Schweizer Versicherungen für Rettung und Krankentransporte

Such- und Rettungseinsätze sowie Evakuierungen und Rückführungen in medizinischen Notfällen können je nach Situation Zehn- oder sogar Hunderttausende Franken kosten. In diesem Artikel erklärt moneyland.ch, welche Kosten von obligatorischen Schweizer Versicherungen übernommen werden und gegen welche Kosten Sie sich zusätzlich versichern können.

Obligatorische Krankenversicherung

Die medizinische Grundversicherung, die für alle Einwohnerinnen und Einwohner der Schweiz obligatorisch ist, deckt 50 Prozent der Kosten für Krankentransporte. Dabei gilt jedoch eine Obergrenze von 500 Franken pro Jahr. Zudem sind die Kosten nicht gedeckt, wenn es realistisch wäre, dass Sie statt eines Krankenwagens eine andere Transportmöglichkeit nutzen können. Diese niedrige Deckung für Krankentransporte gilt sowohl in der Schweiz als auch im Ausland und betrifft auch Rückführungen in die Schweiz (sogenannte Repatriierungen).

Such- und Rettungseinsätze übernimmt die obligatorische Krankenkasse hingegen nur innerhalb der Schweiz – und nur, wenn es sich um eine lebensgefährliche Situation handelt. Gedeckt sind 50 Prozent der Kosten, bis zu maximal 5000 Franken pro Jahr.

Unfallversicherung

Falls Sie in der Schweiz wohnen und für einen Schweizer Arbeitgeber mindestens acht Stunden pro Woche arbeiten, sind Sie über die Unfallversicherung Ihres Arbeitgebers sowohl während der Arbeit als auch ausserhalb davon versichert.

Die Unfallversicherung deckt die Kosten für Suchaktionen, wenn angenommen wird, dass Sie aufgrund eines Unfalls vermisst werden. Rettungseinsätze, die aufgrund eines Unfalls nötig sind, sind ebenfalls gedeckt. Das gilt auch, wenn Sie einen Unfall haben und nicht körperlich verletzt sind, solange die Gefahr besteht, dass Sie verletzt werden könnten, wenn Sie nicht gerettet werden. Die Unfallversicherung zahlt hingegen nicht, wenn die Such- oder Rettungsaktion wegen schlechtem Wetter durchgeführt wird oder wenn es sich nicht um einen Unfall handelt.

Krankentransporte im Rahmen der Behandlung von Verletzungen sind von der Unfallversicherung gedeckt. Im Ausland zahlt die Versicherung maximal den doppelten Betrag, den sie für den gleichen Transport in der Schweiz zahlen müsste.

Die Unfallversicherung übernimmt bei Such- und Rettungseinsätzen im Ausland maximal einen Betrag, der einem Fünftel des höchstmöglichen versicherten Gehalts entspricht.

Rückführungen in die Schweiz sind versichert, falls die nötige medizinische Versorgung im Land, wo der Unfall geschah, nicht verfügbar ist.

Wichtig: Die Deckung bezüglich Extremsport ist eingeschränkt. Weitere Informationen dazu erhalten Sie im Ratgeber-Artikel zu Extremsport-Versicherungen.

Ambulante Zusatzversicherung

Viele ambulante Zusatzversicherungen übernehmen einen Teil der Kosten für Such- und Rettungsaktionen sowie Krankentransporte und gesundheitsbedingte Rückführungen. Die Deckung für Such- und Rettungseinsätze ist in der Regel beschränkt – Versicherungen übernehmen zwischen 10’000 und 100’000 Franken. Viele (aber nicht alle) Schweizer Zusatzversicherungen übernehmen die gesamten Kosten für Krankentransporte und Repatriierungen in die Schweiz aus medizinischen Gründen.

Was die Versicherung übernimmt und bis zu welchem Betrag, erfahren Sie auf den Infoseiten der einzelnen Versicherungen im Zusatzversicherungs-Vergleich von moneyland.ch.

Spitalversicherung

Einige Spitalversicherungen übernehmen Kosten für Such- und Rettungsaktionen sowie für Krankentransporte und Rückführungen aus medizinischen Gründen. Die Kostenobergrenzen für Such- und Rettungseinsätze sind in der Regel niedrig – sie reichen von 2000 bis 25’000 Franken. Nur wenige Versicherungen übernehmen die Kosten für Repatriierungen aus medizinischen Gründen. Die Versicherungsprämien sind meist hoch – die Versicherung lohnt sich also nur, wenn Sie auch für Spitalaufenthalte zusätzliche Deckung benötigen.

Im Spitalversicherungs-Vergleich von moneyland.ch erhalten Sie detaillierte Informationen zu den Leistungen und Einschränkungen und Sie können die Angebote der Versicherungen danach sortieren, welche Deckungen sie bieten.

