Voici les cartes de crédit les moins chères en Suisse

Les cartes de crédit font partie, avec les cartes de débit, des principaux objets qui accompagnent les Suisses et les Suisses sur le plan financier. Toutefois, c’est justement pendant les vacances que beaucoup de gens se rendent compte que l'utilisation des cartes de crédit peut revenir cher. Il vaut donc la peine de s’informer sur les frais des cartes de crédit avant de partir en vacances et d'opter pour une carte avantageuse. moneyland.ch a analysé les frais qui s’appliquent en fonction de la carte choisie, en Suisse et à l’étranger.

Un potentiel d'économies de plusieurs centaines de francs

moneyland.ch a analysé les coûts et les prestations de 128 cartes de crédit suisses pour trois profils. L’analyse a pris en compte tous les frais pertinents pour les deux premières années ainsi que les taux de change entre l’euro et le franc suisse correspondant à 16 dates de référence en mai et juin 2024.

Conclusion: les écarts de coûts et de prestations entre les différentes cartes de crédit suisses sont importantes. «Beaucoup de clientes et de clients ont des cartes de crédit trop chères ou inadaptées et pourraient économiser plusieurs centaines de francs par an en changeant de carte», explique Benjamin Manz, le directeur de moneyland.ch.

Les utilisatrices et les utilisateurs occasionnels peuvent économiser plus de 590 francs au cours des deux premières années s’ils passaient de la carte de crédit la plus chère à la moins chère – exception faite des cartes de crédit Platinum onéreuses. Pour les utilisatrices et les utilisateurs réguliers, ce potentiel d'économie s'élève même à plus de 780 francs.

Les cartes de crédit les moins chères pour une utilisation occasionnelle

Pour le profil «utilisateur occasionnel», moneyland.ch par du principe que la personne effectue des achats de 200 francs par mois en Suisse et de 1000 euros par an à l'étranger. Les calculs se basent sur les deux premières années.

Pour les utilisatrices et les utilisateurs occasionnels, les cartes de crédit qui offrent des remises d’argent («cashback») que sont Swisscard Cashback Cards Amex et Poinz Swiss Loyalty Card s’avèrent être les plus avantageuses. En ce qui concerne les Swisscard Cashback Cards Amex, le montant reversé (le «cashback») dépasse même les coûts à hauteur de 15,55 francs. Pour ce profil d’utilisation tel qu’il a été défini, les détentrices et les détenteurs de carte reçoivent donc de l’argent en retour. Chez Poinz, les coûts s'élèvent à 1,35 franc. Viennent ensuite la carte de crédit Visa Cumulus de Migros avec des coûts de 35,20 francs, puis la Supercard Visa/Mastercard de Coop avec 43,10 francs.

Tableau 1: Les 10 cartes de crédit les moins chères pour les utilisateurs occasionnels

Les cartes de crédit les moins chères pour les utilisatrices et les utilisateurs occasionnels sont toutes des cartes de crédit gratuites, c’est-à-dire des cartes de crédit sans cotisation annuelle.

Les cartes de crédit les moins chères pour les voyages à l’étranger

Pour le profil «utilisateur à l'étranger», moneyland.ch se base sur des achats s’élevant à 5000 euros par an et des retraits d’espèces à hauteur de 1000 euros par année à l’étranger. Bien que les retraits d’argent liquide à l’aide de cartes de crédit soient déconseillés en raison des frais élevés qu’ils impliquent, les Suisses et les Suisses continuent d’utiliser des cartes de crédit pour retirer de l'argent liquide durant leurs vacances.

A l’étranger, la carte de crédit Migros Cumulus Visa est la moins chère avec 372,85 francs pour deux ans. Cela s’explique par la raison suivante: bien que les taux de change soient ici plutôt chers, il n’y a pas de frais de traitement supplémentaires qui s’appliquent pour les monnaies étrangères. La carte de crédit Coop Supercard Visa ou Mastercard se place au deuxième rang avec 459,90 francs. Les huit autres cartes qui font partie des 10 cartes de crédit les moins chères sont présentées dans le tableau 2.

