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News: Banken

Grosse Unterschiede bei Festgeldzinsen

17. Oktober 2024 - Benjamin Manz

Bei der Verzinsung von Festgeldkonten und Kassenobligationen gibt es zwischen den Banken deutliche Unterschiede. Die durchschnittlichen Zinssätze liegen auch bei kurzfristigen Festgeldanlagen leicht über denjenigen eines durchschnittlichen Sparkontos.

Festgeldkonten und Kassenobligationen haben nach der Abschaffung der Negativzinsen eine regelrechte Renaissance erlebt. Sie zeichnen sich durch einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit (in der Regel zwischen einem und zehn Jahren) aus. 

Inzwischen sind die Zinsen wieder gesunken, liegen aber im Durchschnitt immer noch über dem Durchschnitt der Sparkonten. Die Nachfrage nach Kassenobligationen und Festgeldern ist trotz der tieferen Zinsen nach wie vor vorhanden: Sie werden von Personen nachgefragt, die ihr Geld nicht in risikoreichere Anlagen wie Aktien investieren wollen und eine höhere Verzinsung als auf einem Sparkonto erwarten.

Durchschnittliche Zinssätze im Vergleich

Aktuell liegen die durchschnittlichen ungewichteten Zinssätze für einjährige Festgelder und Kassenobligationen bei 0.73 Prozent, für zweijährige bei 0.65 Prozent, für fünfjährige bei 0.72 Prozent und für zehnjährige bei 0.84 Prozent. Zum Vergleich: Sparkonten für Erwachsene werden mit durchschnittlich 0.59 Prozent verzinst. 

«Kassenobligationen und Festgeldkonten werden derzeit im Durchschnitt etwas höher verzinst als Sparkonten», sagt Benjamin Manz, Geschäftsführer von moneyland.ch. «Die Unterschiede zwischen den Laufzeiten sind nicht gross, die Zinssätze bei einjährigen Festgeldern sind sogar ähnlich hoch wie bei zehnjährigen. Als Alternative zum Sparkonto bieten sich deshalb vor allem kurzfristige Anlagen mit Laufzeiten von ein bis zwei Jahren an.»

Festgeldkonten und Kassenobligationen sind wie Sparkonten bis 100’000 Franken pro Institut und Kunde einlagengesichert. Im Gegensatz zu Sparkonten ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fixiert, was je nach Zinsumfeld ein Vor- oder Nachteil sein kann. Wer davon ausgeht, dass die Zinsen in den nächsten Jahren weiter sinken werden, ist mit einem Festgeldkonto oder einer Kassenobligation im Vorteil. Allerdings ist das Geld für die gewählte Laufzeit blockiert, während die Rückzugsbedingungen bei Sparkonten flexibler sind.

Erhebliche Zinsunterschiede

Die Zinsunterschiede zwischen den Banken sind gross. Gemäss dem Kassenobligationen- und Festgeldvergleich von moneyland.ch liegen die Zinssätze der einzelnen Anbieter für einjährige Festgeldanlagen zwischen 0.25 und 0.9 Prozent, für zweijährige zwischen 0.15 und 1.2 Prozent, für fünfjährige zwischen 0.2 und 1.5 Prozent und für zehnjährige zwischen 0.25 und 1.75 Prozent pro Jahr. Zum Vergleich: Bei Sparkonten für Erwachsene liegen die Zinssätze zwischen 0 und 1.75 Prozent pro Jahr.

Bei Kassenobligationen und Festgeldkonten können je nach Bank Kontoführungs- oder Depotgebühren anfallen, die den Zins auffressen. Der Vergleich auf moneyland.ch berücksichtigt auch diese Kosten. Bevor sich Anlegerinnen und Anleger für ein Festzinsprodukt entscheiden, sollten sie neben den Zinsen auch allfällige Kosten vergleichen.

Tabelle 1: Kassenobligationen und Festgeldkonten mit der höchsten Verzinsung für ein Jahr

Anbieter Zinssatz
Bank BSU 0.8%-0.9%*
Glarner Regionalbank 0.85%
Bank WIR 0.8%
Crédit Agricole next bank 0.74%
Sparhafen Bank 0.7%

 *BSU: Zinssatz steigt mit Anlagebetrag an, 0.9% ab CHF 1 Mio.

Tabelle 2: Kassenobligationen mit der höchsten Verzinsung für zwei Jahre

Anbieter Zinssatz
Bank EKI 1.2%
Hypo Vorarlberg 1.15%
Cembra Money Bank 1.1%
Spar- und Leihkasse Frutigen 1.05%
Bank CIC 1%
Banca Popolare di Sondrio 1%

 
Tabelle 3: Kassenobligationen mit der höchsten Verzinsung für fünf Jahre

Anbieter Zinssatz
Hypo Vorarlberg 1.5%
Caisse d'Epargne d'Aubonne 1.3%
Bank EKI 1.2%
Cembra Money Bank 1.2%
BBO Bank Brienz Oberhasli 1.15%
Spar- und Leihkasse Frutigen 1.15%
Bank CIC 1.05%

 

Im Kassenobligationen- und Festgeldkonto-Vergleich von moneyland.ch werden die Zinssätze von über 50 Banken für eine Festgeldanlage erhoben. In der obigen Tabelle sind die Angebote (in Schweizer Franken) mit den höchsten Zinssätzen ohne Berücksichtigung der Kosten aufgelistet. Stand 16.10.2024. Die Zinssätze für Neuabschlüsse können jederzeit ändern.

Weitere Informationen:
Festgeld- und Kassenobligationen vergleichen

 

Experte Benjamin Manz
Benjamin Manz ist Geschäftsführer von moneyland.ch und unabhängiger Experte für Banken- und Finanzthemen.
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