Viele, aber längst nicht alle Medikamente werden durch die Grundversicherung der Schweizer Krankenkassen gedeckt. Für so genannte nichtkassenpflichtige Medikamente benötigen Sie zusätzlich eine ambulante Zusatzversicherung.
Medikamente: Was zahlt die Grundversicherung?
- Die obligatorische Grundversicherung der Schweizer Krankenkassen übernimmt Medikamente, wenn sie von einem Arzt in einer Praxis oder im Spital verschrieben werden und in der Spezialitätenliste enthalten sind.
- Die entsprechende Spezialitätenliste (häufig abgekürzt «SL») mit allen kassenpflichtigen Medikamenten finden Sie auf der BAG-Website unter bag.admin.ch. Oder fragen Sie bei Ihrem Arzt oder Apotheker nach.
- Bezahlt wird von den Krankenkassen allerdings nur der Betrag abzüglich der vereinbarten Franchise der Grundversicherung.
- Zusätzlich müssen Sie bei Medikamenten einen Selbstbehalt von 10 Prozent selbst bezahlen. Für Medikamente, die es als Generika mit denselben Wirkstoffen noch (mindestens 20 Prozent) günstiger gibt, gilt ein höherer Selbstbehalt von 20 Prozent (oder als Generika ebenfalls nur ein Selbstbehalt von 10 Prozent).
- Am besten gehen Sie auf Nummer sicher und fragen den Arzt jeweils bereits beim Verschreiben der Medikamente nach den Kosten. Der Arzt sollte Ihnen wenn möglich nicht die teuren Original-Präparate, sondern die günstigeren Generika verschreiben.
Medikamente: Was zahlt die Zusatzversicherung?
- Nichtkassenpflichtige Medikamente, also solche, die nicht von der Grundversicherung gedeckt sind, müssen Sie ohne zusätzliche Versicherung aus dem eigenen Portemonnaie bezahlen. Als zusätzliche Versicherung kommt eine ambulante Krankenkassen-Zusatzversicherung (auch Krankenpflegezusatz genannt) in Frage.
- Auch von der Zusatzversicherung werden allerdings nicht alle Medikamente entschädigt. Jede Kasse hat ihre eigene Liste mit versicherten Medikamenten. Die meisten Krankenkassen vergüten in der Zusatzversicherung nur Medikamente des Schweizerischen Heilmittelinstituts Swissmedic (swissmedic.ch). Die Kassen verfügen zudem über so genannte Negativlisten mit allen Medikamenten, die sie explizit nicht versichern. Zu den nicht versicherten Medikamenten können zum Beispiel Lifestyle-Produkte, Appetithemmer und Medikamente für Diäten oder gegen Haarausfall gehören.
- Konsultieren Sie im Zweifelsfall die Medikamentenlisten der Zusatzversicherungen oder fragen Sie direkt bei den Krankenkassen oder Ihrem Arzt nach.
- Wie bei der Grundversicherung müssen die Medikamente auch im Fall einer Entschädigung durch die Zusatzversicherung durch einen Arzt verschrieben werden.
- Vergleichen Sie die Leistungen und Prämien der verschiedenen ambulanten Zusatzversicherungen – da kann es erhebliche Unterschiede geben. Da Krankenpflegezusätze in einem Paket mit verschiedenen Leistungen angeboten werden, sollten Sie eine Gesamtbeurteilung vornehmen. Medikamente der Komplementärmedizin werden häufig über separate Zusatzversicherungen versichert.
- Im Vergleich für ambulante Zusatzversicherungen auf moneyland.ch können Sie die Versicherungen auch nach den Leistungen filtern und sortieren. Wählen Sie für Medikamentenleistungen das Kriterium «Medikamente».
- Auch bei den Zusatzversicherungen wird in der Regel ein Selbstbehalt von 10 Prozent für die gekauften nichtkassenpflichtigen Medikamente fällig. Das heisst Sie müssen 10 Prozent der Kosten selber tragen. 90 Prozent der Kosten von Swissmedic-Medikamenten werden von vielen ambulanten Krankenversicherungen übernommen.
- Fast alle ambulanten Zusatzpakete bieten Medikamenten-Leistungen an - viele in der besagten Höhe von 90%. Aber Achtung: Einige ambulanten Versicherungen zahlen nur einen Bruchteil - zum Beispiel 50% - der Kosten.
- Auch gibt es Krankenpflegezusätze mit Franchisen (wie bei der Grundversicherung) und maximalen Beträgen für die Kostenübernahme. Das heisst Sie erhalten bei diesen Krankenkassen nur eine Medikamenten-Entschädigung bis zum festgelegten Betrag - zum Beispiel 50'000 Franken pro Jahr.
- Zu den Kassen mit ambulanten Zusatzversicherungen mit einer Kostenübernahme für Medikamente gehören die folgenden:
- Assura
- Atupri
- Concordia
- CSS
- Groupe Mutuel
- Helsana
- KPT
- Sanitas
- Swica
- Visana
Weitere Informationen:
Schweizer Krankenkassen-Vergleich
Vergleich der ambulanten Zusatzversicherungen