Tableau 2: Les 10 cartes de crédit les moins chères pour les utilisateurs à l'étranger

Les cartes de crédit les moins chères en cas d’utilisation fréquente

Pour le profil «utilisateur fréquent», moneyland.ch part du principe que les achats effectués s’élèvent à 1000 francs par mois en Suisse et à 5000 euros par an à l'étranger. En outre, les utilisateurs fréquents retirent également de l’argent liquide avec leur carte de crédit (5 retraits de 200 francs par année en Suisse et 5 retraits de 200 euros par an à l’étranger). Il y a toujours des utilisatrices et des utilisateurs de cartes qui retirent de l’argent liquide au moyen de leur carte de crédit, bien que cela soit déconseillé en raison des frais que cela entraîne.

Pour les utilisateurs fréquents, les cartes de crédit Cashback American Express de Swisscard et Poinz Swiss Loyalty sont les plus avantageuses en termes de coûts avec des frais de 319,15 francs chacune durant les deux premières années. Viennent ensuite la carte de crédit Visa Cumulus de Migros avec des coûts de 343,65 francs, puis la Supercard Visa / Mastercard de Coop avec 455,70 francs.

Tableau 3: Les 10 cartes de crédit les moins chères pour les utilisateurs fréquents

Choisir la bonne carte avant de partir en vacances

Avant de partir en vacances, il est important de choisir une carte de crédit qui soit la moins chère possible pour le voyage. C'est possible grâce au comparatif neutre des cartes de crédit de moneyland.ch. En outre, il est recommandé d’emporter avec soi une carte de débit pour effectuer des retraits d’espèces (par exemple celle de votre établissement bancaire habituel) et une carte de néo-banque bon marché (pour les paiements en général).

Autre conseil: certaines cartes de crédit comprennent une assurance voyage pratique. Il est toutefois souvent exigé qu’au moins une partie du voyage ait été payée avec la carte de crédit pour que le voyage soit assuré. Vous trouverez une vue d’ensemble des prestations d’assurance offertes par les cartes de crédit dans le comparatif des cartes de crédit de moneyland.ch.

De manière générale, il est recommandé, surtout lorsqu’il s’agit de vacances effectuées dans des pays non européens, de consulter des blogs et des sites Internet pertinents afin de s’informer sur les conseils importants à connaître en matière de paiements.

Conseils durant les vacances

Les gens qui paient dà l'étranger sont souvent confrontés au choix de payer en francs suisses ou dans la monnaie locale. «Il est conseillé de payer dans la monnaie locale pour éviter de payer des frais plus élevés», recommande Benjamin Manz. Les retraits d’argent liquide ne devraient pas être effectués à l’étranger au moyen d’une carte de crédit, car des frais élevés (qui atteignent souvent au moins 10 francs) s’appliquent dans la plupart des cas. Les cartes de débit ou les néo-banques sont à préférer pour les retraits d’espèces. Autre conseil: les distributeurs automatiques d’argent placés de manière autonome (par exemple dans les aéroports ou devant les magasins) facturent souvent des frais très élevés. Il est donc préférable d’opter pour un bancomat d’une grande banque.

Carte de crédit ou carte de néo-banque?

Certaines cartes de néo-banques telles que Neon, Radicant, Wise et Yuh sont encore moins chères que les meilleures cartes de crédit helvétiques lorsqu’on les utilise à l’étranger compte tenu du taux de change favorable appliqué. Toutefois, les cartes de néo-banques ne sont généralement pas des cartes de crédit mais des cartes de débit. Elles sont un peu moins bien acceptées pour certaines prestations, par exemple pour les locations de voiture ou les réservations d'hôtel. moneyland.ch a examiné les frais appliqués par les cartes des néo-banques dans une analyse séparée.

Pour des raisons liées à leur acceptation, il est ainsi recommandé de toujours emporter avec soi une carte de crédit classique lorsque l’on voyage à l’étranger.

En Suisse, c'est l’inverse: il existe de nombreuses cartes de crédit qui sont moins chères que les cartes des néo-banques (à condition que les cartes de crédit ne soient utilisées que pour payer et non pour retirer des espèces). Cela s’explique par le fait que les cartes de crédit proposent des programmes de remise d’argent («cashback») et de bonus, à la différence de la plupart des néobanques.

Plus d'informations:
Comparatif interactif de cartes de crédit