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News: Banken

So teuer ist Private Banking in der Schweiz

28. September 2023 - Benjamin Manz

Traditionelle Vermögensverwaltung ist in der Schweiz teuer. Dies zeigt die neue Gebührenanalyse von moneyland.ch.

Kundinnen und Kunden in der Vermögensverwaltung werden von den Banken besonders stark umworben. Der Private-Banking-Vergleich von moneyland.ch zeigt, warum. Eine traditionelle Vermögensverwaltung mit Beratung hat ihren Preis. 

Für die diesjährige Studie hat moneyland.ch die Gebühren in der Schweizer Vermögensverwaltung und Anlageberatung für drei verschiedene Anlagestrategien und unterschiedliche Anlagebeträge untersucht.

Das Ergebnis: Vermögensverwaltung ist in der Schweiz teuer. Allerdings gibt es grosse Kostenunterschiede zwischen den Banken. «Wer sein Geld verwalten lassen will, sollte zuerst die Gebühren vergleichen», sagt Benjamin Manz, Geschäftsführer des Online-Vergleichsdiensts moneyland.ch.

Teure Pauschalgebühren

Eine traditionelle Vermögensverwaltung mit einer reinen Aktienstrategie für einen Anlagebetrag von 250’000 Franken kostet bei den untersuchten Schweizer Banken 3425 Franken pro Jahr an Pauschalgebühren. Das sind 1.37 Prozent. Dabei sind diverse Zusatzkosten wie Fremdwährungskosten, Steuern, Börsen- und Fondsgebühren noch gar nicht berücksichtigt. Insbesondere die eingesetzten Fonds sind oft ähnlich teuer wie das Mandat selbst.

Günstiger sind hingegen digitale Anlage-Apps, die im Durchschnitt weniger als die Hälfte einer traditionellen Vermögensverwaltung kosten, wie eine aktuelle Studie von moneyland.ch zeigt.

Je mehr Aktien, desto teurer

Bei vielen Banken wird ein Mandat umso teurer, je mehr Aktien darin enthalten sind. So kostet eine Vermögensverwaltung für ein Vermögen von einer Million Franken mit einer reinen Aktienstrategie (80 bis 100 Prozent Aktien) durchschnittlich 13’529 Franken pro Jahr, was rund 1.35 Prozent entspricht. Bei einem durchschnittlichen Aktienanteil von 40 bis 60 Prozent bezahlen Kundinnen und Kunden pauschal 1.24 Prozent, bei einer Strategie ohne Aktien nur noch 1 Prozent.

Die günstigsten traditionellen Mandate

Zwischen den untersuchten Private-Banking-Mandaten bestehen grosse Unterschiede bei den Pauschalgebühren (siehe Tabellen 1, 2 und 3). Am günstigsten ist die Sparkasse Schwyz, gefolgt von verschiedenen Banken je nach Aktienstrategie und Vermögen.  

Bei einem Vermögen von 1 Million Franken und einer reinen Aktienstrategie zahlen Kundinnen und Kunden der Sparkasse Schwyz mit einem ETF-Mandat 6500 Franken pro Jahr. An zweiter Stelle folgt die Vermögensverwaltung der Basellandschaftlichen Kantonalbank mit 10’000 Franken. An dritter Stelle liegen die Bank Cler und die Migros Bank mit 11’000 Franken pro Jahr. Das Schlusslicht bildet die Credit Suisse mit einem All-Instruments-Mandat für 19’500 Franken pro Jahr. Damit ist dieses Mandat dreimal so teuer wie das günstigste.

Die günstigsten Beratungsmandate

Viele Banken unterscheiden zwischen einer Vermögensverwaltung und einer Anlageberatung. Bei der Anlageberatung können die Kundinnen und Kunden zwischen verschiedenen Bankempfehlungen wählen, bei der Vermögensverwaltung entscheidet die Bank. 

