Informez-vous ci-après au sujet des programmes de bonus proposés par les cartes de crédit helvétiques et comparez le potentiel d’économies qui peut en résulter.
Lorsque vous réglez vos achats à l’aide d’une carte de crédit, les émetteurs de cartes gagnent de l’argent notamment grâce aux frais payés par les commerçants. Pour vous donner envie de payer au moyen de votre carte de crédit, les émetteurs de cartes helvétiques proposent différents programmes de bonus qui vous permettent, en tant que cliente ou client, de collecter des points, de bénéficier de retours d’argent («cashback») sur vos achats ou d’obtenir des miles aériens.
L’article suivant vous livre un aperçu des programmes qui vous récompensent à l’aide de points ou de retours d’argent (cashback). Vous trouverez aussi ici une vue d’ensemble des cartes de crédit suisses destinées aux voyageurs fréquents.
Quels sont les programmes de bonus qui existent pour les cartes de crédit en Suisse?
Certaines cartes de crédit helvétiques sont rattachées au programme de bonus proposé par un grand détaillant suisse (par exemple chez Coop ou Migros). Il existe également des programmes de bonus qui ont gérés par les émetteurs de cartes.
Les programmes de bonus indépendants des commerces:
Avec le programme Cornèrcard Cashback, vous recevez un retour d’argent à hauteur de 0,5% (cartes de crédit Classic), de 1% (cartes de crédit Gold) ou de 1,5% (cartes de crédit Platinum) pour vos achats.
Pour en bénéficier, vous devez faire créditer activement le retour d’argent (cashback) sur votre compte de carte de crédit. C’est possible dès lors que vous avez collecté au moins 25 francs sous forme de cashback. A noter que les crédits de cashback non utilisés expirent au bout d'un an.
Conclusion: pour chaque tranche de 100 francs de chiffre d’affaires qui ont été dépensés, vous recevez selon la carte un remboursement de 50 centimes, de 1 franc ou de 1,50 franc, à condition que vous utilisiez le cashback.
Avec les cartes de crédit Cashback de Swisscard, les utilisatrices et les utilisateurs bénéficient d’un retour d’argent à hauteur de 0,25% pour les cartes Cashback de Visa et de Mastercard ainsi qu’une ristourne de 1% pour les cartes d’American Express.
Le montant total du retour d’argent qui vous est reversé est automatiquement crédité sur votre compte au moins une fois par an.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous recevez une ristourne à hauteur de 25 centimes (Visa, Mastercard) ou de 1 franc (American Express).
Les cartes de fidélité Poinz Swiss Loyalty émises par Swisscard donnent également droit à un retour d’argent. Celui-ci est similaire aux montants proposés dans le cadre du programme de retour d’argent prévu par les cartes cashback de Swisscard (0,25% avec Visa et 1% avec American Express).
Cette différence tient au fait que les crédits cashback de Poinz ne sont pas automatiquement crédités sur votre compte. Ils doivent être activement échangés via l’application mobile de Poinz. Pour en bénéficier, vous devez aussi créer un compte Poinz.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, les titulaires de carte reçoivent donc une ristourne de 25 centimes (Visa) ou de 1 franc (American Express).
Dans le cadre du programme Pointup de Swisscard, les clientes et les clients reçoivent, selon la carte dont il s’agit, 1 point ou 1,25 point pour 1 franc de dépense.
La valeur d'un point correspond à environ un demi-centime (encaissement qui permet de régler les frais de la carte de crédit) ou à un peu plus d’un quart de centime (encaissement pour une carte cadeau d'une valeur de 10 francs).
Conclusion: pour 100 francs de chiffre d’affaires, vous recevez, selon la carte, une contre-valeur approximative de 50 ou de 63 centimes qui sert au règlement des frais de carte de crédit, respectivement de 27 ou 34 centimes pour les cartes cadeaux.
Dans le cadre du programme Keyclub d'UBS (proposé par exemple pour les cartes de crédit d’UBS), les utilisateurs reçoivent pour chaque montant de 1000 francs dépensés soit 2 points (cartes Standard), 4 points (cartes Or) ou 6 points (cartes Platine) pour 1000 francs dépensés.
Les points Keyclub sont valables jusqu'au 31 décembre de l'année suivante.
Avec ce programme, 1 point Keyclub correspond à 1 franc. Les points peuvent être échangés contre des cartes cadeaux pouvant être retirées auprès de différents commerces suisses ainsi que contre des marchandises et des miles aériens.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous recevez l'équivalent de 20, 40 ou 60 centimes.
Le programme de bonus des cartes de crédit de Postfinance vous permet de recevoir un remboursement à hauteur de 0,3% (cartes Classic et Standard) ou de 0,5% (pour les cartes Gold et Platinum) sur le montant de vos achats.