Reiseversicherung

Such- und Rettungsaktionen und/oder notfallmässige Krankentransporte werden von vielen Reiseversicherungen übernommen. In fast allen Fällen ist die Deckung für Such- und Rettungseinsätze aber eingeschränkt. Die Kostenobergrenze reicht von nur 5000 bis zu 60’000 Franken. Es kann sein, dass die gleiche Versicherung für verschiedene Ereignisse verschiedene Kostenobergrenzen hat. Die Reiseversicherung von Generali zum Beispiel bietet unbegrenzte Deckung für Rettungseinsätze und Krankentransporte, aber übernimmt die Kosten für Suchaktionen nur bis zu 50’000 Franken.

Die meisten Schweizer Reiseversicherungen übernehmen die Kosten für medizinisch bedingte Rückführungen vollständig, aber teils gibt es eine Obergrenze für die gesamten Leistungen.

Im interaktiven Reiseversicherungs-Vergleich von moneyland.ch sehen Sie, welche Leistungen im Zusammenhang mit Such- und Rettungsaktionen angeboten werden.

Versicherungsleistungen von Kreditkarten

Bei manchen Schweizer Kreditkarten erhalten Sie als Bonusleistung eine Versicherung für Such- und Rettungseinsätze und/oder für Krankentransporte.

Je nach den Vertragsbedingungen Ihrer Kreditkarte müssen Sie für die Reise mit der entsprechenden Karte zahlen, damit Sie versichert sind. Manche Kartenherausgeber versichern Sie nur auf Reisen ausserhalb der Schweiz. Bei anderen sind Sie innerhalb der Schweiz versichert, aber nur, wenn Sie eine gewissen Distanz von Ihrem Wohnsitz reisen. Prüfen Sie die Vertragsbedingungen genau, damit Sie wissen, in welchen Fällen Sie versichert sind.

Die Deckung für Such- und Rettungseinsätze sowie Ambulanzkosten ist ähnlich wie diejenige von vielen Reiseversicherungen. Die gleiche Kreditkarte kann für Such- und Rettungsaktionen sowie notfallmässige Krankentransporte unterschiedliche Obergrenzen haben. Wie auch bei anderen Versicherungen kann der Anbieter bestimmte Aktivitäten, zum Beispiel Extremsport, von der Deckung ausschliessen.

Nutzen Sie die Sortierfunktion im Kreditkartenvergleich von moneyland.ch, um zu erfahren, bei welchen Kreditkarten eine Versicherung für Such- und Rettungseinsätze enthalten ist.

Assistance-Versicherung

Einige wenige Schweizer Versicherungen bieten eine separate Versicherung für medizinische Unterstützung, die auch Kosten für Such- und Rettungsaktionen sowie notfallmässige Krankentransporte übernimmt. Teils erhalten Sie diese Assistance-Versicherung als Bonus, wenn Sie eine andere Versicherung wie etwa eine Risiko-Lebensversicherung abschliessen. Ein Beispiel dafür ist die «Assistance Medical»-Versicherung der Vaudoise.

Im Vergleich zu anderen Versicherung ist die Deckung bei Assistance-Versicherungen oft stark eingeschränkt. Falls Sie einen Krankentransport benötigen, müssen Sie in der Regel zuerst die Assistance-Stelle der Versicherung kontaktieren – diese organisiert dann für Sie den Krankenwagen. Die Kostenobergrenze für Such- und Rettungsaktionen kann niedrig sein (zum Beispiel 10’000 Franken). Sie sollten jedenfalls überprüfen, ob Sie bereits eine Versicherung haben, die eine solche Deckung enthält.

Rega

Die Schweizerische Rettungsflugwacht Rega führt Such- und Rettungseinsätze in der Schweiz durch und organisiert die medizinisch bedingte Rückführung aus dem Ausland in die Schweiz.

Für einen jährlichen Beitrag können Sie Gönnerin oder Gönner der Rega werden. Derzeit müssen Sie dafür als Einzelperson oder als einzelner Elternteil mit Kindern 40 Franken zahlen. Für Paare und Familien sind es 80 Franken.

Die Rega ist keine Versicherung. Der Vorteil der Rega-Gönnerschaft: Wenn Sie jemals die Such- oder Rettungsdienste der Rega benötigen, Ihre bestehenden Versicherungen diese Kosten jedoch nicht vollständig übernehmen, erlässt Ihnen die Rega diese möglicherweise teilweise oder sogar ganz. Das gilt sowohl für Such- und Rettungsaktionen in der Schweiz als auch für von der Rega durchgeführte, notfallmässige, medizinisch bedingte Rückführungen in die Schweiz. Allerdings entscheidet die Rega selbst und in jedem einzelnen Fall, ob sie einer Gönnerin oder einem Gönner Kosten erlässt. Eine Rega-Gönnerschaft an sich ist also keine Garantie, dass Sie kostenlos gesucht und geborgen werden.

