Les cartes qui succèdent à la Cumulus-Mastercard de Migros en comparaison

La Cumulus-Mastercard de Migros est la carte de crédit helvétique qui compte le plus grand nombre de clients dans notre pays. Les choses vont toutefois changer étant donné que la collaboration entre Migros et Cembra Money Bank s’est achevée, comme annoncé, le 30 juin 2022. Les détentrices et détenteurs actuels de la Cumulus-Mastercard de Migros peuvent continuer de l’utiliser jusqu’à la date d’expiration de leur carte. Les clients reçoivent ensuite automatiquement la carte de Cembra Money Bank qui la remplace. Sur demande, les détentrices et détenteurs de la carte peuvent aussi déjà décider plus tôt d’obtenir l’une de ce deux nouvelles cartes.

Deux produits de remplacement ont été présentés aux clients à compter du 1er juillet 2022: il s’agit, d’une part, de la Certo Mastercard de Cembra Money Bank ainsi que de la carte de crédit Cumulus (Visa) de Migros, qui est émise par la Banque Migros. Ces deux cartes ne prélèvent pas de cotisation annuelle et sont donc considérées comme des cartes de crédit gratuites.

Alors que Cembra Money Bank continue de miser sur Mastercard, Migros a opté pour Visa. Aussi bien Mastercard que Visa sont des cartes qui bénéficient d’un haut degréé d’acceptation dans le monde entier - les principales différences se situent plutôt au niveau des coûts et des prestations qui sont offertes par ces deux nouvelles cartes de crédit.

«Les deux cartes qui ont pris le relais de la Cumulus-Mastercard proposée par Cembra Money Bank et Migros comportent toutes deux des petites à moyennes améliorations par rapport à la précédente», analyse Benjamin Manz, directeur de moneyland.ch. Pour les personnes qui souhaitent payer à l'étranger, la nouvelle carte de crédit Cumulus de Migros est plus avantageuse que l’ancienne Cumulus-Mastercard. En Suisse, en fonction du lieu d’achat, la nouvelle carte Certo Mastercard proposée par Cembra Money Bank peut s’avérer plus avantageuse en raison de la fonction de retour d’argent («cashback») qu’elle propose. «Il vaut donc la peine d’opter pour une nouvelle carte de crédit», recommande Benjamin Manz.

Cembra Money Bank mise sur les programmes de retour d’argent

Cembra Money Bank lance deux variantes de la carte de crédit Certo: à savoir, d’une part, Certo Mastercard World et, d’autre part, Certo One Mastercard World. La carte World en version ordinaire s’adresse aux clientes et clients qui possédaient jusqu'à présent une carte de crédit Cumulus. La Certo One Mastercard s’adresse en revanche surtout aux nouvelles clientes et nouveaux clients. Pour ces cartes, la société émettrice a repris en ce qui concerne la plupart des points les coûts et les caractéristiques de l’ancienne Cumulus-Mastercard. Cela inclut aussi les frais pour les achats à l'étranger. La principale exception porte ici sur le nouveau programme «cashback». 

Avec l’ancienne Cumulus-Mastercard de Migros, les clients qui utilisaient cette carte recevaient un point Cumulus (d’une valeur d’un centime) pour chaque montant de 3 francs d'achat effectué en dehors de Migros. Pour les achats réalisés dans les filiales de Migros, les clients ne recevaient pas de points bonus supplémentaires (en plus de ceux offerts par la carte Cumulus habituelle de Migros). 

Il en va autrement de la nouvelle carte proposée par Cembra Money Bank: désormais, les clients de Certo Mastercard World reçoivent 1% sous forme de retour d’argent lors d’achats auprès de la Migros, de Coop et auprès des CFF ainsi que 0,33% de retour d’argent chez tous les autres commerçants.

Avec la variante appelée Certo One Mastercard destinée aux nouveaux clients, le programme de retour d’argent proposé s’avère encore un peu plus attrayant car les clients peuvent déterminer eux-mêmes, parmi une sélection de commerçants partenaires, trois commerces chez lesquels ils recevront un retour d’argent à hauteur de 1% lors de leurs achats. En outre, les nouveaux clients bénéficient d’un crédit initial de 50 francs jusqu’à décembre 2022. Aspect utile à savoir: les détentrices et détenteurs actuels de la Cumulus-Mastercard peuvent également faire une demande pour obtenir la carte Certo One qui est un peu plus attrayante.

