Das müssen Sie über Reiseversicherungen in der Schweiz wissen

Eine Reiseversicherung kann Sie davor bewahren, viel Geld zu verlieren, wenn Sie eine Reise annullieren oder abbrechen müssen. Dieser Ratgeber von moneyland.ch beantwortet die wichtigsten Fragen rund um das Thema Reiseversicherung.

Was ist eine Reiseversicherung?

Reiseversicherung ist ein Sammelbegriff für viele verschiedene Versicherungen im Zusammenhang mit Reisen. Welche Schäden gedeckt sind, hängt von den einzelnen Deckungen ab, die in Ihrer Reiseversicherung gebündelt sind.

• Reisegepäckversicherung: Diese Versicherung kommt für den Schaden an Ihrem Gepäck auf, wenn es während der Abfertigung einer Fluggesellschaft oder eines anderen Transportunternehmens beschädigt wird, verloren geht oder gestohlen wird.
• Reisegepäck-Verspätungsversicherung: Diese Versicherung erstattet Ihnen Geld, das Sie für lebensnotwendige Dinge wie Kleidung und Toilettenartikel ausgeben müssen, wenn Sie Ihr Gepäck erst verspätet erhalten.
• Heilungskosten im Ausland: Diese Versicherung deckt die medizinischen Kosten, wenn Sie während der Reise einen Unfall haben oder unerwartet erkranken.
• Verpasste Flüge: Diese Versicherung erstattet die Kosten für Flugtickets ganz oder teilweise, wenn Sie aufgrund eines versicherten Ereignisses Ihren Flug verpassen. Zu den versicherten Ereignissen gehören beispielsweise der Ausfall öffentlicher Verkehrsmittel oder Autounfälle. Diese Versicherung deckt keine Flüge ab, die von der Fluggesellschaft annulliert wurden. In diesem Fall obliegt die Entschädigung den Fluggesellschaften gemäss Ihren Fluggastrechten. Die Flugausfallversicherung wird manchmal mit einer Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung kombiniert.
• Mietwagenversicherung: Einige Reiseversicherungen beinhalten eine Vollkaskoversicherung, die Ihren Kostenanteil übernimmt, wenn ein gemietetes Fahrzeug beschädigt oder gestohlen wird. Wenn Sie eine solche Versicherung abgeschlossen haben, brauchen Sie die vom Autovermieter angebotene Versicherung nicht abzuschliessen.
• Pannenhilfe-Versicherung: Sie deckt die Kosten für die Pannenhilfe, wenn Sie mit dem Auto unterwegs sind.
• Such- und Rettungsversicherung: Diese Versicherung deckt die Kosten von Such- und Rettungsaktionen.
• Reiseunfallversicherung: Diese Versicherung kombiniert eine Lebensversicherung mit einer Invaliditätsversicherung. Sie entschädigt Sie für Invalidität, die Sie bei einem Unfall mit einem öffentlichen Verkehrsmittel (etwa mit dem Flugzeug) erleiden. Sie zahlt auch eine Todesfallleistung an Ihre Angehörigen, wenn Sie bei dem Unfall ums Leben kommen.
• Reiserechtsschutzversicherung: Diese Versicherung deckt Rechtskosten, die bei Reisen im Ausland entstehen.
• Reisehaftpflichtversicherung: Diese Versicherung deckt die gesetzliche Haftpflicht für unfallbedingte Verletzungen oder Schäden an Dritten oder deren Eigentum während der Reise.
• Reiserücktrittsversicherung: Diese Versicherung erstattet die Kosten einer Reise, die aufgrund eines versicherten Ereignisses nicht angetreten werden kann, ganz oder teilweise. Die versicherten variieren je nach Anbieter, umfassen aber in der Regel Krankheit, Unfallverletzungen oder den Tod eines Familienmitglieds. Die Reiserücktrittsversicherung deckt keine Verluste ab, die sich aus der Annullierung einer Reise durch die Fluggesellschaft ergeben, da diese gemäss der Fluggastrechte verpflichtet ist, Sie zu entschädigen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber zur Reiserücktrittsversicherung.
• Reiseverspätungs-Versicherung: Diese Versicherung deckt unerwartete Kosten für Mahlzeiten, Getränke und Unterkunft, wenn sich Ihre Reise durch die Fluggesellschaft oder ein anderes Beförderungsunternehmen verzögert. Wenn Sie beispielsweise lange auf einen Ersatzflug warten müssen, weil die Fluggesellschaft Ihren Flug gestrichen hat, können Sie die Erstattung der Kosten für Verpflegung und Unterkunft während der Wartezeit beantragen.
• Reiseabbruchversicherung: Diese Versicherung deckt Verluste ab, die entstehen, wenn Sie eine Reise aufgrund eines versicherten Ereignisses vorzeitig abbrechen müssen. In der Regel deckt sie die Rückreisekosten in die Schweiz und erstattet die Kosten für bezahlte, aber nicht in Anspruch genommene Buchungen. Die Versicherung greift in der Regel bei einem Unfall oder einer Krankheit während der Reise. Auch der vorzeitige Abbruch der Reise aufgrund anderer Ereignisse wie der Tod eines Familienmitglieds, ein Brand oder Einbruchdiebstahl zu Hause in der Schweiz kann versichert sein. Weitere Informationen finden Sie im Ratgeber zur Reiseabbruchversicherung.

Brauche ich eine Reiseversicherung?

