Die Vorsorge-App Viac bietet unter dem Namen Viac Invest neu auch Fondssparpläne an. moneyland.ch hat das neue Produkt analysiert und sagt, wie Viac Invest im Vergleich zu anderen Fondssparplänen und Robo-Advisors abschneidet.
Ab sofort bietet Viac unter dem Produktnamen Viac Invest auch Fondssparpläne an. Bisher hat Viac ausschliesslich Vorsorgelösungen im Rahmen der Säule 3a und der Freizügigkeit angeboten. Viac hat 2017 die erste Vorsorge-App in der Schweiz lanciert. Inzwischen buhlen zahlreiche Vorsorge-Apps um Kundinnen und Kunden.
15 Viac-Anlagestrategien zum Start
Zum Start sind 15 Anlagestrategien erhältlich. Viac setzt auf drei Produktfamilien, die jeweils in fünf Varianten mit einem unterschiedlich hohem Aktienanteil erhältlich sind.
Folgende drei Produktfamilien gibt es:
Bei allen Anlagestrategien fällt der vergleichsweise hohe Anteil an Schweizer Wertschriften auf. Beim Global 100 und Global Nachhaltig 100 mit einem Aktienanteil von fast 100 Prozent sind jeweils 39 Prozent in Schweizer Aktien investiert. Damit ist der Anteil von Schweizer Aktien wesentlich höher als zum Beispiel bei einem Welt-ETF – dort beträgt der Schweizer Anteil typischerweise 2 bis 3 Prozent.
Angeboten werden die Anlagestrategien jeweils in fünf Varianten mit einem Aktienanteil von jeweils 20 Prozent, 40 Prozent, 60 Prozent, 80 Prozent und 100 Prozent.
Alle Anlagestrategien basieren auf insgesamt 15 passiv verwalteten Viac-Indexfonds. Diese investieren wiederum vor allem in Indexfonds der UBS.
Alternativ können Kundinnen und Kunden auch eine individuelle Anlagestrategie zusammenstellen.
Anlage ohne Wertschrifteninvestitionen möglich
Auf Wunsch können Kundinnen und Kunden Viac Invest auch ohne Investitionen in einen Fonds nutzen. Das Guthaben wird mit 0.6 Prozent verzinst, wobei keine Gebühren anfallen.
Welche Gebühren fallen für Viac Invest an?
Viac verrechnet eine Vermögensverwaltungsgebühr von maximal 0.25 Prozent. Es fallen keine Gebühren für den Kauf beziehungsweise Verkauf und auch keine Depotgebühren an. Zusätzlich werden die Produktkosten der Fonds in Höhe von 0.21 bis 0.27 Prozent verrechnet.
Im Rahmen eines Einführungsangebotes verrechnet Viac bis Ende 2025 keine Vermögensverwaltungsgebühren. Ausserdem werden für die ersten 2000 Franken auch nach 2026 keine Vermögensverwaltungsgebühren fällig.
Wie schneidet Viac Invest im Vergleich zu anderen Fondssparplänen ab?
Mitte November hat moneyland.ch die Sparplan-Studie veröffentlicht. In dieser wurden Fondssparpläne und ETF-Sparpläne von 36 Anbietern verglichen. Anhand einer Kostensimulation wurden die Gesamtkosten über zehn Jahre berechnet. Berücksichtigt wurden dabei sowohl Kosten für die Vermögensverwaltung, Depotgebühren, Courtagen und die Produktkosten. Dabei wurde angenommen, dass Kundinnen und Kunden jeden Monat 200 Franken einzahlen.
Die Kostensimulation ergibt für Viac Invest Gesamtkosten zwischen 508 und 581 Franken. Damit gehört Viac Invest zu den günstigsten Sparplänen im Schweizer Markt. Für einen Sparplan mit weltweit breit diversifizierten Portfolio sind zum Beispiel die Saxo Bank (mit Wertpapierleihe 261 Franken, ohne Wertpapierleihe ist Saxo ähnlich teuer wie Viac Invest), Neon (301 Franken) und Yuh (386 Franken) günstiger als Viac Invest.
Fazit von moneyland.ch-Experte Ralf Beyeler
Mit Viac Invest bringt Viac einen vergleichsweise günstigen Fondssparplan auf den Markt. Es gibt jedoch einige günstigere Angebote.
Je nach Anlagestrategie kann der vergleichsweise hohe Anteil Schweizer Aktien (Stichwort Home Bias) Anlegerinnen und Anleger davon abhalten, eine der vorgegebenen Anlagestrategien des Fondssparplan zu nutzen. Es ist bei Viac allerdings möglich, eine individuelle Anlagestrategie zu erstellen.
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