Carte de crédit Cumulus de Migros: des avantages à l’étranger

En ce qui concerne la carte de crédit Cumulus de Migros, le groupe a repris de nombreuses caractéristiques de l'ancienne Cumulus-Mastercard de Migros. Tout comme c’était le cas pour l’ancienne Cumulus-Mastercard, les clientes et clients reçoivent un point Cumulus pour chaque tranche de 3 francs d'achat en dehors de Migros. Cependant, les personnes qui font maintenant la demande pour obtenir une nouvelle carte de crédit Cumulus reçoivent, lors d’achats effectués chez Migros avec la nouvelle carte de crédit, un point Cumulus pour chaque franc d’achat effectué durant les douze premiers mois. Avec la carte ordinaire Cumulus de Migros (ou un code-barres correspondant), cela représente au total deux points pour chaque franc d’achat.

Migros met surtout l’accent sur l’utilisation de la carte à l'étranger, où la nouvelle carte de crédit s’avère être plus attrayante que la précédente. Ainsi, les frais de traitement pour les monnaies étrangères (qui s’élevaient à 1,5% avec l’ancienne Cumulus-Mastercard de Migros) sont entièrement supprimés. 

«En supprimant les frais de traitement pour les monnaies étrangères, la Banque Migros s’est orientée en fonction des néo-banques en plein développement», explique Benjamin Manz. C'est un net avantage par rapport à la carte existante et en comparaison de la plupart des autres cartes de crédit helvétiques, même si certaines néo-banques demeurent encore plus avantageuses en raison des taux de change plus favorables qu’elles proposent. 

Dans les échantillons réalisés par moneyland.ch au sujet des achats en euros en 2022, une majoration de change d’environ 2% à la Banque Migros a été constatée par rapport au taux interbancaire. Ce taux de change n’est pas avantageux. Malgré tout, comme la nouvelle carte renonce à appliquer des frais de traitement, la nouvelle carte de crédit Cumulus s’avère être tout de même moins chère que la plupart des autres cartes de crédit helvétiques.

Ce à quoi il faut faire attention lors de retraits d’argent liquide

Les retraits d’argent liquide restent aussi chers avec la nouvelle carte de crédit Certo de Cembra Money Bank qu’avec l'ancienne Cumulus-Mastercard: un retrait d’espèces coûte en effet 3,75% du montant retiré, et au moins 5 francs en Suisse ainsi qu’au moins 10 francs à l'étranger. La nouvelle carte de crédit Cumulus de la Banque Migros s’avère ici légèrement plus avantageuse: un retrait coûte 2,5% ainsi qu’au moins 5 francs en Suisse et 10 francs à l’étranger. En outre, deux retraits d'argent liquide par an effectués à l'étranger sont gratuits: «Les retraits d'espèces gratuits à l'étranger sont attrayants», estime Benjamin Manz. «Les clientes et clients doivent toutefois veiller à ne retirer de l'argent liquide à l'étranger que deux fois par an, car ensuite, même avec la nouvelle carte de crédit Cumulus, de tels retraits deviennent chers». Pour les retraits d’espèces, il serait préférable d'utiliser des cartes de débit.

Il est possible d’effectuer des retraits d'espèces gratuits aux caisses de Migros avec la nouvelle carte de crédit Cumulus de la Banque Migros mais pas avec la Certo Mastercard de Cembra Money Bank.

Qui l’emporte au final?

Aussi bien Cembra Money Bank que la Banque Migros tenteront toutes deux de s’attirer les faveurs du plus grand nombre possible de clients actuels de Cumulus-Mastercard de Migros. En ce qui concerne les frais, la Banque Migros dispose d’un avantage lorsque l’on se trouve à l'étranger, tandis que le programme de retour d’argent de Cembra Money Bank est plus avantageux en Suisse. «Les promotions en matière de marketing seront également décisives pour savoir qui parviendra à convaincre combien d'anciens clients de l’attrait du nouveau produit», conclut Benjamin Manz. Sur ce plan, la Banque Migros a ici l'avantage de pouvoir faire de la publicité en s’appuyant sur la force de la marque Migros.

Informations supplémentaires:
Comparatif interactif des cartes de crédit en Suisse
Nouvelle carte de crédit Certo
Nouvelle carte de crédit Cumulus