Le cashback qui a été cumulé est versé sur votre compte privé de Postfinance, en juin et en décembre.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous recevez un remboursement de 30 ou de 50 centimes.
Dans le cadre du programme Membership d'American Express, les utilisateurs reçoivent un demi-point ou un point de Membership Reward pour chaque franc dépensé avec leur carte. En règle générale, un point a une valeur de 0,005 franc.
Les points Membership Reward n’arrivent pas à échéance.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous recevez approximativement une contre-valeur comprise entre 25 et 50 centimes.
Dans le cadre du programme Surprize de Viseca, les utilisatrices et les utilisateurs reçoivent un point pour chaque franc dépensé.
Les points Surprize expirent au bout de trois ans (échéance: 31 décembre de la troisième année).
Avec 12'000 points Surprize cumulés, les frais de votre carte peuvent être réduits de 50 francs pendant un an. Si vous utilisez votre carte de crédit de Viseca dans une banque participante, vous pouvez échanger des points Surprize contre un retour d’argent sur votre compte bancaire: soit 9000 points pour 20 francs et 18’000 points pour 40 francs. Les points peuvent également avoir une valeur inférieure dans la boutique Surprize. Exemple: 5500 points Surprize donnent droit à un bon d'achat CFF d’une valeur de 10 francs.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, les titulaires de la carte reçoivent, au moment de l'échange, l'équivalent de 42 centimes pour payer les frais de la carte (22 centimes sous forme de retour d’argent et environ 18 centimes pour les bons).
Les clientes et les clients titulaires d'une Libertycard de Bonuscard reçoivent un point Liberty pour chaque franc dépensé. Les achats effectués ayant un lien avec les voyages (entre autres carburant, transports publics et vols) donnent droit à deux ou quatre points par franc dépensé, en fonction de la carte utilisée.
Les points Liberty expirent au bout de deux ans.
100 points correspondent à une valeur d'échange de 40 centimes lorsqu’il s’agit de bons d’achat ou de 20 centimes pour le cashback.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous obtenez une contre-valeur de 20 centimes (cashback) ou de 40 centimes (carte cadeau et bons). Les achats effectués qui ont un lien avec les voyages donnent droit à une contre-valeur plus élevée.
Avec la carte de crédit Certo! One de Cembra, vous recevez 1% de remboursement pour les achats effectués auprès de trois commerçants de votre choix. Vous recevez 0,33% de retour d’argent pour les achats effectués chez d'autres commerçants.
Le cashback accumulé est automatiquement crédité tous les trois mois sur le compte de votre carte de crédit.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous recevez un crédit de 33 centimes. Pour les achats effectués chez trois commerçants de votre choix, vous recevez en revanche 1 franc pour 100 francs dépensés.
Dans le cadre du programme de bonus proposé par Bonuscard, vous recevez 1 à 2 points lorsque vous avez dépensé 1 franc lors d'achats chez des partenaires de Bonuscard, et 1 point pour 5 francs dépensés auprès de tous les autres commerces. A la différence de la plupart des autres programmes de primes, les retraits d’argent liquide sont également récompensés par des points.
Les points bonus expirent au bout de deux ans.
Lorsqu'ils sont échangés contre des bons d'achat de partenaires de Bonuscard, 100 points correspondent à l'équivalent de 1 franc. Les points peuvent également être échangés sous forme de retour d’argent, dans ce cas, vous ne recevez que 50 centimes pour 100 points.
Conclusion: pour 100 francs dépensés chez des non-partenaires, vous recevez l'équivalent de 10 centimes (cashback) ou de 20 centimes (carte cadeau et bons). Les achats effectués auprès des entreprises partenaires de Bonuscard donnent droit à une contre-valeur plus élevée.
Programmes de fidélisation de commerces suisses:
Avec la carte de crédit IKEA Family, vous collectez des points que vous pouvez utiliser dans les magasins Ikea. Pour chaque franc dépensé, vous recevez un point Ikea. Remarque: les points ne sont attribués que pour les achats effectués en dehors des magasins Ikea.
Un point correspond à un centime. Lorsque vous avez cumulé 500 points, vous recevez une carte cadeau Ikea d'une valeur de 5 francs. Attention: ces bons ne sont valables que six mois.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous recevez l'équivalent de 1 franc. Toutefois, les bons ne sont valables que six mois, ce qui diminue leur valeur.
Avec la carte Manor Mastercard, vous recevez 2 points pour 1 franc dépensé avec votre carte chez Manor ainsi que 1 point pour 2 francs dépensés à l’aide de votre carte auprès d’autres commerçants.
Les points expirent au bout de 2 ans.
Les points peuvent être échangés contre des achats effectués chez Manor et payés avec votre Mastercard Manor. 100 points correspondent à 1 franc. Pour pouvoir les échanger, un solde minimum de 500 points est requis.
