Toby Triebel, responsable du Digital Investing chez volt de Vontobel, fait le point sur les nouvelles tendances en matière d’applications d’investissement et de stratégies de placement dans les périodes d’incertitude.
Le marché boursier est actuellement en proie à diverses incertitudes, et de nombreux investisseurs sont inquiets. Quelle stratégie conseillez-vous aux investisseurs?
Toby Triebel: On peut bien comprendre que la situation actuelle soit source d’incertitude et que de nombreux investisseurs se demandent si c’est le bon moment pour placer leur argent. Notre réponse ici est clairement «oui ». En réalité, il n’existe pas de mauvais moment quand on opte pour une solution de placement intelligente. Les expériences passées montrent que les marchés se redressent toujours progressivement, mais également que beaucoup d’investisseurs manquent le moment opportun pour acheter au plus bas et donc idéal pour investir. De ce fait, entrer en bourse et investir sur un horizon d’investissement plus long est toujours avantageux. Mon credo est donc le suivant: investir régulièrement ou augmenter ses investissements – même en période de crise. C’est d’autant plus vrai lorsque les cours sont bas, comme c’est le cas actuellement.
Notre appli d’investissement volt propose deux options simples et efficaces pour vous soutenir dans ces opérations. La première possibilité est celle d’opter pour un ordre permanent classique, en effectuant par exemple des versements mensuels. Cela permet d’investir l’argent de manière régulière et de profiter des fluctuations. La deuxième option consiste à utiliser volt cash. Dans ce cas, les clients de volt transfèrent préalablement des fonds qu’ils peuvent ensuite investir en un simple swipe dans leur portefeuille.
Les actions font-elles encore partie des bonnes classes d’actifs?
Sur le long terme, les actions et les fonds d’actions ont généré des rendements très attractifs et ce, malgré la crise. En tant que société d’investissement avec une gestion active, nous pensons que les placements en actions ou en fonds d’actions dans le cadre d’un portefeuille diversifié représentent la bonne stratégie, à condition toutefois de suivre un horizon d’investissement à long terme.
Les investisseurs ne feraient-ils pas mieux d’épargner par ces temps incertains en attendant des temps meilleurs?
À mon avis, la réponse est clairement non. En période de taux d’intérêt négatifs et de forte inflation, l’argent que l’on épargne perd progressivement de sa valeur – il ne s’agit donc certainement pas d’un placement qui permet d’accroître son patrimoine. C’est pourquoi la tirelire est morte, ou du moins son concept.
Quiconque souhaite rentabiliser ses fonds ne peut, de nos jours, échapper à la nécessité d’investir. Or, compte tenu du montant minimum d’investissement requis, bien souvent assez élevé, il n’est pas donné à tout le monde de pouvoir faire appel à un service de gestion de fortune classique. Les solutions de placement numériques sont quant à elles accessibles à tous et à toutes. Pour les investisseurs, il n’y a que l’embarras du choix, car il existe une multitude d’applications d’investissement. Certaines applis nécessitent un certain savoir-faire, vu qu’on gère soi-même son portefeuille, alors que d’autres permettent de déléguer toutes les décisions de placement à un roboadvisor.
Cette situation est régulièrement déplorée par nombre d’investisseurs, et cela se comprend. Voilà pourquoi les offres hybrides, qui combinent l’investissement numérique et le conseil personnalisé, constituent un service formidable.
Cela étant, au lieu de remplir la tirelire de ses enfants, petits-enfants et filleuls, il faudrait plutôt investir en leur nom – de préférence, évidemment, dans volt de la maison Vontobel, forte de plus de 90 ans d’expérience en matière d’investissement.
La confiance est une composante essentielle dans le domaine de la gestion de patrimoine, et la réussite dépend de la relation entre les acteurs. Raison pour laquelle on parle de people business. Les applications numériques ne sont pas en mesure de répondre à ce besoin.
Bien au contraire. Les solutions hybrides comme volt combinent le meilleur de deux mondes: un conseil personnalisé et une expertise numérique complète qui se base sur les toutes dernières technologies. En effet, nous réunissons dans une seule application le savoir-faire de 300 experts en investissement, l’accès direct à des conseillers chevronnés et l’expertise de Vontobel en matière d’investissement depuis plus de 90 ans.
