So teuer ist die Auflösung eines Schweizer Bankkontos

Wenn Sie ein Schweizer Bankkonto auflösen wollen, fallen dafür bei vielen Schweizer Banken Gebühren an. Es gibt jedoch grosse Unterschiede zwischen den verschiedenen Banken. Bei einigen Banken ist die Auflösung einer Bankbeziehung kostenlos möglich, bei anderen fallen dafür Spesen von über 30 Franken an.

Was ist eine Saldierung?

Im Finanzjargon bezeichnet der Begriff Saldierung die Auflösung eines Bankkontos.

Bei einer Saldierung

• wird das Bankkonto geschlossen.
• werden allfällige Zinsen gutgeschrieben.
• werden allfällige Gebühren belastet.
• wird der Restsaldo ausbezahlt oder auf ein anderes Konto überwiesen.

Welche Gebühren verrechnen die Banken für die Auflösung eines Kontos?

Im Zusammenhang mit der Auflösung eines Kontos sind insbesondere folgende drei Gebühren weit verbreitet:

• Saldierungsgebühr: Für die eigentliche Auflösung des Bankkontos belasten viele Banken eine Saldierungsgebühr. Weit verbreitet ist eine Gebühr von 20 Franken.
• Zahlungsverkehrsspesen: Sie können den Restsaldo (nach der Saldierung) bei den meisten Banken nicht online überweisen, sondern müssen eine manuelle Überweisung verwenden. Einige Banken belasten für diese manuelle Überweisung auch bei einer Kontosaldierung eine Gebühr. Oft beträgt diese Gebühr zwischen 10 und 25 Franken. Bei anderen Banken ist die manuelle Überweisung bei einer Kontoauflösung gebührenfrei.
  Weit verbreitet ist auch eine Gebühr für die Ausführung der Überweisung vom Sparkonto aus. Oft beträgt die Gebühr zwischen 3 und 10 Franken. Bei vielen Banken fällt diese Gebühr zusätzlich zur oben erwähnten Gebühr für die manuelle Überweisung an.
• Rückzugsgebühr: Privatkonten und Sparkonten haben oft eine Rückzugslimite. Wird diese Rückzugslimite nicht eingehalten, fällt eine Rückzugsgebühr an. Mit einer rechtzeitigen Kündigung können Sie diese vermeiden.

Manche Banken sehen im Kleingedruckten auch vor, dass das Kontoguthaben bei einem Restsaldo unterhalb einer gewissen Grenze verfällt.

Wie muss ich vorgehen, um ein Schweizer Bankkonto zu saldieren?

Bei den meisten Banken haben Sie folgende Möglichkeiten, um ein Konto zu saldieren:

• Nachricht im E-Banking: Kontaktieren Sie im E-Banking Ihre Bank und bitten Sie in der Textnachricht darum, das Konto zu saldieren.
• Schalter: Gehen Sie am Bankschalter vorbei, um das Konto direkt am Bankschalter zu saldieren.

Bei den meisten Schweizer Banken ist es nicht möglich, das Konto direkt im E-Banking per Knopfdruck zu saldieren. Bei der Obwaldner Kantonalbank ist dies digital möglich. Mit der neuen App der Raiffeisenbanken ist die Auflösung des Kontos direkt über die App möglich. Auch bei den Smartphone-Banken Neon, Yapeal und Yuh können Sie die Kontosaldierung auf Knopfdruck in der App veranlassen.

Welche Gebühren fallen für das Beenden der Bankbeziehung an?

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick über die Gebühren, die für die Auflösung eines Schweizer Privatkontos anfallen.

Bei den meisten der in der Tabelle berücksichtigten Schweizer Banken ist die Auflösung des Privatkontos gleich teuer, egal ob Sie die Bankverbindung beenden oder Sie Kundin oder Kunde bei der entsprechenden Bank bleiben. Bei drei Banken in der Tabelle (Luzerner Kantonalbank, Obwaldner Kantonalbank, Nidwaldner Kantonalbank) ist die Kontoauflösung gebührenfrei, wenn Sie Kundin oder Kunde bei der entsprechenden Bank bleiben.

Tabelle 1: Kosten für die Auflösung des Privatkontos

* Bei Beendigung der Bankbeziehung fällt eine Gebühr von 20 Franken an.

Die angegebenen Zahlungsverkehrsspesen beziehen sich auf eine Überweisung in Schweizer Franken auf ein Bankkonto bei einer beliebigen Schweizer Bank. Bei einer Überweisung in Fremdwährung und/oder auf ein ausländisches Konto können zusätzliche Gebühren anfallen. 

Wie kann ich bei der Kontosaldierung Gebühren sparen?

Je nach Bank können Sie auf unterschiedliche Weise Gebühren im Zusammenhang mit der Kontosaldierung sparen. So ist es bei manchen Banken am sinnvollsten, das ganze Kontoguthaben zu überweisen und das Konto am Schalter aufzulösen. Einen allfälligen Saldo nach Kontoabschluss erhalten Sie dann in bar ausbezahlt beziehungsweise müssen Sie bar bezahlen. Damit können Sie die oftmals hohen Gebühren für eine manuelle Überweisung umgehen.

Bei manchen Banken können Sie die Gebühren auch verhandeln, insbesondere wenn Sie nur ein einzelnes Konto schliessen und Sie weiterhin Dienstleistungen der entsprechenden Bank nutzen.

Es ist empfehlenswert, vor der Kontosaldierung bei der Bank nachzufragen, wie Sie das Konto am günstigsten saldieren können.

Welche Gebühren entstehen, wenn ich ein Sparkonto auflösen möchte?

Wenn Sie ein Sparkonto auflösen wollen und das Guthaben auf das weiterhin bestehende Privatkonto bei der gleichen Bank überweisen, fallen in der Regel keine Zahlungsverkehrsspesen an. Achten Sie darauf, die Zahlung im E-Banking als Kontoübertrag zu erfassen.

Bei vielen Banken fallen zusätzliche Gebühren an, wenn Sie ein Sparkonto auflösen und den Restsaldo auf ein Konto bei einer anderen Bank überweisen lassen wollen. Typischerweise sind die Gebühren für die Auflösung eines Sparkontos 3 bis 8 Franken teurer als für die Auflösung eines Privatkontos.

Welche Gebühren fallen bei einer Kündigung anderer Bankdienstleistungen an?

Die Gebühren in diesem Artikel beziehen sich auf die Auflösung eines Privatkontos beziehungsweise eines Sparkontos. Bei einer Kündigung von anderen Bankdienstleistungen können weitere Gebühren anfallen.

• Säule 3a: Kontoauflösungen aus Altersgründen sind bei den meisten Anbietern gratis. Gebühren können jedoch anfallen für den vorzeitigen Bezug (zum Beispiel Finanzierung von Wohneigentum) oder den Wechsel zu einem anderen Anbieter.
• Freizügigkeitskonto: Je nach Anbieter können hohe Kosten für die Auflösung eines Freizügigkeitskontos entstehen. Teuer wird es in der Regel auch, wenn Sie das Geld vorzeitig für Wohneigentum beziehen.
• Wertschriftendepot: Wenn Sie den Broker wechseln, fallen beim bisherigen Anbieter Gebühren (Courtagen) für den Verkauf der Wertschriften an und beim neuen Anbieter Gebühren für den Kauf der Wertschriften. Alternativ können Sie die Wertschriften zum neuen Anbieter transferieren, dafür erhebt der bisherige Anbieter Transfergebühren.

Weitere Informationen:
Was kostet ein Säule 3a-Konto?
Was kosten Freizügigkeitskonten?
Wertschriften-Transfergebühren