Handy-Versicherungen im Schweizer Vergleich

Beim Kauf eines Mobiltelefons werden Schweizerinnen und Schweizern häufig auch Handy-Versicherungen schmackhaft gemacht. Sowohl Telekom-Anbieter wie Salt, Sunrise, Swisscom, Handy-Verkäufer wie Mobilezone und Elektronik-Händler wie Interdiscount oder Digitec Galaxus vertreiben Handy-Versicherungen.

Für viele Schweizerinnen und Schweizer sind Smartphones zum unverzichtbaren Bestandteil des Alltags geworden. Wenn das Handy verloren geht oder Schaden nimmt, ist das für viele mehr als ärgerlich. Kommt hinzu, dass die kleinen technischen Wunderwerke mittlerweile richtig teuer sein können. Weshalb also nicht eine Versicherung für das wichtige Gerät abschliessen?

Benötige ich überhaupt eine Handy-Versicherung?

Viele wissen nicht, dass ihr Handy teilweise über die Hausratversicherung versichert ist. Diese Versicherung übernimmt Feuer-, Wasser- und Elementarschäden. Mit der Option einfacher Diebstahl auswärts ist auch der Diebstahl des Smartphones unterwegs versichert. Manche Versicherungen bieten auch Hausratversicherungen an, die zahlreiche Schäden an Elektrogeräten wie Smartphones decken. Bei manchen Versicherungen können Sie auch eine allgemeine Geräteversicherung abschliessen, die für alle Geräte (ohne Haushalts- und Küchengeräte) gültig ist. Mehr Informationen erhalten Sie im Ratgeber von moneyland.ch zum Thema Smartphone in der Hausratversicherung versichern.

Eine Handy-Versicherung, die zusammen mit dem Kauf eines Smartphones abgeschlossen wird, ist in der Regel relativ teuer. Ausserdem gibt es im Kleingedruckten viele Ausnahmen, bei denen die Versicherung im Schadenfall nicht bezahlen muss. Für Menschen, die sorgfältig mit einem Gerät umgehen, rechnet sich eine Handy-Versicherung in der Regel nicht. Alle anderen sollten überprüfen, ob eine Zusatzoption zur Hausratversicherung nicht die bessere Wahl ist.

Wer verkauft Handy-Versicherungen?

Die klassischen Handy-Versicherungen werden von Telekom-Anbietern wie Swisscom, Sunrise und Salt sowie von Geräteverkäufern wie Interdiscount, Digitec und Mobilezone verkauft. Beim Kauf eines neuen Mobiltelefons wird eine Handy-Versicherung angeboten. Diese Versicherung gilt nur für das gekaufte Gerät und bei manchen Versicherungen auch für ein allfälliges Ersatzgerät.

Bei der Versicherungsgesellschaft Baloise kann online eine Handy-Versicherung abgeschlossen werden, unabhängig davon, bei welchem Händler das Gerät gekauft worden ist.

Mit Apple verkauft auch ein Smartphone-Hersteller eine Handy-Versicherung für seine Geräte. Die Versicherung von Apple ist auch bei einigen Händlern beim Kauf eines iPhones erhältlich.

Wer steckt hinter den Handy-Versicherungen?

Verkauft werden die Handy-Versicherungen zwar von Smartphone-Verkäufern, doch diese treten offiziell nur als Vermittler des Versicherungsvertrages auf. Hinter den Handy-Versicherungen stehen Versicherungsgesellschaften.

In der nachfolgenden Tabelle sind Handy-Versicherungen aufgeführt, die beim Kauf eines neuen Smartphones abgeschlossen werden können.

Was kosten die Handy-Versicherungen?

Zwischen den verschiedenen Versicherungen gibt es bei den Prämien grosse Unterschiede.

Die Mobilfunk-Provider Swisscom, Sunrise und Salt verrechnen die Versicherung monatlich über die Handyrechnung. Je nach Produkt beträgt die Prämie zwischen 6 und 21 Franken im Monat. Bei den anderen Handy-Versicherungen ist eine Einmalprämie für die ganze Vertragsdauer üblich. Diese beträgt für einen 24-Monats-Vertrag zwischen 80 und 270 Franken.

