Velo-Versicherungen in der Schweiz: Was Sie wissen müssen

Sei es ein Rennvelo, ein Mountain-Bike, ein Stadtvelo, Fixie oder Elektro-Fahrrad: Schäden können sowohl an Ihrem Velo angerichtet als auch von Ihnen auf dem Velo verursacht werden. Mit Schweizer Privathaftpflicht- und Hausratversicherungen können Sie sich gegen mögliche Risiken absichern.

1. Haftpflichtversicherungen für Velofahrer

Auf dem Velo sind Sie haftbar für Schäden, die Sie mit Ihrem Drahtesel verursachen.

Wenn Sie zum Beispiel ein Auto beschädigen oder eine Person, einen Hund oder eine Katze anfahren und verletzen und Ihnen ein Verschulden nachgewiesen wird, können Ihnen hohe Schadenersatzforderungen auferlegt werden.

Ohne Versicherung müssen Sie diese Schäden (die leicht in die Tausende von Franken gehen können) aus der eigenen Tasche bezahlen. Wenn Sie zum Beispiel mit dem Velo ein Haustier verletzen, müssen Sie die Kosten für seine Behandlung übernehmen, auch wenn die Besitzerin eine Haustierversicherung hat.

Noch teurer kann es für Sie werden, wenn Sie ohne Versicherungsschutz einen Menschen mit Ihrem Fahrrad verletzen – die Folgekosten können je nach Unfall und Komplikationen ins Gigantische steigen. Da die allgemeine Velo-Vignette am 1. Juni 2012 abgeschafft worden ist, empfiehlt sich dringend der Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung.

Die Privathaftpflichtversicherung deckt in der Regel auch die Haftung bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung von geliehenen und gemieteten Fahrrädern.

Die abgeschlossene Haftpflichtversicherung gilt häufig weltweit. Sie sind also auch bei einer allfälligen Velotour ausserhalb der Schweiz versichert.

Hinweis für Familien: Erwachsene Kinder sind in der Regel nur haftpflichtversichert, wenn Sie noch mit Ihnen zusammenleben, alleinstehend sind und/oder noch kein Einkommen haben. Als junger Erwachsener sollten Sie die Privathaftpflichtversicherung Ihrer Eltern überprüfen und abklären, ob Sie noch versichert sind oder ob Sie eine eigene Police benötigen.

2. Velo-Diebstahl versichern mit Hausratversicherungen

Die Basisdeckung von Schweizer Hausratversicherungen kommt für den Diebstahl Ihres Velos im eigenen Haus auf. Dazu gehört auch der Velokeller im Haus.

Mit der Basisdeckung der Hausratversicherung ist Ihr Velo in aller Regel aber nicht versichert, sobald es sich ausserhalb Ihrer Hausmauern befindet. Für die entsprechende Deckung müssen Sie meistens die Option «einfacher Diebstahl auswärts» zusätzlich abschliessen.

Diese Zusatzoption kostet zusätzlich und ist leider nicht günstig. Gerade bei teureren Velos – oder wenn Sie auch häufig mit weiteren wertvollen Gegenständen wie Laptops unterwegs sind – kann sich die Option aber lohnen. Sie gilt in der Regel nicht nur in der Schweiz, sondern weltweit.

Typischerweise weist die Zusatzversicherung «einfacher Diebstahl auswärts» eine Deckung von 2000 Franken mit einem Selbstbehalt von 200 Franken auf. Bei manchen Anbietern sind auch andere Deckungen (zum Beispiel 1000 oder 5000 Franken) mit und ohne Selbstbehalt im Angebot.

Hinweis: Es gibt auch Kreditkarten wie die LibertyCard Plus, die eine Velo-Diebstahlversicherung beinhalten.

3. Zeitwert und Neuwert

Einige Versicherer beschränken die Deckung für Velos auf den Zeitwert. Das heisst, die Versicherung zahlt nur eine Leistung in Höhe des Marktwerts Ihres beschädigten oder gestohlenen Velos. Der ist bei gebrauchten Velos in der Regel nicht hoch.

