Raiffeisen Rio: Robo Advisor unter der Lupe

Auch die drittgrösste Bankengruppe der Schweiz hat jetzt eine digitale Vermögensverwaltung lanciert – nachdem in diesem Jahr bereits PostFinance ihre E-Vermögensverwaltung gestartet hat. Der unabhängige Online-Vergleichsdienst moneyland.ch hat für Sie die wichtigsten Fragen beantwortet.

Wie funktioniert Raiffeisen Rio?

Raiffeisen Rio ist die digitale Vermögensverwaltung der Raiffeisen. Sie funktioniert via Smartphone-App. Raiffeisen Rio investiert aktiv: Die Titel im Portfolio werden aktiv ausgewählt, überwacht und umgeschichtet.

Die Rio-App eruiert zu Beginn das Risikoprofil der Kunden. Aufgrund dieser Kurzanalyse wird ein Portfolio vorgeschlagen, das die Kunden aber anpassen können.

Welche Produkte werden eingesetzt?

Eingesetzt werden aktiv gemanagte Fonds sowie strukturierte Produkte.

Welche Risikostrategien gibt es?

Es gibt bei Raiffeisen Rio vier Risikostrategien: Ertrag (25% Aktien), ausgewogen (45% Aktien), Wachstum (65% Aktien) und Aktien (95% Aktien).

In welche Anlage-Kategorien wird investiert?

Das Geld im Rahmen eines so genanntes Kernportfolios wird vor allem in Aktien und Obligationen investiert. Je nach Risikoprofil variiert der Aktienanteil.

Ausserdem gibt es so genannte Fokus-Themen, welche die Kunden zusätzlich wählen können. Dazu gehören die Themen Digitalisierung, Entrepreneurs, Dividenden und Schweizer Aktien. Allerdings kann nur 5% des Gesamtportfolios in ein Fokus-Thema investiert werden.

Wie hoch sind die Kosten von Raiffeisen Rio?

Die Pauschalgebühr beträgt 0.65% pro Jahr.

Nicht enthalten in den Pauschalgebühren sind Börsenabgaben, Währungskosten, Stempelsteuern und Produktgebühren.

Produktgebühren (sprich die TER der eingesetzten Fonds) betragen zusätzlich zur Pauschalgebühr 0.25% bis 0.3% pro Jahr. Das ist leicht über dem Durchschnitt im Vergleich zu anderen Robo Advisors, die vorwiegend passive Produkte einsetzen.

Die Produktkosten bei den Fokusthemen liegen allerdings mit 0.6% pro Jahr höher.

Ist ein Konto bei Raiffeisen nötig?

Ja, Sie müssen ein Raiffeisen-Konto mit E-Banking-Vertrag haben. Sonst können Sie Raiffeisen Rio nicht nutzen. Ein Schweizer Wohnsitz ist obligatorisch. Personen mit US-Status können nicht Kunde werden.

Ist die Eröffnung eines Demokontos möglich?

Nein.

Welches ist die Depotbank?

Die Depotbank der Anlagen von Raiffeisen Rio ist ebenfalls Raiffeisen.

Können sich Kunden zusätzlich beraten lassen?

Raiffeisen Rio beinhaltet keine zusätzliche Anlageberatung.

Ab welchem Betrag ist eine Anlage möglich?

Der Mindestbetrag beträgt 5000 Franken.

Gibt es eine Mindestanlage-Dauer?

Nein, Sie können die Mandate von Raiffeisen Rio jederzeit auflösen. Allerdings ist die Wertenwicklung der Mandate abhängig von der Entwicklung der Märkte. Eine kurzfristige Auflösung kann je nach Entwicklung der Märkte und damit der Mandate mit einem Verlust einhergehen.

Wie riskant ist die Raiffeisen Rio?

Das hängt in erster Linie von der gewählten Strategie ab. Je höher der Aktienanteil, desto höher ist das kurzfristig Verlustrisiko. Mit zunehmender Anlagedauer nimmt das Verlustrisiko von Aktienanlagen aber ab.

Wie schneidet Raiffeisen Rio im Vergleich zu anderen Robo Advisors ab?

Die Pauschal- und Produktgebühren liegen im Rahmen von anderen Robo Advisors – und zwar leicht unter dem Durchschnitt. Es gibt allerdings auch noch günstigere Robo Advisors wie True Wealth mit Pauschalgebühren von 0.5% pro Jahr und noch tieferen Produktgebühren.

Ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal sind die eingesetzten Produkte: Hier setzt Raiffeisen Rio auf aktive Fonds und strukturiere Produkte, während die Mehrheit der anderen Robo Advisors passive ETFs nutzt.

Was bedeutet die Lancierung von Raiffeisen Rio für den Markt?

Die Taktangeber im Bereich digitales Anlegen in der Schweiz sind nicht die grossen Banken, sondern kleinere Anbieter wie True Wealth. True Wealth ist bereits 2013 gestartet und ist weiterhin der günstigste Anbieter.

«Raiffeisen beschreitet mit Raiffeisen Rio kein Neuland», so Benjamin Manz, Geschäftsführer von moneyland.ch. Auch wenn Raiffeisen Rio kein grosser Wurf ist, hat Raiffeisen den Vorteil, dass sie das Angebot ihrem riesigen Kundenstamm schmackhaft machen kann.

Die Lancierung von Raiffeisen Rio ist insofern bedeutsam, als dass eine weitere grosse Schweizer Bank ein digitales Anlage-Angebot gestartet hat. «Die digitale Vermögensverwaltung steht in der Schweiz zwar immer noch in den Startlöchern. Trotzdem gehört ihr die Zukunft», so Benjamin Manz.

Weitere Infos:
Schweizer Robo Advisors (inklusive Tabelle mit allen Schweizer Robo Advisors)
Private Banking im Vergleich