Conclusion: pour 100 francs de dépenses, vous obtenez l'équivalent de 50 centimes.
L’exploitant de la chaîne de supermarchés Spar propose une carte de crédit clients (la Spar Mastercard) avec laquelle vous recevez un point Spar pour 1 franc dépensé chez Spar ainsi qu’un point Spar pour 2 francs dépensés chez d'autres commerçants.
Lorsque vous avez accumulé 500 points, vous recevez un bon d’épargne d’une valeur de 5 francs.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous recevez l'équivalent de 50 centimes ou d'un franc (dans le cas des magasins Spar).
Dans le cadre du programme Cumulus de Migros, les utilisatrices et les utilisateurs de la carte Visa de Migros Cumulus reçoivent 1 point Cumulus chaque fois qu’ils dépensent 3 francs dans les magasins qui n'appartiennent pas à Migros.
Attention: dans les magasins Migros, la carte de crédit Cumulus ne donne pas droit à l’obtention de points supplémentaires en plus de ce dont ils bénéficient dans le cadre du programme ordinaire pour les membres Cumulus (soit un point Cumulus par franc dépensé dans les magasins Migros). Vous recevez des points dans les magasins Migros en présentant votre numéro de membre, indépendamment du fait que vous utilisiez une carte de crédit Cumulus, la carte client ou l’application. En d'autres termes, cela signifie que dans les magasins Migros il est préférable de payer avec une carte de crédit dotée d'un programme de retour d’argent (cashback) ou de bonus d'un autre fournisseur.
Dans ce cas, 100 points Cumulus correspondent à 1 franc. Si vous avez collecté 500 points Cumulus, vous recevez alors un bon de 5 francs que vous pouvez utiliser auprès des magasins Migros. Ces bons expirent deux ans après leur émission.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, les titulaires d'une carte de crédit Cumulus de Migros reçoivent l'équivalent de 33 centimes. En utilisant d'autres cartes de crédit de la Banque Migros, la contre-valeur peut être plus élevée.
Dans le cadre du programme des superpoints de Coop, les utilisateurs de la carte de crédit Supercard reçoivent un superpoint pour 3 francs dépensés dans des magasins qui ne font pas partie de Coop. Les cartes de crédit de la Banque Cler peuvent également être associées au programme de primes Supercard.
Attention: dans les magasins Coop, les cartes de crédit Coop ne donnent pas droit à l’obtention de points supplémentaires. Vous obtenez toutefois un superpoint par franc dépensé dans les magasins Coop dans le cadre du programme de superpoints «ordinaire» (indépendamment de la carte de crédit). Vous recevez des points en présentant votre numéro de membre, indépendamment du fait que vous utilisiez une carte de crédit Supercard, la carte client ou l’application. En d’autres termes, cela signifie que dans les magasins Coop il est préférable de payer au moyen d’une carte de crédit dotée d’un programme de retour d’argent (cashback) ou de bonus d’un autre prestataire.
Les points de Supercard expirent si vous ne collectez pas de nouveaux superpoints pendant 12 mois. Les points de Supercard n'expirent pas si vous avez utilisé la carte au cours des 12 derniers mois.
100 superpoints correspondent à 1 franc. Les superpoints peuvent être échangés contre des cartes cadeaux qui permettent ensuite de payer dans les magasins Coop. Les superpoints peuvent également être utilisés pour payer directement dans les rayons non alimentaires des grands magasins Coop City ainsi que dans le cadre de promotions dans les supermarchés Coop.
Conclusion: pour 100 francs dépensés, vous recevez l'équivalent de 33 centimes.
Existe-t-il d'autres programmes de bonus?
Oui. Parmi les autres exemples de cartes de crédit qui sont associées à des programmes de fidélité de commerces suisses, il y notamment la Fnac Mastercard et la LIPO Mastercard.
Le club automobile suisse TCS propose également à ses membres une carte de crédit de prime, à savoir la TCS Travel Mastercard Gold, qui vous permet de recevoir 1% de remboursement (cashback) sur le montant de vos achats.
Les programmes de bonus associés à des cartes de crédit sont-ils intéressants?
Cela dépend de chaque situation. Hormis les primes que vous recevez, il est important de tenir compte du coût total de l’utilisation d’une carte de crédit. Le comparatif interactif de cartes de crédit de moneyland.ch prend en compte aussi bien les primes que les coûts.
Un autre point important est de ne pas effectuer d’achats ou de dépenses supplémentaires avec votre carte de crédit dans le seul but de pouvoir bénéficier de points de bonus ou d’avantages sous forme de retour d’argent. L’incitation psychologique à dépenser de l’argent, qui peut résulter de l’utilisation des programmes de primes associés à des cartes de crédit, ne doit pas être sous-estimée.
Informations supplémentaires:
Ce que vous devez savoir sur les programmes de bonus en Suisse
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