Comment effectuer des retraits d’espèces gratuitement avec une carte de crédit

Les émetteurs de cartes de crédit facturent des frais lorsque vous retirez de l'argent liquide aux bancomats avec votre carte de crédit. Dans le guide suivant, vous trouverez les réponses aux questions les plus importantes à ce sujet.

A combien s’élèvent les frais lors de retrait d'espèces avec une carte de crédit?

Les frais exacts pour les retraits d'espèces sont indiqués sur les pages d'information des cartes de crédit figurant dans le comparatif interactif de moneyland.ch.

En général, ces frais correspondent à une part de 3,5 à 4% du montant que vous retirez. Presque toutes les cartes de crédit suisses appliquent en outre une commission minimale. La commission en pourcentage s’applique lorsqu’elle est supérieure à la commission minimale. La plupart des cartes de crédit suisses prévoient une commission minimale de 5 ou 10 francs pour les retraits aux bancomats suisses et de 10 francs pour les retraits en dehors de Suisse.

Quelques exemples:

Une commission de 3,75% s’applique pour votre carte de crédit, avec une commission minimale qui s’élève à 5 francs pour les retraits effectués en Suisse et à 10 francs pour les retraits à l'étranger.

• Si vous retirez 20 francs à un bancomat suisse, la commission minimale de 5 francs vous sera facturée (3,75% de 20 francs représentent 75 centimes – soit moins que la commission minimale).
• Si vous retirez 200 francs à un bancomat suisse, vous payez une commission de 7,50 francs (3,75% de 200 francs).
• Si vous retirez 20 euros auprès d’un distributeur d’argent à l’étranger, la commission minimale de 10 francs vous sera facturée. S'y ajoutent des frais de devises étrangères ainsi qu’une majoration du taux de change. Au total, le coût total peut ainsi représenter plus de 55% du montant retiré.
• Si vous retirez 500 euros à un bancomat étranger, la commission s'élève à environ 18,75 francs. Si l'on y ajoute les frais sur les devises étrangères et les majorations pour le taux de change, la commission totale peut dépasser 30 francs.

Comme le montrent les exemples ci-dessus, les frais peuvent parfois représenter plus de la moitié du montant en espèces qui a été retiré. Pour les petits montants, vous payez particulièrement cher en raison de la commission minimale.

Mais ce n’est pas tout: les retraits d’espèces peuvent coûter encore plus cher si vous payez en francs suisses à l'étranger au lieu de la monnaie locale. Des frais supplémentaires peuvent alors s’appliquer en raison de la conversion dynamique des devises. Et certains bancomats à l’étranger exploités par des prestataires tiers exigent une taxe supplémentaire - laquelle s’applique toutefois aussi aux retraits effectués avec des cartes de débit.

Existe-t-il des cartes de crédit qui ne prélèvent pas de frais lors de retraits d'espèces?

Oui, il existe des cartes de crédit en Suisse qui permettent de retirer des espèces sans frais dans certaines circonstances. Les cartes de crédit helvétiques suivantes permettent également de retirer des espèces sans frais:

Est-il sensé de retirer de l'argent liquide avec sa carte de crédit?

En principe, il vaut de toute façon mieux éviter de retirer de l’argent liquide avec sa carte de crédit en raison des frais. Même si vous ne payez pas de frais, vous ne recevez pas de récompenses telles que des points, des miles aériens ou sous forme de cashback pour de tels retraits d’espèces.

Si vous souhaitez malgré tout retirer régulièrement de l’argent liquide avec votre carte de crédit, vous devriez choisir une méthode et une carte de crédit qui vous permettent de réduire les frais.

Les cartes de débit sont la plupart du temps une solution nettement plus avantageuse pour les retraits d’argent effectués régulièrement. En général, les cartes de débit vous permettent de retirer gratuitement de l’argent aux distributeurs automatiques de votre banque. Avec de nombreuses cartes de débit suisses, vous pouvez également retirer de l'argent aux caisses des magasins et des supermarchés.

Informations supplémentaires: 
Comparer les cartes de crédit
Conseils pour le retrait d’argent liquide
Retirer de l’argent à la caisse
Payer et retirer de l’argent à l’étranger