Bevor Sie eine Reiseversicherung abschliessen, sollten Sie prüfen, ob Sie bereits gegen Reiserisiken versichert sind.

• Viele Schweizer Kreditkarten bieten Ihnen bestimmte Reiseversicherungen als kostenlosen Service an, sofern Sie die Reise mit dieser Karte bezahlen. Bevor Sie eine Reiseversicherung abschliessen, sollten Sie prüfen, ob Sie bereits ausreichend versichert sind. Eine Liste der möglichen Versicherungsleistungen von Kreditkarten finden Sie hier.
• Die Deckung für medizinische Notfälle im Ausland durch die obligatorische Krankenversicherung und Unfallversicherung reicht für Reisen in Länder mit relativ günstiger medizinischer Versorgung aus. Darüber hinaus bieten die meisten Schweizer Zusatzversicherungen eine ergänzende Deckung für medizinische Notfälle im Ausland. Diese reicht in der Regel auch für Länder mit teurer medizinischer Versorgung aus. Einige Versicherer bieten auch zusätzliche Reiseversicherungen an, wie zum Beispiel eine Versicherung für Such- und Rettungsaktionen im Ausland. Weitere Informationen dazu finden Sie im Ratgeber über Such-, Rettungs-, Ambulanz- und Rückführungsversicherungen in der Schweiz.
• Die Schweizer Hausratversicherung deckt auch Ihre persönlichen Gegenstände auf Reisen, mit Ausnahme des einfachen Diebstahls (es sei denn, Ihre Police enthält eine Deckung für einfachen Diebstahl auswärts).
• Wenn Sie über Ihre Autoversicherung oder die Mitgliedschaft in einem Automobilclub (zum Beispiel TCS) bereits eine Pannenhilfe-Versicherung abgeschlossen haben, kann der Abschluss einer Reiseversicherung überflüssig sein.
• Wenn Sie bereits eine Rechtsschutzversicherung haben, prüfen Sie, ob diese die Rechtsschutzkosten im Ausland ausreichend deckt.
• Wenn Sie über eine Schweizer Privathaftpflichtversicherung verfügen, sind Sie in der Regel auch auf Reisen versichert.
• Die Unfallversicherung des Arbeitgebers (UVG) deckt den unfallbedingten Erwerbsausfall bei Berufsunfähigkeit ausreichend ab. Die Invaliditätsdeckung der Reiseunfallversicherung ist daher nicht unbedingt nötig. Wenn Sie bereits über eine Risikolebensversicherung verfügen, sind die Todesfallleistungen der Reiseunfallversicherung ebenfalls etwas überflüssig.

Soll ich eine langfristige Reiseversicherung abschliessen?

Wenn Sie eine Reiseversicherung benötigen, lohnt es sich zu prüfen, ob eine Einzelreiseversicherung oder eine Jahresreiseversicherung für Ihre Situation sinnvoller ist.

• Einmalige Reiseversicherung: Diese Versicherung wird von Reisebuchungsportalen und Fluggesellschaften angeboten, wenn Sie eine Reise buchen. Auch einige Versicherer bieten sie an. Sie deckt nur eine Reise ab und muss für jede Reise neu abgeschlossen werden.
• Jahresreiseversicherung: Einige Schweizer Versicherungsgesellschaften bieten eine Jahresreiseversicherung an, die eine unbegrenzte Anzahl von Reisen innerhalb eines Jahres abdeckt. Diese Versicherungen verlängern sich in der Regel automatisch nach Ablauf des Jahres, sofern sie nicht fristgerecht gekündigt werden. Mit dem Schweizer Reiseversicherungsvergleich auf moneyland.ch können Sie die Angebote vergleichen.

Wenn Sie als Einzelperson nur ein- oder zweimal pro Jahr verreisen, ist eine einmalige Reiseversicherung in der Regel günstiger. Wenn Sie jedoch eine Familie sind oder mehrmals pro Jahr verreisen, kann sich der Abschluss einer Jahresreiseversicherung lohnen, wie das Beispiel in Tabelle 1 zeigt.

Tabelle 1: Kostenvergleich zwischen einmaliger und jährlicher Reiseversicherung

Stand: 27. August 2024. Quellen für einmalige Reiseversicherungen: Booking.com, Ebookers, Hotelplan, Tui. Quelle für Jahresreiseversicherungen: moneyland.ch.

Hinweis: Die Prämien für die Einzelreiseversicherung variieren je nach Anzahl der reisenden Personen und den Kosten der Reise. Die weiteren Versicherungsleistungen neben der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung variieren von Angebot zu Angebot. Auch die Deckungssummen variieren von Angebot zu Angebot.

Wer über eine Jahresreiseversicherung verfügt, braucht die von Buchungsplattformen und Fluggesellschaften angebotenen einmaligen Reiseversicherungen nicht abzuschliessen. Wie das Beispiel in Tabelle 1 zeigt, kann eine Jahresreiseversicherung in einigen Fällen günstiger sein als eine einmalige Reiseversicherung.

Neben den Versicherungsprämien sollten Sie auch prüfen, ob ein Reiseversicherungsangebot die spezifischen Versicherungsleistungen enthält, die Sie benötigen. Auch die Deckungslimiten sind je nach Versicherungsangebot unterschiedlich. Vor allem bei grösseren Reiseausgaben ist es wichtig, die Höchstbeträge zu prüfen.

Mit dem interaktiven Jahres-Reiseversicherungsvergleich auf moneyland.ch können Sie die Angebote nach Leistungen und Deckungslimiten filtern und sortieren.

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