Visa Free der Migros Bank unter der Lupe

1. Ist die Kreditkarte Visa Free wirklich kostenlos?

Mit Gratiskreditkarten sind Kreditkarten ohne Jahresgebühren gemeint. In der Schweiz gibt es mittlerweile eine ganze Reihe von solchen Gratiskreditkarten, wie diese Übersicht zeigt. 

Tatsächlich ist für Sie die Visa Free der Migros Bank kostenlos, wenn Sie die Rechnungen immer rechtzeitig und vollständig bezahlen und die Karte nur in der Schweiz für Einkäufe nutzen. 

Allerdings fallen je nach Nutzung auch mit der Visa Free durchaus Gebühren an: Zum Beispiel für Auslandeinkäufe, Bargeldbezüge und Teilzahlungen. Insofern ist die Kreditkarte nicht vollständig kostenlos.

2. Gibt es ein Bonussystem?

Ja. Für Käufe ausserhalb der Migros-Läden erhalten Sie für drei Umsatzfranken einen Migros-Cumulus-Punkt. Das System ist dasselbe wie bei der Migros Cumulus-Mastercard, die von der Cembra Money Bank (und nicht wie die Visa Free von Viseca) herausgegeben wird. 

Achtung: In Migros-Läden sollten Sie besser eine Kreditkarte mit einem anderen Bonus- oder Cashback-Programm nutzen, da Sie mit der Visa Free keine zusätzlichen Punkte in Migros-Läden sammeln können.

Auf der Kartenrückseite der Visa Free der Migros Bank ist zwar ein Strichcode aufgedruckt, mit dem Sie Cumulus-Punkte im Rahmen des üblichen Migros-Cumulus-Punktesystems sammeln können (einen Punkt pro Umsatzfranken). Diese Punkte können Sie allerdings auch mit Ihrem Migros-Cumulus-Konto unabhängig von Ihrer Kreditkarte sammeln.

3. Welches sind die Voraussetzungen für eine Visa Free?

Die Visa Free erhalten Sie ab einem Alter von 18 Jahren. Ausserdem wird wie bei Kreditkarten üblich eine Bonitätsprüfung durchgeführt. 

Wichtige weitere Voraussetzung: Sie müssen ein Konto bei der Migros Bank haben oder eines eröffnen. 

4. Werden die bisherigen Viseca-Kreditkarten weiterhin angeboten?

Die neue Visa Free ersetzt die bisherigen Migros-Bank-Kreditkarten Silber und Basic für neue Privatkunden. Bestehende Kunden können die Kreditkarten weiterhin verwenden.

Die Gold-Kreditkarten der Migros Bank bleiben weiterhin auch für Neukunden im Angebot. 

5. Weshalb lanciert jetzt auch die Migros Bank eine Gratiskreditkarte?

Auffällig ist natürlich, dass die Migros-Gruppe – zu welcher auch die Migros Bank gehört – bereits eine Gratiskreditkarte (Migros Cumulus-Mastercard) in Zusammenarbeit mit Cembra Money Bank herausgibt. Damit gibt es jetzt innerhalb des Migros-Konzerns zwei konkurrierende Kreditkarten.

Ob die Karte eine Antwort auf die neuen Karten von Neobanken ist? Die Migros Bank teilt auf die Frage nur mit: «Der Trend ist uns bekannt». Gegen die These spricht, dass Fremdwährungskosten mit Neobanken-Karten in der Regel deutlich tiefer sind und die Visa Free hier keine speziellen Konditionen anbietet.

Ein weiterer Grund könnte sein, mit der Visa Free Neukunden anzulocken. Tatsächlich teilt die Migros Bank mit: «Der Fokus liegt vorerst auf Neuabschlüssen im Zusammenhang mit einer Neukundeneröffnung». 

5. Kann ich die Visa Free auch für das Bezahlen via Handy brauchen?

Ja. Die Karte ist mit allen gängigen Bezahlsystemen wie Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay und Swatch Pay kompatibel. 

6. Wie teuer sind Zusatzkarten?

Wie bei der Hauptkarte gibt es auch für eine Zusatzkarte keine Jahresgebühren.

7. Wie teuer sind Einkäufe im Ausland?

Für Einkäufe im Ausland gibt es eine Bearbeitungsgebühr von 1.5%. Dazu kommen die standardmässigen Aufpreise der Wechselkurse von Viseca.

Die Bearbeitungsgebühr von 1.5% gilt auch für Auslandeinkäufe in Schweizer Franken. Dazu zählen auch Einkäufe auf ausländischen Webseiten. 

8. Wie teuer sind Bargeldbezüge?

Bargeldbezüge in Schweizer Franken kosten im Inland und im Ausland 4%, mindestens 10 Franken pro Bezug. Das gilt selbst für Bankomaten der Migros Bank!

Beziehen Sie Ihr Bargeld also wenn möglich nie mit der Kreditkarte, sondern mit einer Debitkarte. 

