Les assurances des cartes de crédit en Suisse

Diverses cartes de crédit helvétiques proposent, en plus des programmes de fidélisation, toute une série de services d’assurance. Comme c’est le cas pour les prestations accordées sous forme de bonus, il faut tenir compte de la règle générale suivante: plus la carte de crédit est bon marché, moins les services d’assurance supplémentaires sont importants. Toujours est-il qu’il existe désormais aussi certaines cartes de crédit gratuites qui incluent quelques prestations d’assurance.

Sur moneyland.ch, vous trouverez sur la page de résultats du comparatif des cartes de crédit différentes catégories de cartes de crédit dans le domaine des assurances qui ont été analysées individuellement pour toutes les cartes. En utilisant le menu déroulant, vous pourrez les trier facilement en fonction de l'étendue des prestations proposées.

Comment les prestations d'assurance des cartes de crédit sont-elles réglées?

Soyez attentif au fait que vous ne pouvez généralement bénéficier des prestations d'assurance que si les achats, les voyages, les locations de voiture ou les vols concernés ont été payés à l’aide de la carte de crédit. En fonction de la carte de crédit et de l'assurance concernée, vous devez avoir payé entre 50 et 100% du montant de l’achat, du voyage ou du vol avec la carte de crédit pour que l’assurance soit valable. Seules quelques cartes de crédit en Suisse vous permettent d’avoir droit aux prestations d'assurance incluses même lorsque vous n'avez pas payé à l’aide de cette carte de crédit.

En cas de sinistre, vous feriez bien de prendre contact le plus rapidement possible avec l'émetteur de la carte de crédit et de déclarer le dommage (par exemple en cas d’accident de voiture ou de vol de bagages) sur place auprès de la police. Dans le cas contraire, il se peut que vous ne parveniez pas à faire valoir vos droits.

Quelles cartes de crédit en Suisse offrent des prestations d'assurance?

Toutes les cartes de crédit n’incluent pas des prestations d’assurance. De plus, le type et l'éventail des prestations varient d’une carte à l’autre. Il vaut donc la peine de comparer les cartes. En règle générale, ce sont les cartes Platinum qui offrent les meilleures prestations d’assurance, suivies par les cartes Gold et Standard. Les cartes prépayées suisses n’offrent pas de prestations d'assurance, à quelques exceptions près.

Pour certaines cartes de crédit, le recours aux prestations d'assurance entraîne un surcoût par rapport aux frais habituels des cartes de crédit.

Vue d’ensemble des assurances des cartes de crédit:

1. Achats

• Garantie du meilleur prix

La garantie du meilleur prix s'applique généralement aux produits achetés en Suisse à l’aide de la carte de crédit ou de la carte prépayée et qui peuvent être obtenus sous forme identique à un prix moins élevé dans un autre magasin. Les assurances de cartes de crédit paient jusqu’à 1000 ou 2000 francs par an et par événement, en fonction de la carte de crédit concernée. Avec certaines cartes de crédit platine, ce sont jusqu'à 4000 francs qui sont remboursés.

• Couverture des achats

Cette assurance achats couvre les achats durant la période d’expédition et pendant une période déterminée après l’achat (en général entre 30 et 90 jours). Selon l’assurance, entre 750 et 5000 francs sont remboursés par cas concerné. Parmi les sinistres possibles figurent le vol, le cambriolage ou les dommages pendant le transport et durant la période définie après le transport. Certaines assurances prévoient une franchise. Si votre carte de crédit inclut cette assurance, vous n'avez en général pas besoin de conclure une assurance séparée proposée par les boutiques en ligne.

• Retour de marchandises

L’assurance retour de marchandises vous permet de renvoyer les marchandises achetées à l’assurance et d’obtenir un remboursement si le magasin, dans lequel vous avez effectué l’achat, n’accepte pas le retour de celles-ci.

Le montant de l’assurance retour de marchandises varie d’une carte à une autre. Une distinction est parfois faite entre les achats effectués sur Internet et le reste des achats. Les assurances de cartes de crédit en Suisse paient entre 500 et 3000 francs maximum par événement, selon la carte de crédit.

• Prolongation de garantie

Des prolongations de garantie de 12 ou 24 mois sont également proposées. Ces extensions de garantie s’ajoutent à la garantie que vous obtenez de la part du revendeur ou du fabricant. En fonction de la carte de crédit dont il s’agit, la prestation accordée en cas de garantie est limitée entre 1000 et 7000 francs au maximum.

2. Voyages

• Assurance annulation de voyage et assistance

L’assurance annulation de voyage et l’assurance assistance couvrent les coûts des billets d'avion et d’autres réservations de voyage si vous ne pouvez pas voyager en raison de certains risques assurés (par exemple, en cas de maladie). Certaines assurances prévoient une franchise que vous devez payer vous-même en tant que détenteur de la carte de crédit. Selon la carte de crédit, les frais couverts vont de 4000 à 60’000 francs au maximum. En fonction de l’étendue de la couverture d'assurance, vous pouvez renoncer à une assurance annulation et à une assistance supplémentaire.

