Ce que coûte la clôture d’un compte bancaire en Suisse

Si vous souhaitez clôturer un compte bancaire suisse, des frais vous seront facturés par de nombreuses banques helvétiques. On constate toutefois de grandes différences en fonction des établissements. Chez certaines banques, la résiliation d’une relation bancaire est gratuite alors que dans d’autres, elle entraîne des frais de plus de 30 francs.

Qu'est-ce que la clôture d’un compte bancaire?

Dans le jargon financier, le terme clôture est utilisé pour désigner la fermeture d’un compte bancaire.

En cas de clôture

• le compte bancaire sera clôturé.
• les intérêts éventuels sont crédités.
• les éventuelles taxes sont prélevées.
• le solde restant est versé ou transféré sur un autre compte.

Quels sont les frais facturés par les banques pour la clôture d’un compte?

Dans le cadre de la clôture d'un compte, les trois catégories de frais suivants sont notamment très répandus:

• Frais de clôture: de nombreuses banques facturent des frais de clôture pour la fermeture proprement dite du compte bancaire. Des frais à hauteur de 20 francs sont très usuels.
• Les frais pour le trafic des paiements: dans la plupart des banques, vous ne pouvez pas transférer le solde restant (après la clôture) en ligne mais vous devez effectuer un virement manuel. Certaines banques facturent des frais pour ce virement manuel, même si le compte est soldé. Souvent, ces frais se situent entre 10 et 25 francs. Chez d’autres établissements, ce virement manuel est gratuit en cas de clôture de compte.
  Le prélèvement de frais pour l’exécution du virement à partir d’un compte d’épargne est également très répandu. Souvent, ces frais se situent entre 3 et 10 francs. Chez de nombreuses banques, ces coûts viennent s’ajouter aux frais susmentionnés pour le virement manuel.
• Frais de retrait: les comptes privés et les comptes d'épargne ont souvent une limite de retrait. Si cette limite de retrait n'est pas respectée, des frais de retrait s'appliquent. En résiliant à temps votre compte, vous pouvez les éviter.

Certaines banques prévoient également dans les indications qui figurent en petits caractères que le solde du compte perd sa valeur si le solde restant est inférieur à une certaine limite.

Comment dois-je procéder si je veux solder un compte bancaire suisse?

Dans la plupart des banques, vous disposez des possibilités suivantes pour solder un compte :

• Envoi d’un message via l’e-banking: contactez votre banque via l’e-banking et rédigez une demande pour solder le compte dans l’espace prévu pour les messages.
• Guichet: passez au guichet de la banque pour solder le compte directement sur place.

Chez la plupart des banques suisses, il n’est pas possible de solder son compte directement dans l’e-banking en appuyant sur un bouton. À la Banque cantonale d'Obwald, cela est possible de façon entièrement numérique. Avec la nouvelle application des banques Raiffeisen, la clôture du compte peut également être effectuée directement via l'application. Auprès des banques sur smartphone telles que Neon, Yapeal et Yuh, il est également possible faire une demande de clôture du compte en pressant sur un bouton dans l’application.

Liste de contrôle à suivre lors d’une clôture de compte

Pour clôturer un compte, il est préférable de procéder comme suit:

1. Si vous disposez d’un montant sur votre compte qui dépasse la limite de retrait, annoncez ce montant auprès de la banque. Respectez dans ce cas le délai de résiliation prévu. Ne transférez pas le montant avant l’expiration du délai.
2. Transférez la plus grande partie du montant sur un autre compte. Veillez à ne transférer que des montants qui demeurent inférieurs à la limite de retrait. Dans ce cas, la limite de retrait est valable pour la période telle qu’elle est définie par la banque, par exemple un mois, un trimestre ou une année civile.
3. Faites une demande de clôture du compte. La banque clôturera le compte bancaire, débitera les éventuels frais, créditera les éventuels intérêts qu’elle vous doit et versera ou transférera le solde restant.

Quels sont les frais qui s’appliquent lors de la résiliation de la relation bancaire?