Tipp: Eine optimale Diebstahlversicherung sollte Ihr Velo zum Neuwert versichern.

4. Unfallbedingte Schäden am Velo

Schweizer Hausratversicherungen decken Schäden oder Verluste ab, die durch externe Faktoren wie Feuer, Überschwemmung oder Diebstahl (bei einigen Versicherungen auch Vandalismus) verursacht werden.

Achtung: Schäden, die Sie versehentlich an Ihrem eigenen Velo verursachen, sind in der Regel nicht gedeckt.

Einige Versicherer bieten für die Hausratversicherung die kostenpflichtige Zusatzoption «Hausrat-Kaskoversicherung» an. Diese deckt unfallbedingte Schäden ab. Die Deckungshöhe einer solchen Zusatzoption beträgt in der Regel 2000 Franken, je nachdem sind auch höhere Beträge bis zu 5000 Franken möglich.

Hinweis: Wenn Sie im Besitz einer Kreditkarte Visa LibertyCard Prepaid, Visa LibertyCard oder Visa LibertyCard Plus sind, ist Ihr Velo bereits gegen Unfallschäden versichert.

5. Schaden rasch melden

Die beste Hausrat- oder Veloversicherung nützt Ihnen in der Regel nicht viel, wenn Sie den Diebstahl nicht beweisen können und rechtzeitig kommunizieren.

So sollten Sie die Quittungen für Ihr Velo und Velozubehör aufbewahren. Im Schadenfall erleichtern Kaufbelege die Abwicklung.

Auch ist es wichtig, dass Sie Verluste oder Schäden so schnell wie möglich nach Eintritt des Ereignisses bei Ihrer Versicherung melden. Im Fall eines Diebstahls sollten Sie diesen ausserdem umgehend der Polizei melden.

Wenn Sie keine Kaufbelege haben, sollten Sie so viele Angaben wie möglich über Ihr Velo machen können. Wichtige Angaben sind unter anderem Marke, Fabrikat, Farbe, Rahmennummer und der genaue Ort, an dem der Diebstahl stattgefunden hat.

6. E-Bike richtig versichern

«Langsame» Elektrovelos mit Pedalunterstützung bis zu 25 km/h können mit der normalen Privathaftpflichtversicherung gegen Haftungsrisiken wie ein gewöhnliches Velo versichert werden.

E-Bikes mit Pedalunterstützung bis 45 km/h oder mit einer Motorleistung von 1000 Watt werden als «schnelles E-Bike» analog zu einem Mofa eingestuft. Sie sind gesetzlich verpflichtet, eine eigene Haftpflichtversicherung wie bei einem Mofa abzuschliessen. Auch benötigen Sie ein spezielles gelbes Kontrollschild.

Nummernschilder werden von den kantonalen Verkehrsämtern ausgestellt. Einige E-Bike-Händler bieten Unterstützung bei der Versicherung von E-Bikes an.

E-Bikes mit Pedalunterstützung bis 45 km/h sind in der Regel gegen Feuer, Überschwemmung, Hagel, Diebstahl und andere Gefahren durch die Hausratversicherung gedeckt. Insbesondere ältere Hausratversicherungen decken jedoch nur E-Bikes mit Pedalunterstützung bis 25 km/h ab. Es empfiehlt sich daher, die bestehende Police zu überprüfen und gegebenenfalls zu aktualisieren.

7. Spezialisierte Velo- und E-Bike-Versicherungen

Viele Schweizer Versicherungsanbieter bieten neben gewöhnlichen Privathaftpflicht- und Hausratversicherungen spezialisierte Velo-Versicherungen oder E-Bike-Versicherungen an.

Diese Velo-Versicherungen umfassen typischerweise eine Haftpflichtversicherung, eine Diebstahlversicherung und in einigen Fällen eine Unfallversicherung. Diese Velo-Versicherungen decken jedoch nur Ihr Velo und dessen Benutzung ab.

Wenn Sie bereits eine Privathaftpflicht- und/oder Hausratversicherung haben, sind Sie als Velofahrerin oder Velofahrer mit einem gewöhnlichen Velo meistens bereits ausreichend versichert.

Weitere Informationen:
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