• Confort de voyage en cas de retard

Cette assurance rembourse les frais de restauration et d’hébergement inattendus que vous devez payer en raison d’un retard ou d’une annulation de voyage par la compagnie aérienne ou une autre entreprise de transport. Les coûts pris en charge vont de 150 à 5000 francs, selon la carte de crédit.

• Franchise pour la location de voiture

Cette assurance pratique est incluse dans de nombreuses cartes de crédit. En fonction de l’assurance et de la carte dont il s’agit, elle couvre une franchise pour un montant allant jusqu’à 120’000 francs par sinistre. Mais la plupart du temps, la couverture est nettement inférieure, se situant typiquement entre 1000 et 10’000 francs. Conseil: si votre carte de crédit offre une couverture d’assurance suffisante, vous pouvez renoncer à l’assurance proposée par les agences de location de voitures et économiser de l’argent.

• Vol de bagages et retard de livraison de bagages

L'assurance retard de livraison de bagages rembourse les coûts d’achat des articles nécessaires (comme les vêtements et les produits d'hygiène) lorsqu'une compagnie aérienne ou une autre entreprise de transport ne livre pas vos bagages à temps.

En fonction de la carte de crédit concernée, les retards de bagages sont couverts jusqu’à un maximum de 15’000 francs. Pour certaines assurances, cela dépend en outre du temps que vous devez attendre pour récupérer vos bagages. Certaines assurances ne vous indemnisent que si les bagages ont subi un retard d’au moins six heures par exemple.

• Frais médicaux

Certaines cartes de crédit suisses comprennent une assurance voyage d’urgence qui couvre les frais médicaux. Cette assurance couvre les frais médicaux en dehors de la Suisse, en plus des prestations des assurances maladie et accident existantes. En fonction de la carte, cette couverture peut aller jusqu’à 3 millions de francs suisses; la plupart du temps, ce montant est toutefois nettement inférieur.

• Sauvetage et rapatriement

Les frais de sauvetage, de transport, de secours et de rapatriement sont pris en charge par cette assurance jusqu'à hauteur du montant défini par celle-ci. En général, elle le fait uniquement si le voyage en question a été payé avec la carte de crédit. Le montant maximal de la couverture se situe à 60’000 francs pour de nombreuses cartes de crédit.

• Protection juridique

Deux assurances de protection juridique sont fréquemment proposées par les cartes de crédit en Suisse: l’une est liée aux achats, l’autre aux voyages. La protection juridique maximale pour les voyages s'élève au maximum à 350’000 francs; la plupart du temps, cette couverture est toutefois nettement inférieure. Seules quelques cartes de crédit proposent des assurances de protection juridique pour les achats.

• Décès et invalidité

Les assurances voyage et accident d'avion ne sont généralement valables en cas de décès et d’invalidité que lorsque les voyages et les vols ont été payés avec les cartes de crédit. En cas de décès ou d'invalidité suite à un accident d'avion, l'assurance couvre, selon la carte de crédit, entre 50’000 et 1 million de francs (s’agissant de certaines cartes platine). Beaucoup de cartes de crédit proposent ces prestations d'assurance, qui ne sont toutefois pratiquement jamais utilisées.

3. Autres assurances

• Assurance vélo

Seules quelques rares cartes de crédit helvétiques proposent une assurance vélo en tant que prestation supplémentaire. Certaines cartes de crédit ne couvrent que le vol, d’autres également les dommages.

• Assurance-crédit

De nombreux émetteurs de cartes de crédit suisses offrent la possibilité de souscrire, moyennant un supplément, une sorte d’assurance mensualités de crédit. Cette assurance de solde couvre le remboursement du solde de votre carte de crédit au cas où certains événements devaient survenir. Ce qui est exactement couvert varie d’un émetteur de carte à un autre. Toutefois, en règle générale, l'incapacité de travail et la perte de son emploi sont couvertes par cette assurance. Elle est toutefois relativement chère et coûte en général environ 0,5% du montant dû.

Important: en raison des coûts élevés, il n’est généralement pas conseillé de recourir à des crédits financés via des cartes de crédit.

A quoi faut-il faire attention concernant les assurances proposées par des cartes de crédit?

Les règles générales suivantes s’appliquent à toutes les assurances de cartes de crédit:

• Ne choisissez pas une carte de crédit uniquement pour ses prestations d'assurance. Faites surtout attention aux coûts et, le cas échéant, aux autres prestations qu’elle propose.
• Souvent, les prestations d’assurance des cartes de crédit suisses sont plutôt réduites. Pour pouvoir disposer d’une couverture plus complète, il peut être intéressant de conclure des assurances séparées. Cela vaut avant tout pour les assurances voyage mais aussi pour les assurances maladie complémentaires ambulatoires, et la protection juridique.
• En outre, vous feriez bien également lire attentivement les conditions d'assurance mentionnées en petits caractères.

Conseil: si vous vous intéressez à certaines prestations d’assurance en particulier, le comparatif des cartes de crédit qui figure sur moneyland.ch sera utile pour vous orienter. Sur la page des résultats du comparatif interactif, vous pouvez également trier les cartes en fonction des prestations d'assurance.

Informations supplémentaires:
Comparer les cartes de crédit
Comparer les assurances voyage
Avoir accès aux salons d'aéroport avec les cartes de crédit
Comparaison des services de conciergerie des cartes de crédit en Suisse