Das müssen Sie über Zusatzleistungen von Debitkarten wissen

Bis vor kurzem waren Zusatzleistungen für Karteninhaber wie Versicherungen und Bonusprogramme vor allem bei Kreditkarten zu finden. Das ändert sich jedoch: Immer mehr Schweizer Banken beginnen, auch Debitkarten mit besonderen Vorteilen auszustatten.

In diesem Ratgeber beantwortet moneyland.ch die wichtigsten Fragen zu Bonusprogrammen und Debitkarten – und gibt Ihnen einen Überblick über Schweizer Debitkarten, mit denen Sie als Karteninhaber oder Karteninhaberin in den Genuss von Vorteilen kommen.

Welche Debitkarten bieten Zusatzleistungen?

Die folgende Tabelle bietet einen Überblick über Schweizer Debitkarten mit kostenlosen Vorteilen für Karteninhaberinnen und Karteninhaber.

Gibt es Schweizer Debitkarten mit Bonusprogrammen?

Ja. Mittlerweile gibt es einige Schweizer Debitkarten, mit denen Sie für Ihre Einkäufe Gutschriften oder andere Prämien erhalten. Oft kommen diese Debitkarten-Prämien nur Kunden zugute, die auch Anlagedienstleistungen nutzen.

Welche Reiseversicherungsleistungen werden mit Schweizer Debitkarten angeboten?

Einige Schweizer Debitkarten bieten Karteninhabern eine Reiseversicherung als zusätzlichen Vorteil. Zu solchen Versicherungsleistungen gehören:

• Reiseannullationsversicherung: Diese Versicherung erstattet Ihnen die Kosten für Ihre Reise, wenn Sie Ihre Reise aufgrund eines versicherten Ereignisses (das vor der Reise eintritt) nicht antreten können. Weitere Informationen finden Sie im Ratgeber zur Reiseannullationsversicherung.
• Reise-Assistance-Versicherung: Diese Versicherung erstattet Ihnen die Kosten für Reisebuchungen, die Sie aufgrund eines versicherten Ereignisses (das während der Reise eintritt) nicht in Anspruch nehmen können. Weitere Informationen finden Sie im Ratgeber zur Reise-Assistance-Versicherung.
• Gepäckversicherung: Diese Versicherung zahlt eine Leistung, wenn Ihr Gepäck während einer versicherten Reise verloren geht, beschädigt oder gestohlen wird, ohne dass ein Dritter (zum Beispiel eine Fluggesellschaft) dafür verantwortlich ist. Eine andere Art der Gepäckversicherung, die sogenannte Gepäckverspätungsversicherung, erstattet die Kosten für den Kauf notwendiger Artikel, wenn Ihr Gepäck um eine bestimmte Zeit verspätet ist. Nicht alle Debitkarten, die eine Gepäckversicherung beinhalten, umfassen auch eine Gepäckverspätungsversicherung.
• Versicherungen für Arztkosten, Krankentransporte, Suche und Rettung: Eine Versicherung für medizinische Notfälle deckt die Kosten für medizinische Versorgung und Spitalaufenthalte, die aufgrund unerwarteter medizinischer Notfälle während der Reise erforderlich werden. Zu weiteren möglichen Versicherungsdeckungen gehören eine Versicherung für Krankentransporte sowie eine Versicherung für Such- und Rettungsaktionen. Weitere Informationen finden Sie in den Ratgeber zur Krankenversicherung ausserhalb der Schweiz und im Ratgeber zur Versicherung für Rettung und Krankentransporte.
• Flugverspätungsversicherung: Diese Versicherung deckt unerwartete Kosten, die Ihnen aufgrund einer Flugverspätung entstehen.
• Mietwagenversicherung: Einige Schweizer Debitkarten bieten eine Versicherung, die Ihren Selbstbehalt übernimmt, wenn ein von Ihnen ausserhalb der Schweiz gemieteter Mietwagen beschädigt oder gestohlen wird. Einige bieten zusätzlich eine Vollkaskoversicherung, die die meisten anderen Risiken im Zusammenhang mit Mietwagen abdeckt. Damit können Sie auf die von der Autovermietung angebotene Versicherung verzichten und Geld sparen.

Dank dieser Reiseversicherungsdeckungen ist es oft nicht nötig, Reiseversicherungen abzuschliessen, wodurch Sie Geld sparen können.

Um die Vorteile der Reiseversicherung in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie die Reise in der Regel ganz oder zumindest teilweise mit Ihrer Debitkarte bezahlen. Je nach Debitkarte müssen 50 Prozent (Radicant, Swissquote), 80 Prozent (BKB, GLKB, LUKB, Neon) oder 100 Prozent (Baloise, Yuh) der Reise- oder Mietwagenbuchungen mit der Karte bezahlt werden, damit sie von der Versicherung abgedeckt sind.