Des enquêtes de grande envergure ainsi que de nombreux entretiens confirment que les clients, notamment ceux du segment de clientèle dit «affluent», ne veulent pas de solutions purement numériques. Dans le monde numérique aussi, les clients souhaitent avoir un conseil personnalisé. Ils veulent décider de leur propre chef du moment et de la manière dont ce contact personnel peut avoir lieu. Pour ma part, je comprends et je partage parfaitement leur souhait.
Or, les applis de trading ne peuvent effectivement pas répondre à ce besoin – et c’est là que nous intervenons en proposant des services de placement numériques de niveau analogue à ceux d’une banque privée et dans la qualité Vontobel.
À quoi ressemble plus précisément le service de conseil chez volt?
Nous connaissons un grand nombre de cas où les clients dits Affluent sont amenés à passer de la gestion de fortune à la banque de détail. La plupart du temps, ils se retrouvent alors privés de conseils personnalisés et sont dirigés vers un centre d’appels, incapable de répondre à des questions d’investissement plus spécifiques. C’est pour remédier à cette situation qu’est née l’idée de volt.
Chez volt, les choses se passent différemment. À la deuxième sonnerie de téléphone au plus tard, le client est en contact avec un conseiller en investissement de volt qui lui fournit un conseil exhaustif. Et ce en allemand, en anglais ou en français. Nos professionnels de l’investissement assistent les clients et leur présentent les diverses possibilités pour la composition de leur portefeuille Volt Invest ; ils leur expliquent les caractéristiques des produits d’investissement respectifs ou leur fournissent un conseil exhaustif à l’aide d’une analyse financière. Mais les décisions finales relatives aux opérations d’investissement sont toujours prises par le client lui-même.
Il existe aujourd’hui de nombreuses applications robots sur le marché. En quoi volt se distingue-t-elle de ses concurrents, hormis ses services de conseil?
Les investisseurs sont les premiers à bénéficier de cette tendance, car la concurrence stimule les affaires. En revanche, comprendre les différences et identifier une offre adaptée, n’est pas chose facile pour un investisseur.
Avec son modèle de service hybride, volt vise les clients dits «affluents». Ces derniers peuvent accéder au monde de l’investissement de Vontobel à partir d’un montant de placement initial de 25’000 francs (pour volt invest). En d’autres termes, ils ont accès à quelque 300 experts et conseillers en investissement, ainsi qu’à plus de 90 ans d’expertise en matière d’investissement, avec une priorité donnée aux investissements actifs et durables. Le tout est regroupé au sein d’une seule application Le tout regroupé au sein d’une seule application. Qu’il s’agisse de placements indépendants ou dans le cadre de la prévoyance 3a via volt, nos clients bénéficient de solutions de placement personnalisées, parfaitement adaptées à leurs besoins. Ils peuvent opter pour un portefeuille préconçu par nos experts ou alors le composer eux-mêmes – par exemple en ajoutant jusqu’à 15 thèmes d’investissement ou des investissements dits alternatifs tels que l’or, l’immobilier, les matières premières ou les hedge funds. Qui plus est, le portefeuille de base est 100 pour cent durable.
À nos yeux, cette offre conjuguée au modèle de conseil est actuellement tout à fait unique sur le marché des solutions d’investissement numériques.
Qu’entendez-vous par durabilité chez volt?
Notre portefeuille de base se compose exclusivement de produits équitables et durables qui répondant à l’approche ESG de Vontobel et sont également certifiés ESG. Nous couvrons ainsi pleinement les critères de la durabilité environnementale et sociale. Au-delà de l’investissement ESG de base, il est possible d’ajouter au portefeuille toutes sortes d’autres thématiques d’investissement relevant d’une approche durable. Ce faisant, nous contribuons activement au monde de demain, tout en étant profondément convaincus que ce type d’investissement générera sur le long terme des rendements supérieurs à la moyenne.
Informations complémentaires:
Site web de vontobel volt
Les avantages de volt by Vontobel
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