Für ein reines Aktienportfolio von 500‘000 Franken schneidet die Anlageberatung der Sparkasse Schwyz mit Gebühren von 1500 Franken pro Jahr am günstigsten ab, gefolgt vom Uno-Mandat der Basellandschaftlichen Kantonalbank mit Gebühren von 1750 Franken und dem Invest-Compact-Mandat der Credit Suisse mit 2500 Franken pro Jahr.

 

Tabelle 1: Pauschalgebühren für eine Anlagesumme von 250’000 Franken

Anbieter Produkt Aktien: 80-100% Aktien: 40-60% Aktien: 0%
Sparkasse Schwyz ETF-Mandat
(mit/ohne ESG)
CHF 1875 CHF 1875 CHF 1750
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Vermögensverwaltung /
Aktien Schweiz
CHF 2500 CHF 4500 CHF 4500
Bank Cler Vermögensverwaltung CHF 3000 CHF 3000 CHF 3000
Migros Bank Vermögensverwaltung
Direktanlagen
CHF 3000 CHF 3000 CHF 3000
Sparkasse Schwyz Einzeltitel-Mandat CHF 3125 CHF 2625 CHF 1875
Basler Kantonalbank Vermögensverwaltung CHF 3250 CHF 3250 CHF 3250
Zürcher Kantonalbank Vermögensverwaltung
Classic
CHF 3250 CHF 3250 Nicht erhältlich
Credit Suisse Invest Mandate (Index) CHF 3375 CHF 2875 CHF 2375
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Managed Fund Portfolio CHF 3750 CHF 3125 CHF 2500
Raiffeisen Futura Global in CHF CHF 3750 CHF 3250 Nicht erhältlich
Credit Suisse Invest Mandate (Fonds) CHF 3875 CHF 3375 CHF 2375
Valiant Classique
Vermögensverwaltung
CHF 3875 CHF 3375 Nicht erhältlich
Valiant Helvétique
Vermögensverwaltung
CHF 3875 CHF 3375 Nicht erhältlich
Berner Kantonalbank Vermögensverwaltung CHF 3875 CHF 3375 CHF 2875
UBS Manage Advanced CHF 5000

CHF 4375

CHF 2625

 

Tabelle 2: Pauschalgebühren für eine Anlagesumme von 500’000 Franken

Anbieter Produkt Aktien: 80-100% Aktien: 40-60% Aktien: 0%
Sparkasse Schwyz ETF-Mandat
(mit/ohne ESG)
CHF 3500 CHF 3500 CHF 3250
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Vermögensverwaltung /
Aktien Schweiz
CHF 5000 CHF 5750 CHF 5000
Sparkasse Schwyz Einzeltitel-Mandat CHF 6000 CHF 5000 CHF 3500
Bank Cler Vermögensverwaltung CHF 6000 CHF 6000 CHF 6000
Migros Bank Vermögensverwaltung
Direktanlagen
CHF 6000 CHF 6000 CHF 6000
Basler Kantonalbank Vermögensverwaltung CHF 6500 CHF 6500 CHF 6500
Zürcher Kantonalbank Vermögensverwaltung
Classic
CHF 6500 CHF 6500 Nicht erhältlich
Zürcher Kantonalbank Vermögensverwaltung
Premium
CHF 6500 CHF 6500 Nicht erhältlich
Credit Suisse Invest Mandate (Index) CHF 6750 CHF 5750 CHF 4750
Berner Kantonalbank Vermögensverwaltung CHF 7500 CHF 6500 CHF 5500
Raiffeisen Futura Global in CHF CHF 7500 CHF 6500 Nicht erhältlich
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Managed Fund Portfolio CHF 7500 CHF 6250 CHF 5000
Credit Suisse Invest Mandate (Fonds) CHF 7750 CHF 6750 CHF 4750
Valiant Classique
Vermögensverwaltung
CHF 7750 CHF 6750 Nicht erhältlich
Valiant Helvétique
Vermögensverwaltung
CHF 7750 CHF 6750 Nicht erhältlich
UBS Manage Advanced CHF 9750 CHF 8250 CHF 5000
Credit Suisse Invest Mandate (All Instruments) CHF 9750 CHF 8750 CHF 6750