Welche weiteren Vorteile bieten Schweizer Debitkarten?

Schweizer Debitkarten können Ihnen weitere Vorteile bringen. Dazu gehören:

• Kostenloser Zugang zu Flughafen-Lounges: Einige Debitkarten beinhalten eine bestimmte Anzahl kostenloser Besuche von Flughafen-Lounges pro Jahr. Wenn Sie auf Reisen häufig in Flughafen-Lounges verweilen, können Sie mit diesem Vorteil Geld sparen.
• Concierge-Services: Einige Debitkarten bieten Ihnen einen Concierge-Service, der Ihnen unter anderem bei Einkäufen und Reisebuchungen behilflich ist.

Welche weiteren Versicherungen bieten Schweizer Debitkarten?

Wie Reisevorteile sind auch Einkaufsvorteile derzeit nur bei wenigen Schweizer Debitkarten verfügbar. Zu den Zusatzleistungen, die Debitkarten beim Shopping bieten können, gehören:

• Bestpreis-Garantie: Wenn Sie einen gekauften Artikel bei einem anderen Schweizer Händler zu einem günstigeren Preis finden, können Sie die Differenz vom Versicherer zurückfordern.
• Einkaufsschutz: Wenn ein gekaufter Artikel innerhalb eines bestimmten Zeitraums versehentlich beschädigt wird, können Sie eine Erstattung von der Versicherung verlangen. Oft deckt diese Versicherung auch Diebstahl ab.
• Garantieverlängerung: Wenn Sie etwas mit Ihrer Debitkarte kaufen, verlängert diese Versicherung die Garantie um ein oder zwei Jahre. So können Sie Geld sparen, da Sie auf den Kauf der vom Geschäft angebotenen Garantieverlängerung verzichten können.
• Online-Shopping-Versicherung: Diese Versicherung können Sie in Anspruch nehmen, wenn Artikel, die Sie in Online-Shops gekauft haben, während des Transports beschädigt werden, wenn Sie den falschen Artikel erhalten oder wenn Sie die gekauften Artikel gar nicht erhalten.
• Ticketversicherung: Diese Versicherung deckt Tickets für Konzerte und andere Veranstaltungen ab, wenn Sie diese aufgrund eines versicherten Ereignisses (zum Beispiel einer unerwarteten Erkrankung) nicht nutzen können. Wenn Sie sonst die von Ticketverkäufern angebotene Versicherung bezahlen müssten, können Sie mit dieser Zustatzleistung Geld sparen.

Zu den weiteren Versicherungen von Debitkarten können eine Handy-Versicherung, eine Cyber-Versicherung gegen Kartenmissbrauch und betrügerische Nutzung von Online-Accounts, eine Rechtsschutzversicherung für mit Ihrer Karte bezahlte Dienstleistungen und eine Versicherung für verlorene Schlüssel gehören.

Um von der Versicherung zu profitieren, müssen Sie einen Kauf in der Regel mit der Debitkarte bezahlt haben. Beachten Sie, dass die Deckungssummen je nach Debitkarte variieren. In der Regel gelten für teurere Karten höhere Deckungssummen.

Warum bieten immer mehr Banken Zusatzleistungen bei Debitkarten an?

Mit der Einführung der neuen Debitkarten Visa Debit und Debit Mastercard erhalten Banken nun höhere Gebühren als mit den vorherigen Debitkarten Maestro und V Pay. Aus diesem Grund bieten Schweizer Banken und Neobanken zunehmend Debitkarten mit Zusatzleistungen für Karteninhaberinnen und Karteninhaber an, die bisher nur bei bestimmten Schweizer Kreditkarten zu finden waren.

Bietet die Bank die Versicherung selbst an?

Banken bieten diese Versicherungsleistungen nicht selbst an. Stattdessen haben sie Kollektivversicherungen mit Versicherern wie Allianz Assistance, ERV und Europ Assistance abgeschlossen. Diese Kollektivversicherungen gelten für alle Nutzerinnen und Nutzer bestimmter Debitkarten. Der Kundenservice, die Reise-Assistance-Leistungen und die Schadenbearbeitung werden in der Regel von der Versicherungsgesellschaft übernommen.

Lohnen sich Zusatzleistungen von Debitkarten?

Ob Sie mit Zusatzleistungen einer Debitkarte Geld sparen können, hängt davon ab, ob Sie die Vorteile tatsächlich nutzen. Ausserdem spielen die Kartengebühren eine Rolle.

Da Sie eine Debitkarte nur in Verbindung mit einem Privatkonto erhalten können, ist es sehr wichtig, auch die Gesamtkosten des entsprechenden Privatkontos zu vergleichen. Mit dem interaktiven Privatkonto-Vergleich auf moneyland.ch können Sie die Kosten für Privatkonten und Debitkarten anhand Ihrer individuellen Bedürfnisse vergleichen.

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