Bei fast allen Handy-Versicherungen sind die Prämien vom Neupreis des Smartphones abhängig. Es gilt: Je höher der Gerätepreis, desto höher die Prämie für die Handy-Versicherung.

* Prämie umgerechnet auf 24 Monate

In der Tabelle sind nicht alle erhältlichen Varianten aufgeführt. Insbesondere Versicherungen mit einer Laufzeit von nur einem Jahr sowie solche für sehr teure Geräte sind aus Platzgründen nicht aufgeführt. Bei Baloise wurde die Deckung mit einem Schutz zum Neuwert berücksichtigt, mit Deckung zum Zeitwert ist die Prämie jeweils etwas günstiger.

Welche Schäden sind durch die Handy-Versicherung abgedeckt?

Die einzelnen Handy-Versicherungen unterscheiden sich stark. Vereinfacht gesagt decken die Versicherungen eine oder mehrere der nachfolgenden Schäden ab:

• Geräteschäden: Das Smartphone ist defekt und muss repariert oder ersetzt werden.
• Diebstahl: Ein Gerät wird gestohlen. Die Versicherung ersetzt das Smartphone.
• Kosten durch missbräuchliche Nutzung: Ein Dritter telefoniert mit einem verloren gegangenen Smartphone. Die Versicherung übernimmt diesen Schaden.

Manche Produkte beinhalten noch zusätzliche Dienstleistungen wie einen Ersatzservice, eine Unterstützung bei der Suche nach einem verlorenen Gerät oder eine Garantieverlängerung.

Grundsätzlich gilt jedoch: Wie so oft bei Versicherungen ist das Kleingedruckte entscheidend. Schäden werden nur unter gewissen Voraussetzungen übernommen. Informieren Sie sich deshalb unbedingt vor dem Vertragsabschluss darüber, welche Schäden durch die Versicherung konkret abgedeckt sind.

Welche Handy-Versicherungen decken Geräteschäden ab?

Die nachfolgende Tabelle zeigt, welche Schäden die einzelnen Versicherungen grundsätzlich abdecken. In der Regel wird ein Schaden nur dann bezahlt, wenn der Schaden plötzlich und unvorhergesehen entstanden ist. Swisscom zum Beispiel betont, dass Schäden nur dann gedeckt sind, wenn der Schaden durch ein äusseres, plötzliches, unvorhergesehenes Ereignis eingetreten ist und das Gerät noch vorgewiesen werden kann.

Schäden, die sich über einen längeren Zeitraum entwickelt haben, sind meist ausgeschlossen. Beispiele dafür sind Verschleiss und Abnützung. Auch Schäden durch Einwirkungen von Temperatur und Witterungseinflüssen sind in der Regel ausgeschlossen. Wichtig zu wissen ist, dass im Kleingedruckten zahlreiche Ausnahmen definiert sind, bei denen die Versicherung den Schaden nicht übernimmt.

Viele Handy-Versicherungen schliessen die Feuerdeckung aus, da solche Schäden in der Regel durch eine Hausratversicherung abgedeckt sind.

Welche Handy-Versicherungen decken Diebstahl ab?

Nur wenige Schweizer Handy-Versicherungen decken einen Diebstahl ab. Und auch dann nicht in allen Fällen. So verweigert ein Anbieter die Deckung zum Beispiel, wenn das Smartphone sichtbar ist und aus einem Auto gestohlen wird.

Folgende Handy-Versicherungen haben eine Diebstahldeckung:

• Baloise Handy-Versicherung
• Mobilezone Protect Clever (nur mit Versicherungszusatz Diebstahl. Prämienzuschlag: einmalig 20 Franken)
• Salt Care Premium
• Sunrise Flex Upgrade
• Sunrise Smart Protect Plus

Die meisten Handy-Versicherungen übernehmen den Schaden des Diebstahls hingegen nicht:

• Apple Care Plus
• brack.ch Garantieverlängerung und Vollkasko
• Digitec Galaxus Allgemeine Geräteversicherung
• Fust Sicura Smartphone-Versicherung
• Interdiscount Mobile Protection
• Mobilezone Protect Clever (ohne Versicherungszusatz Diebstahl)
• Salt Keep & Care
• Salt Care
• Sunrise Smart Protect
• Swisscom Easy Protection

Welche Handy-Versicherungen decken die Kosten durch missbräuchliche Nutzung ab?

