie die wichtigsten Fragen.

Wie sind die neuen CSX-Bankpakete aufgebaut?

Die neuen Bankprodukte für Privatpersonen der CS sind modular aufgebaut. Privatkunden können ihre CSX-Bankpakete individuell aus den folgenden Komponenten zusammenstellen:

• Privatkonten: Es stehen sogenannte «CSX Kontokorrente» in 21 Währungen zur Verfügung. Für Kinder und junge Erwachsene gibt es kostenlose Privatkonten.
• Debitkarten: Verfügbar ist die Black Debit Mastercard sowie die kostenlose White Debit Mastercard.
• Kreditkarten: Im Rahmen der drei Kreditkartenlinien CSX Plus, CSX Pro und CSX Platinum stehen verschiedene Kreditkarten von Mastercard, American Express und Visa zur Verfügung.
• Sparkonten: Im Rahmen von CSX können pro Kunde maximal drei kostenlose Sparkonten eröffnet werden.

Kann ich mein CSX-Bankpaket beliebig zusammenstellen?

Nein. Ein individuell zusammengestelltes CSX-Bankpaket muss mindestens ein Privatkonto in Schweizer Franken und eine Debitkarte (CSX Debit Mastercard) enthalten. Der Abschluss einer einzelnen CSX-Kreditkarte oder eines einzelnen CSX-Privatkontos ohne Debitkarte ist also nicht möglich. Darüber hinaus können Sie Ihr Bankpaket aber relativ frei zusammenstellen. 

Muss ich mein Bankpaket individuell zusammenstellen?

Nein. Wenn Ihnen das modulare System zu unübersichtlich ist, können Sie bestimmte vorgefertigte Bankpakete wählen. Einige Kombinationen aus Privatkonten, Debit- und Kreditkarten vermarktet die CS unter Bezeichnungen wie CSX Plus, Pro und Platinum.

Diese vordefinierten CSX-Bankpakete und ihre wichtigsten Eigenschaften werden in der folgenden Tabelle aufgelistet und sind auch im interaktiven Bankpaket-Vergleich auf moneyland.ch zu finden. Ausnahmen sind CSX White und CSX Black, die nur via App eröffnet werden können und bei denen kein Postversand von Bankdokumenten möglich ist, weshalb sie auch nicht im Bankpaket-Vergleich abgebildet werden.
 

 
Kann ich mein Bonviva- oder Viva-Bankpaket behalten?

moneyland.ch hat bei der CS nachgefragt: Personen mit den Bankpaketen Bonviva Silber und Gold werden schrittweise in entsprechende CSX-Bankpakete verschoben, beispielsweise in die CSX-Pakete Plus und Pro. Für Neukundinnen und -kunden stehen die Bonviva-Pakete nicht mehr zur Verfügung.

Etwas anders sieht es bei den Viva-Bankpaketen aus. Kinder und junge Erwachsene mit Viva Young (zwischen 12 und 23 Jahren) oder Viva Student (zwischen 18 und 30 Jahren) können ihr Bankpaket vorerst behalten. Auch können Viva-Pakete vorerst noch eröffnet werden. Die CS plant aber auch Kundinnen und Kunden dieser Pakete mittelfristig in die Pakete CSX Young oder ähnliche CSX-Bankpakete zu verschieben.

Kann ich bei CSX-Bankpaketen meine Kontoauszüge weiterhin per Post erhalten?

Teilweise. Online sind Bankdokumente wie beispielsweise Kontoauszüge, Gutschrifts- und Belastungsanzeigen oder Zinsausweise kostenlos verfügbar. Für das Zusenden per Post verlangt die CS jedoch 24 Franken pro Jahr zuzüglich Mehrwertsteuer. Ausserdem werden Portokosten weiterverrechnet. 

Achtung: Die Pakete «CSX White» und «CSX Black» sind nur als reines Online-Angebot erhältlich.

Wie sind die CSX-Konten verzinst?