 

Tabelle 3: Pauschalgebühren für eine Anlagesumme von 1 Million Franken

Anbieter Produkt Aktien: 80-100% Aktien: 40-60% Aktien: 0%
Sparkasse Schwyz ETF-Mandat
(mit/ohne ESG)
CHF 6500 CHF 6500 CHF 6000
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Vermögensverwaltung /
Aktien Schweiz
CHF 10'000 CHF 11'500 CHF 10'000
Bank Cler Vermögensverwaltung CHF 11'000 CHF 11'000 CHF 11'000
Migros Bank Vermögensverwaltung
Direktanlagen
CHF 11'000 CHF 11'000 CHF 11'000
Sparkasse Schwyz Einzeltitel-Mandat CHF 11'500 CHF 9500 CHF 6500
Basler Kantonalbank Vermögensverwaltung CHF 12'000 CHF 12'000 CHF 12'000
Zürcher Kantonalbank Vermögensverwaltung
Premium
CHF 12'000 CHF 12'000 Nicht erhältlich
Zürcher Kantonalbank Vermögensverwaltung
Classic
CHF 13'000 CHF 13'000 Nicht erhältlich
Credit Suisse Invest Mandate (Index) CHF 13'500 CHF 11'500 CHF 9500
Berner Kantonalbank Vermögensverwaltung CHF 15'000 CHF 13'000 CHF 11'000
Raiffeisen Futura Global in CHF CHF 15'000 CHF 13'000 Nicht erhältlich
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Managed Fund Portfolio CHF 15'000 CHF 12'500 CHF 10'000
Credit Suisse Invest Mandate (Fonds) CHF 15'500 CHF 13'500 CHF 9500
Valiant Classique
Vermögensverwaltung
CHF 15'500 CHF 13'500 Nicht erhältlich
Valiant Helvétique
Vermögensverwaltung
CHF 15'500 CHF 13'500 Nicht erhältlich
UBS Manage Advanced CHF 18'500 CHF 15'500 CHF 9500
Credit Suisse Invest Mandate
(All Instruments)
CHF 19'500 CHF 17'500 CHF 13'500

 

Tabelle 4: Beratungsgebühren für eine Anlagesumme von 500’000 Franken

Anbieter Produkt Aktien: 80-100% Aktien: 40-60% Aktien: 0%
Sparkasse Schwyz Anlageberatung CHF 1500 CHF 1500 CHF 1500
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Anlageberatung Uno CHF 1750 CHF 1750 CHF 1750
Credit Suisse Invest Compact CHF 2500 CHF 2500 CHF 2500
Sparkasse Schwyz Anlageberatung Plus CHF 2750 CHF 2750 CHF 2750
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Anlageberatung Duo CHF 2750 CHF 2750 CHF 2750
Credit Suisse Invest Partner CHF 3750 CHF 3750 CHF 3750
Basler Kantonalbank Anlageberatungspaket
Excellence
CHF 4000 CHF 4000 CHF 4000
Bank Cler Beratungspaket
Excellence Plus
CHF 4250 CHF 4250 CHF 4250
Zürcher Kantonalbank Anlageberatung
Classic
CHF 4750 CHF 4750 Nicht erhältlich
Basellandschaftliche
Kantonalbank
Anlageberatung Trio CHF 4750 CHF 4750 CHF 4750
Zürcher Kantonalbank Anlageberatung
Premium
CHF 5500 CHF 5500 Nicht erhältlich
Valiant Professionnel CHF 6250 CHF 5250 CHF 4250
UBS Advice CHF 8500 CHF 7500 CHF 5000

 

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Experte Benjamin Manz
Benjamin Manz ist Geschäftsführer von moneyland.ch und unabhängiger Experte für Banken- und Finanzthemen.