Manche Handy-Versicherungen decken die missbräuchliche Handynutzung nach einem Diebstahl ab. Wenn Ihnen also das Smartphone gestohlen wird und der Dieb dann mit kostenpflichtigen Nummern telefoniert, übernimmt die Versicherung die Kosten bis zu 3000 Franken (beziehungsweise 2000 Franken bei Swisscom). Wichtig ist jedoch: Damit die Versicherung bezahlt, müssen Sie sich bei der Polizei melden und die SIM-Karte bei Ihrem Mobilfunk-Provider sofort sperren lassen.

Folgende Handy-Versicherungen übernehmen den Schaden durch missbräuchliche Nutzung:

• Digitec Galaxus Allgemeine Geräteversicherung
• Fust Sicura Smartphone-Versicherung
• Interdiscount Mobile Protection
• Salt Care
• Salt Care Premium
• Swisscom Easy Protection

Bei diesen Handy-Versicherungen ist diese Deckung nicht vorhanden:

• Apple Care Plus
• Baloise Handy-Versicherung
• brack.ch Garantieverlängerung und Vollkasko
• Salt Keep & Care
• Sunrise Flex Upgrade
• Sunrise Smart Protect
• Sunrise Smart Protect Plus

Auffällig ist, dass bei Versicherungen von Digitec Galaxus, Fust, Interdiscount und Swisscom Schäden durch Gesprächsmissbrauch nach einem Diebstahl gedeckt sind, die wesentlich relevanteren Schäden durch den Diebstahl selbst hingegen nicht.

Wie hoch ist der Selbstbehalt?

Fast alle Handy-Versicherungen sehen einen Selbstbehalt vor. In der Regel müssen die Konsumenten die ersten 20 bis 150 Franken pro Schadensfall aus dem eigenen Portemonnaie bezahlen. Es gibt grosse Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern, bei Digitec Galaxus, Sunrise und Swisscom hängt der Selbstbehalt vom Neupreis des Smartphones ab.

Die folgende Tabelle zeigt, wie hoch der Selbstbehalt bei verschiedenen Handy-Versicherungen ist:

• Apple Care Plus: Grundsätzlich 100 Franken, bei unabsichtlichen Beschädigungen am Display 29 Franken.
• Baloise Handy-Versicherung: 50 Franken.
• brack.ch Garantieverlängerung und Vollkasko: 70 Franken.
• Digitec Galaxus Allgemeine Geräteversicherung: Je nach Gerätepreis ab 20 Franken, bei einem Gerät im Wert von 1498 Franken sind es beispielsweise 150 Franken. Typischerweise beträgt der Selbstbehalt etwas mehr als 10 Prozent des Neupreises.
• Fust Sicura Smartphone-Versicherung: 85 Franken.
• Interdiscount Mobile Protection: 79 Franken.
• Mobilezone Protect Clever: Grundsätzlich 60 Franken, bei Diebstahl 150 Franken.
• Salt Keep & Care: 99 Franken.
• Salt Care und Salt Care Premium: Grundsätzlich 99 Franken, bei Missbrauch nach Diebstahl kein Selbstbehalt.
• Sunrise Flex Upgrade: Je nach Neupreis des Smartphones 50, 100 oder 150 Franken.
• Sunrise Smart Protect und Sunrise Smart Protect Plus: Je nach Neupreis des Smartphones unterschiedlich. Bei einem günstigen Gerät 30 Franken beim ersten Schaden und 50 Franken beim zweiten Schaden. Bei einem teuren Gerät 90 Franken beim ersten Schaden und 100 Franken beim zweiten Schaden.
• Swisscom Easy Protection: Grundsätzlich je nach Neupreis des Gerätes 70 oder 100 Franken, bei Missbrauch nach einem Diebstahl kein Selbstbehalt.

Wie muss ich im Schadenfall vorgehen?

Jede Handy-Versicherung hat ihre eigenen Regeln. Im Vertrag ist angegeben, an wen Sie sich im Schadenfall wenden müssen. Je nach Handy-Versicherung ist das online, telefonisch oder auch direkt in der Verkaufsstelle möglich. Wichtig ist, dass Sie sich sofort bei der Versicherung melden und Sie die Vorgaben der Versicherung genau befolgen.