Auf CSX Privatkonten gibt es gegenwärtig keinen Zins. Achtung: Auf dem kostenlosen CSX-Privatkonto, das Bestandteil der Pakete CSX Young, CSX White und CSX Black ist, wird gegenwärtig auf Einlagen über 100'000 Franken eine Guthabengebühr von 0.1 Prozent belastet.

Auf CSX-Sparkonten gibt es aktuell einen Mini-Zins von 0.01 Prozent (bis 250'000 Franken, danach 0 Prozent).

Auf Sparkonten im Rahmen von Viva Young und Student gab es einen Vorzugszinssatz von 0.5 Prozent für Einlagen bis 25'000 Franken. Dieser Vorzugszinssatz fällt beim neuen CSX Young weg. 

Wie teuer sind Einkäufe mit den Karten im Ausland?

Im Unterschied zu Debitkarten von vielen anderen Schweizer Banken fallen mit den CSX-Debitkarten bei Einkäufen in Fremdwährung keine zusätzlichen Bearbeitungsgebühren an. «Das ist die wohl beste Eigenschaft der CSX-Angebote», so Oeschger. Jedoch werden die Einkaufsbeträge wie auch bei anderen Banken zum Devisenkurs umgerechnet, der teurer ist als der Interbankenkurs.

Achtung: Im Gegensatz zu den CSX-Debitkarten gibt es bei CSX-Kreditkarten eine Bearbeitungsgebühr für Fremdwährungen in der Höhe von 2.5 Prozent. Bei Kreditkarten werden die Wechselkurse von Swisscard verrechnet. Insgesamt sind die CSX-Kreditkarten für die Auslandnutzung deswegen eher teuer.

Sind CSX Plus und Pro teurer als Bonviva Silber und Gold?

Während Kundinnen und Kunden mit Bonviva-Bankpaketen eine monatliche Paketgebühr von 15 Franken (Bonviva Silber) oder 40 Franken (Bonviva Gold) berappen mussten, sind die Paketgebühren von CSX Plus mit 11.95 Franken pro Monat und CSX Pro mit 14.95 Franken pro Monat günstiger. Dies gilt unter der Annahme, dass keine Bankbelege per Post versendet werden.

Jedoch waren Bargeldbezüge an Fremdautomaten in der Schweiz bei den beiden Bonviva-Paketen kostenlos, während sie bei CSX Plus und CSX Pro 2 Franken pro Bezug kosten. Wählt man bei den CSX-Paketen die Option für kostenlose Bargeldbezüge an Fremdautomaten, kostet das zusätzliche 3.05 Franken pro Monat.

Auch gibt es Unterschiede in den Leistungen. Beispielsweise enthalten die Bonviva-Bankpakete mehr Konten und Debitkarten. Auch die Leistungen der Kreditkarten unterscheiden sich. Positiv ist, dass es es bei den CSX-Angeboten neu ein Cashback-System gibt.

Wie teuer sind die neuen CSX-Pakete im Vergleich mit anderen Banken?

Für erwachsene Durchschnittsnutzerinnen und -nutzer gehören die Pakete CSX Plus, Pro und Platinum zu den teureren Bankpaketen. 

Etwas besser schneiden die CSX-Young-Angebote ab, die sich im Mittelfeld positionieren. Allerdings schneiden die alten Viva-Angebote der CS in der Regel etwas besser ab als die neuen CSX-Young-Angebote. Es gibt also für Jugendliche und Studierende zurzeit keinen Grund, auf die neuen Angebote zu wechseln.

Allerdings kann das Ranking auch je nach Nutzerprofil variieren. Ein individueller Vergleich mit dem Bankpaket-Vergleich auf moneyland.ch lohnt sich deshalb.

Statt ein Bankpaket abzuschliessen, empfiehlt moneyland.ch übrigens, die gewünschte Leistungen wie Privatkonto, Kreditkarten und Säule 3a separat zu vergleichen und sich jeweils für die günstigsten Angebote zu entscheiden.

Weitere Informationen:
Bankpakete im Vergleich
CSX-Angebote in der Übersicht