Le tableau ci-après vous livre un aperçu des frais liés à la clôture d’un compte privé facturés par différentes banques suisses.

Pour la plupart des banques suisses qui ont été prises en compte dans le tableau, la clôture du compte privé coûte le même prix – peu importe que vous mettiez fin à la relation bancaire ou que vous demeuriez cliente ou client de la banque en question. Chez trois établissements figurant dans le tableau (Banque cantonale de Lucerne, Banque cantonale d’Obwald et Banque cantonale de Nidwald), la clôture du compte est gratuite si vous restez cliente ou client auprès de la banque en question.

Tableau 1: Coûts pour la clôture d’un compte privé

* En cas de fin de la relation bancaire, des frais de 20 francs sont facturés.

Les frais relatifs au trafic des paiement indiqués ci-dessus se rapportent à un virement en francs suisses effectué sur un compte bancaire auprès de n'importe quelle banque helvétique. Des frais supplémentaires peuvent être facturés lors d’un virement en monnaie étrangère et/ou sur un compte à l'étranger.

Comment puis-je économiser des frais lors de la clôture de mon compte?

En fonction de la banque dont il s’agit, vous pouvez économiser des frais liés au solde du compte de différentes manières. Ainsi, chez certaines banques, il est plus judicieux de transférer la totalité du montant qui figure sur votre compte, puis d’aller le ferme en vous rendant en personne au guichet. Le solde éventuel restant après la clôture du compte vous est alors versé en espèces ou, le cas échéant, vous devez régler la différence en espèces si ce solde est négatif. De cette façon, vous pouvez éviter les frais souvent élevés qui vous sont facturés lors d’un virement manuel.

Chez certaines banques, vous pouvez également négocier les frais, en particulier si vous ne fermez qu’un seul compte et que vous continuez ainsi à utiliser les services de la banque en question.

Avant de procéder à la clôture d’un compte, il est recommandé de demander à la banque quelle est la méthode la plus avantageuse pour solder le compte.

Quels sont les frais qui s’appliquent si je souhaite clôturer un compte d'épargne?

Si vous souhaitez clôturer un compte d’épargne et transférer le solde sur le compte privé qui existe toujours auprès de la même banque, il n’y a en général pas de frais au titre du trafic des paiements. Veillez à saisir le paiement dans l'e-banking en tant que transfert de compte.

Chez de nombreuses banques, des frais supplémentaires s’appliquent si vous souhaitez clôturer un compte d’épargne et faire transférer le solde restant sur un compte auprès d’une autre banque. Typiquement, les frais de clôture d’un compte d’épargne sont 3 à 8 francs plus chers que ceux qui s’appliquent lors de la fermeture d’un compte privé.

Quels sont les frais liés à la résiliation d’autres services bancaires?

Les frais mentionnés dans cet article se rapportent à la clôture d'un compte privé ou d’un compte d'épargne. D’autres frais peuvent toutefois s’appliquer en cas de résiliation d’autres services bancaires.

• Pilier 3a: les fermetures de compte pour des raisons d’âge sont gratuites chez la plupart des prestataires. Des frais peuvent toutefois s'appliquer en cas de retrait anticipé (par exemple pour le financement d’un logement) ou de changement de prestataire.
• Compte de libre passage: selon le prestataire dont il s’agit, la clôture d'un compte de libre passage peut entraîner des frais élevés. En règle générale, cela coûte également cher si vous retirez votre avoir de manière anticipée pour l’acquisition d’un logement.
• Dépôt de titres: si vous changez de courtier, vous devrez payer des frais (courtages) pour la vente de titres à l’ancien prestataire, tout comme vous devrez payer des frais pour l’achat des titres chez le nouveau prestataire. Vous avez également la possibilité de transférer les titres chez le nouveau prestataire mais, dans ce cas, l’ancien prestataire prélève alors des frais de transfert.

Informations supplémentaires:
Que coûte un compte du pilier 3a?
Que coûtent les comptes de libre passage?
Frais pour le transfert de titres