Bei manchen Handy-Versicherungen darf die Reparatur erst vorgenommen werden, sobald die Handy-Versicherung ihr Okay dafür gegeben hat. Die Handy-Versicherung kann auch vorschreiben, wo das Smartphone repariert wird.

Bei einem Diebstahl verlangen die Versicherungen, dass Sie sich bei der Polizei melden, die ein Dokument für die Versicherung erstellt.

Wird ein kaputtes Smartphone ersetzt, so muss dieses in der Regel der Versicherung zugestellt werden. Genaue Informationen dazu finden Sie im Kleingedruckten.

In der Regel müssen Sie sich bei einem Schadenfall sofort an der im Vertrag angegebene Stelle melden.

Kann ich auch ein altes Handy versichern lassen?

Die meisten Handy-Versicherungen werden mit dem Kauf eines neuen Geräts abgeschlossen. Bei manchen Handy-Versicherungen ist es möglich, diese noch einige Tage (bei der Baloise zum Beispiel bis 21 Tage) nach dem Kauf nachträglich abzuschliessen.

Nur bei wenigen Handy-Versicherungen können auch etwas ältere Geräte versichert werden, allerdings sind die Prämien dann höher.

Was muss ich beim Kleingedruckten beachten?

Beim Abschluss einer Handy-Versicherung sollten Sie das Kleingedruckte beachten. Achten Sie dabei auf folgende Punkte:

• Lesen Sie die Versicherungsbedingungen und informieren Sie darüber, welche Leistungen die Versicherung im Schadenfall übernimmt. Informieren Sie sich auch über Ihre Pflichten und über die Ausschlüsse.
• Laufzeit: Viele Handy-Versicherungen haben eine feste Laufzeit. Typischerweise sind es ein Jahr oder zwei Jahre. Insbesondere bei den monatlich über die Handyrechnung verrechneten Versicherungen sind die Mindestlaufzeiten sehr unterschiedlich: Manche haben gar keine Mindestlaufzeit, andere haben eine längere Mindestlaufzeit.
• Wie viele Schäden bezahlt die Versicherung? Oft gibt es eine Begrenzung von einem Schadenfall oder zwei Schadenfällen während der Vertragslaufzeit. Andere Versicherungen begrenzen die Anzahl Schadenfälle nicht ein.
• Manche Versicherungen begrenzen die maximale Versicherungsleistung auf den Verkaufspreis des Geräts zuzüglich Transportkosten.

Fazit: Handy-Versicherungen meistens zu teuer

Um es auf den Punkt zu bringen: Handy-Versicherungen lohnen sich häufig nicht. Für den Geräte-Neuwert von meist weniger als 1000 Franken sind viele Versicherungen schlicht zu teuer.

Hinzu kommt, dass meist ein Selbstbehalt zu bezahlen ist und viele Schadenfälle wie Diebstahl häufig gar nicht versichert sind.

Eine Reparatur Ihres Smartphones – etwa bei beschädigtem Display – ist häufig preisgünstiger als die jährliche Versicherungsprämie.

Handy-Versicherungen sind vor allem für die Telekom-Anbieter, Verkäufer und Versicherungen lukrativ: Manche Handy-Verkäuferinnen und -Verkäufer erhalten Provisionen, wenn sie zusätzlich zum Smartphone und Abo eine Versicherung verkaufen.

Hinweis zu den Informationen in diesem Text: Manche Handy-Versicherungen ändern ihre Konditionen regelmässig. Massgebend ist oft das Abschlussdatum der Versicherung. Die Informationen in diesem Text beziehen sich auf Anfang September 2023 abgeschlossene Versicherungen. Für Handy-Versicherungen, die vorher abgeschlossen worden sind, gelten unter Umständen andere Bedingungen. Entscheidend sind einzig die Bedingungen des zwischen Ihnen und der Handy-Versicherung abgeschlossenen Vertrages.

Weiterführende Informationen:
Welche Schäden am Smartphone übernimmt die Hausratversicherung?
Handy-Abos im interaktiven Schweizer Vergleich