9. Wie hoch sind die Kreditzinsen?

Die Kreditzinsen für Teilzahlungen liegen mit 9.9% unter dem Durchschnitt von Schweizer Kreditkarten.
Trotzdem sollten Sie wenn immer möglich auf Teilzahlungen verzichten. Sogar Schweizer Privatkredite sind meistens günstiger.

10. Gibt es weitere Gebühren?

Ja. Kostenpflichtig sind zum Beispiel folgende Dienstleistungen:

• Ersatzkarte bei Diebstahl oder Verlust: 20 Franken.
• PIN-Nachbestellung: 10 Franken.
• Mahngebühren: 20 Franken pro Mahnung.
• Monatsrechnungen auf Papier: 2 Franken pro Rechnung.

11. Welche Versicherungsleistungen gibt es?

Die Versicherungsleistungen sind im Vergleich mit den Migros-Kreditkarten mit Jahresgebühren geringer. Es gibt eine Versicherung für Reiseunterbruch in der Höhe von 4000 Franken, eine Einkaufsversicherung in der Höhe von 2000 Franken sowie einen Online-Kontoschutz und eine Online-Rechtsschutz-Versicherung in der Höhe von je 10'000 Franken.

12. Von welcher Bank wird die Visa Free herausgegeben?

Herausgeberin ist die Viseca, die auch die bisherigen Kreditkarten der Migros Bank herausgegeben hat. 

13. Wie schneidet die Visa Free im Vergleich zur Migros Cumulus Mastercard ab?

Prinzipiell hat die Visa Free ähnliche Eigenschaften wie die Migros Cumulus-Mastercard: Zum Beispiel das Cumulus-Programm und ähnliche Gebühren (zum Beispiel keine Jahresgebühren).

Es gibt allerdings auch einige Unterschiede. Dazu gehören die folgenden Punkte:

1. Die Visa-Free erhalten Sie nur mit einem Migros-Bank-Konto. Die Migros-Cumulus-Mastercard erhalten Sie auch ohne Bankkonto.
2. Die Visa Free der Migros Bank gibt es nur als Visa-Karte, die Migros-Cumulus-Mastercard nur als Mastercard-Karte.
3. Kundendienst und Herausgeber: Bei der Visa Free ist der Viseca-Kundendienst, bei der Migros Cumulus-Mastercard die Cembra Money Bank.
4. Wechselkurse: Stammen bei der Visa Free von Viseca, bei der Migros-Cumulus-Mastercard von der Cembra Money Bank. Bei vergangenen Stichproben haben die Wechselkurse von Viseca und Cembra ähnlich und durchschnittlich abgeschnitten. 
5. Bargeldbezugsgebühren: Sind im Inland bei der Visa Free teurer (allerdings bei allen Kreditkarten nicht zu empfehlen).
6. Der Kreditzins ist bei der Visa Free mit 9.9% tiefer als bei der Migros Cumulus-Mastercard mit 11.95%.
7. Die Mahngebühren sind bei der Visa Free mit 20 Franken tiefer als bei der Migros Cumulus-Mastercard mit 30 Franken.
8. Es gibt unterschiedliche Versicherungsleistungen.
9. Das Design kann bei der Visa Free nicht frei gewählt werden. Bei der Migros Cumulus-Mastercard ist das gegen einen einmaligen Aufpreis von 30 Franken möglich.

14. Wie schneidet die Visa Free im Vergleich zu den anderen Viseca-Kreditkarten der Migros Bank ab?

Gegenüber den bisherigen Viseca-Kreditkarten Basic und Silber ist die neue Visa Free eine Verbesserung. Die Bearbeitungsgebühren sind mit 1.5% etwas tiefer. Die Jahresgebühren der Silber-Karte in der Höhe von 100 Franken fallen bei der Visa Free nicht mehr an. Bei der bisherigen Basic-Karte gab es zwar auch keine Jahresgebühren, allerdings auch kein Bonusprogramm und keine Versicherungsleistungen.

15. Wie schneidet die Visa Free im Vergleich mit Karten von Neobanken ab?

Karten von Neobanken wie Neon, Wise und Revolut haben deutlich günstigere Wechselkurse als diejenigen von Viseca, sind also beim Einsatz im Ausland meistens deutlich günstiger. 

Bei einer reinen Inland-Nutzung hingegen liegt der Vorteil bei der Visa-Free-Karte der Migros Bank und anderen Schweizer Gratiskreditkarten. Grund: Das hinterlegte Bonuspunkt-System. 

16. Lohnt sich ein Abschluss der Visa Free?

Wenn Sie noch nicht Kunde bei der Migros Bank sind, können Sie auch einfach eine bankunabhängige Gratiskreditkarte wählen. Dann müssen Sie nicht extra ein Bankkonto bei der Migros Bank (oder einer anderen Bank) eröffnen. 

Wenn Sie bereits eine Migros Cumulus-Mastercard besitzen, benötigen Sie ebenfalls keine zusätzlich Visa Free (ausser Sie möchten noch eine entsprechende Visa-Kreditkarte haben).

Wenn Sie bereits Kunde bei der Migros Bank sind und eine Basic- oder Silber-Kreditkarte haben, lohnt sich ein Wechsel zur Visa Free.

Weitere Informationen:
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