Wie erkenne ich betrügerische Kreditangebote?

Wenn Sie Online-Foren, Suchmaschinen wie Google, Social-Media-Plattformen wie Tiktok, Whatsapp, Youtube oder Facebook und Messaging-Apps wie Whatsapp nutzen, sind Ihnen wahrscheinlich schon Anzeigen, Kommentare oder Angebote begegnet, die günstige Kredite in Aussicht stellen. Wenn Sie Geld brauchen, können diese Angebote verlockend sein, insbesondere wenn Sie keinen Privatkredit von Schweizer Banken oder anderen etablierten Schweizer Kreditgebern erhalten.

Aber Vorsicht: Bei vielen dieser Angebote handelt es sich um Betrug. Damit Sie betrügerische Kreditangebote erkennen und meiden können, listet moneyland.ch in diesem Ratgeber die wichtigsten Warnsignale auf, die auf betrügerische Kreditangebote hinweisen.

Warnsignal 1: Kredit trotz Absage der Bank

Einige unseriöse Kreditvermittler behaupten, Ihnen einen Kredit vermitteln zu können, auch wenn Sie von Schweizer Banken und anderen Kreditgebern abgelehnt wurden. In der Regel sind die Anforderungen der Kreditgeber für die Kreditvergabe gleich, unabhängig davon, ob Sie einen Kredit direkt oder über einen Kreditvermittler beantragen.

Seriöse Kreditvermittler und Kreditgeber werden Ihnen niemals einen Kredit anbieten, wenn Sie die Kriterien für einen Schweizer Privatkredit nicht erfüllen. In der Regel sollten Sie deshalb Kreditvermittler meiden, die Ihnen einen Kredit anbieten, obwohl Ihr Kreditantrag bereits von einer Schweizer Bank abgelehnt wurde.

Warnsignal 2: Kredit trotz negativem ZEK- oder Betreibungsregistereintrag

Schweizer Kreditgeber gewähren Ihnen keinen Kredit, wenn Sie einen negativen Eintrag in der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) oder in einem Schweizer Betreibungsregister haben. Wenn Ihnen in einem Inserat oder von einem Kreditvermittler trotz eines negativen ZEK-Eintrags oder einer Betreibung einen Kredit angeboten wird, handelt es sich wahrscheinlich um einen Betrug.

Warnsignal 3: Kredit trotz Überschuldung

Schweizer Kreditgeber dürfen Ihnen keinen Kredit gewähren, wenn Sie sich als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer dadurch überschulden könnten. Abgesehen von einer Kreditablösung werben seriöse Kreditgeber nicht mit Krediten speziell für Personen, die bereits Schulden haben.

Warnsignal 4: Kredit trotz Arbeitslosigkeit

Eine unbefristete Festanstellung in der Schweiz ist in der Regel Voraussetzung für einen Privatkredit. Ignorieren Sie Inserate und Kreditvermittler, die behaupten, Sie könnten einen Kredit bekommen, obwohl Sie nicht erwerbstätig sind.

Warnsignal 5: Anzahlung oder zusätzliche Gebühren

Das Schweizer Konsumkreditgesetz verlangt von lizenzierten Schweizer Kreditgebern, dass sie alle Gebühren in den sogenannten effektiven Jahreszins des Kredits einrechnen. Zugelassene Schweizer Kreditgeber werden Ihnen neben den Zinsen keine weiteren Gebühren in Rechnung stellen.

Das Gleiche gilt für lizenzierte Schweizer Kreditvermittler. Kreditvermittler dürfen von Ihnen als Kunden keine zusätzlichen Gebühren für den Kredit verlangen. Sie werden für ihre Vermittlung von der Bank oder anderen lizenzierten Kreditgebern entschädigt.

Wenn ein vermeintlicher Kreditgeber oder Kreditvermittler zusätzliche Gebühren verlangt oder Sie auffordert, eine Anzahlung im Voraus zu leisten, bevor Sie den Kredit erhalten, handelt es sich bei dem Angebot wahrscheinlich um einen Betrug.

Warnsignal 6: Sehr hohe Zinsen

Schweizer Privatkredite, die unter das Konsumkreditgesetz fallen, sind auf einen maximalen gesetzlichen effektiven Jahreszins begrenzt. Zurzeit sind es maximal 11 Prozent. Zugelassene Schweizer Kreditgeber werden Ihnen niemals höhere Zinssätze berechnen.

Warnsignal 7: Sehr niedrige Zinsen

Manche Kreditbetrüger ködern ihre Opfer mit sehr niedrigen Jahreszinsen (beispielsweise unter 2.5 Prozent). Diese Masche kann auch Personen mit gutem Einkommen und guter Bonität ansprechen, die eine möglichst günstige Finanzierung suchen.

Die tiefstmöglichen Zinssätze für Privatkredite von lizenzierten Schweizer Kreditgebern finden Sie im Privatkredit-Vergleich von moneyland.ch. Tiefere Zinssätze gibt es in der Regel nur für besicherte Kredite wie Policendarlehen und Lombardkredite.

Warnsignal 8: Keine Wartefrist

Bei Krediten, die unter das Konsumkreditgesetz fallen, müssen die Kreditgeber 14 Tage nach Annahme Ihres Antrags warten, bis sie das Geld an die Kreditnehmer auszahlen dürfen. Während dieser Wartefrist können Sie als Kreditnehmer den Kreditantrag kostenlos widerrufen.

Wenn Ihnen ein angeblicher Kreditgeber verspricht, das Geld sofort oder innerhalb von weniger als 14 Tagen auszuzahlen, sollten Sie misstrauisch werden. Auch wenn Sie den Kredit nicht innerhalb der Wartefrist kündigen können, sollten Sie misstrauisch werden.

Warnsignal 9: Ausländische Kreditangebote

Seriöse ausländische Kreditgeber bieten keine unbesicherten Privatkredite für Personen an, die in einem anderen Land leben. Der Grund dafür ist, dass es schwierig ist, ausstehende Schulden in einem fremden Land einzutreiben. Prüfen Sie, ob das Unternehmen, das den Kredit anbietet, seinen Sitz in der Schweiz hat. Alle zugelassenen Schweizer Anbieter von Privatkrediten finden Sie im Privatkredit-Vergleich auf moneyland.ch.

Warnsignal 10: Krypto-Kredite

Kredite in Bitcoin oder anderen Kryptowährungen sind nicht automatisch Betrug. Einige Schweizer Krypto-Dienstleister bieten Lombardkredite in Schweizer Franken an, die mit Kryptowährungen besichert sind.

Allerdings nutzen viele Kreditbetrüger Kryptowährungen für ihre betrügerischen Machenschaften. Der Grund dafür ist, dass Transaktionen mit Kryptowährungen schwer nachzuverfolgen sind, was es schwierig macht, Anzahlungen oder im Voraus bezahlte Gebühren zurückzuerhalten. Derzeit bietet kein seriöser Schweizer Kreditgeber ungesicherte Privatkredite in Bitcoin oder anderen Kryptowährungen an.

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