Welche Kosten übernimmt die Versicherung?

Da die Kosten für Krankentransporte sowie Such- und Rettungseinsätze sehr hoch sein können, ist es vorteilhaft, wenn Sie richtig versichert sind. Um eine Überversicherung zu vermeiden, sollten Sie allerdings genau wissen, welche Kosten bereits im Rahmen von bestehenden Versicherungen gedeckt sind. In der Tabelle unten sehen Sie, welche Versicherung welche Kosten übernimmt.

Deckung für Suche, Rettung, Notfalltransport und Rückführung bei Schweizer Versicherungen:

Achten Sie auf Ausschlüsse

Es ist wichtig, die Bedingungen zu prüfen, bevor Sie eine Versicherung abschliessen. In der Regel sind Ereignisse im Zusammenhang mit Extremsport ausgeschlossen. Auch Such- und Rettungsaktionen auf dem Meer sind möglicherweise nicht versichert. Falls Sie spezielle Bedürfnisse haben, zum Beispiel eine Versicherung für Extremsport, brauchen Sie in der Regel eine Spezialversicherung.

Brauche ich in der Schweiz zusätzliche Versicherungen?

Wenn Sie mindestens acht Stunden pro Woche für einen Schweizer Arbeitgeber arbeiten, sind Sie gut für Krankentransporte sowie Such- und Rettungseinsätze im Zusammenhang mit Unfällen versichert. Eine zusätzliche Versicherung dürfte nicht nötig sein, ausser Sie leiden an einer langfristigen Erkrankung, wegen der Sie regelmässig Krankentransporte benötigen.

Falls Sie keine Unfallversicherung von einem Arbeitgeber haben, sind sowohl Unfälle als auch Krankheiten nur im Rahmen der obligatorischen Kranken-Grundversicherung gedeckt – und es gelten niedrige Kostenobergrenzen. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, zusätzliche Versicherungen abzuschliessen.

Falls Sie oft wandern, klettern oder andere Outdoor-Aktivitäten betreiben, kann eine Rega-Gönnerschaft sinnvoll sein. Kosten für Rettungseinsätze in der Schweiz, die nicht über die Unfallversicherung gedeckt sind (zum Beispiel bei schlechtem Wetter, wenn keine Verletzungsgefahr besteht), übernimmt womöglich die Rega. Die Rettungsflugwacht entscheidet jedoch von Fall zu Fall, ob ihren Gönnerinnen und Gönnern die Kosten teilweise oder vollständig erlassen werden. Ein solcher Erlass ist nicht garantiert.

Brauche ich zusätzliche Versicherungen für Reisen ausserhalb der Schweiz?

Wenn Sie oft reisen, kann es vorteilhaft sein, eine zusätzliche Versicherung für die Kosten von Krankentransporten sowie Such- und Rettungseinsätzen im Ausland abzuschliessen. Selbst die Unfallversicherung des Arbeitgebers bietet nur beschränkte Deckung für internationale Reisen und die obligatorische Krankenkasse übernimmt nur Such- und Rettungseinsätze innerhalb der Schweiz.

Sie sollten auch die Kosten für medizinisch bedingte Repatriierungen berücksichtigen. Das ist besonders dann wichtig, wenn Sie in Länder reisen, die keine modernen Gesundheitseinrichtungen haben. Krankenrücktransport-Versicherungen übernehmen die Kosten, wenn Sie zur medizinischen Versorgung zurück in die Schweiz transportiert werden müssen.

Generell gilt: Je abgelegener das Gebiet ist, in das Sie reisen wollen, umso höher sollte die Deckungssumme für Krankentransport, Such- und Rettungseinsätze sowie Rückführungen sein.

Sie können sich im Rahmen einer Kranken-Zusatzversicherung und einer Reiseversicherung für Suche, Rettung, Krankentransport und Rückführung versichern. Es ist sinnvoll, sich mit einer Zusatzversicherung gegen diese Risiken zu versichern, wenn Sie sowieso eine zusätzliche Krankenversicherung benötigen. Falls Sie oft reisen und keine Zusatzversicherung benötigen, kann stattdessen eine Reiseversicherung besser geeignet sein, die Sie auch noch gegen andere Gefahren im Zusammenhang mit Reisen versichert.

In der Regel decken Kreditkarten Transportkosten nur beschränkt ab – es gibt jedoch Ausnahmen. Unter Umständen haben Sie bereits eine Kreditkarte, die Sie für Ihre Bedürfnisse genügend versichert.

Weitere Informationen:
Unfallversicherungen in der Schweiz
Krankenversicherung für Reisen ausserhalb der Schweiz
Wandern in der Schweiz: Spartipps
Versicherungen für Extremsport
Invalidenrenten in der Schweiz

Bildquelle: Schweizerische Rettungsflugwacht Rega