Il y a quelque temps, une de mes connaissances a hérité d'un montant à sept chiffres en francs suisses. Comme il n’habitait pas en Suisse, il a fait virer ce montant sur son compte bancaire dans son pays de résidence, puis il l’a converti dans la monnaie locale. Au cours des années suivantes, cette monnaie locale s’est dépréciée par rapport au franc suisse, si bien que la valeur initiale de l’héritage en francs suisses a pratiquement diminué de moitié par la suite.
Ces expériences et d’autres cas similaires ont éveillé ma curiosité pour calculer quelle somme d’argent quelqu’un peut perdre en détenant des devises étrangères, d’autant plus que je possède moi-même souvent un certain montant en devises étrangères. Pour le savoir, j'ai étudié les gains obtenus ou les pertes subies avec les principales monnaies mondiales ainsi qu’avec les devises mondiales particulièrement fortes par rapport au franc suisse durant la période allant entre le 1er février 2014 et le 1er février 2024. Pour mes calculs, j'ai utilisé les taux de change indiqués par XE.com.
Je montre dans les calculs ci-après combien d’argent j'aurais perdu si j'avais changé 1000 francs suisses en une monnaie étrangère donnée, puis si j’avais reconverti ensuite cet argent en francs suisses au bout de dix ans.
A noter encore que je n'ai pas pris en compte les écarts de cours et les frais prélevés par les banques. Les pertes auraient été encore nettement plus importantes si j’avais pris en compte ces frais. J'ai arrondi les chiffres à des francs entiers.
1. Dollar américain: 2 francs de perte
En 2014, j'aurais reçu près de 1137 dollars américains pour les 1000 francs suisses que j’aurais déboursés. Aujourd'hui, pour ces 1137 dollars, je ne recevrais plus qu’à peine 998 francs suisses. Ma perte s'élèverait à un peu plus de 2 francs. Toutefois, le dollar américain ne s'est pas toujours aussi bien comporté: en effet, si j'avais échangé des francs suisses contre des dollars il y a 20 ans, j'aurais perdu 310 francs pour chaque tranche de 1000 francs.
2. Dollar de Singapour: 61 francs de perte
La monnaie de Singapour est l'une des plus fortes du monde mais cela n’empêche pas que le dollar singapourien a également perdu de sa valeur par rapport au franc suisse. Lorsque je travaillais pour une entreprise de Singapour en 2014, je recevais 1438 dollars de Singapour pour 1000 francs. Si je devais maintenant reconvertir ces 1438 dollars en francs en 2024, je ne récupérerais que 939 francs. Ma perte s'élèverait ainsi à près de 61 francs pour 1000 francs.
3. Yuan chinois: 148 francs de perte
Pour les 6977 yuans que j'ai obtenus en 2014 pour 1000 francs, je ne recevrais plus que 852 francs aujourd'hui. Si j'avais conservé le yuan pendant ces dix ans, j'aurais perdu 148 francs.
4. Euro: 217 francs de perte
En 2014, j'avais toutes les raisons de croire que l’euro resterait au taux de 1,20 franc auquel nous nous étions habitués avant que la Banque nationale suisse ne décide de retirer la prise. Mais cela ne s’est pas passé comme ça. Les 822 euros que j'aurais obtenus en 2014 pour 1000 francs ne me rapporteraient plus que 783 francs en les échangeant aujourd’hui. En d'autres termes, détenir des euros m’aurait coûté 217 francs.
5. Livre britannique: 246 francs de perte
Fin février 2014, le taux de change correspondait à 678 livres pour 1000 francs suisses. Aujourd’hui - près de dix ans plus tard -, je n’obtiendrais plus que 754 francs pour ces 678 livres, ce qui correspond à une perte de près de 246 francs.
6. Dollar australien: 275 francs de perte
Quelle vaudrait aujourd'hui la liasse de dollars australiens que mon frère avait économisée pour sa prochaine aventure de backpacking à travers l’Australie dont il parle depuis si longtemps? S'il la reconvertissait aujourd'hui en francs suisses, il ne récupérerait que 725 francs suisses sur les 1000 francs suisses qu'il a convertis en dollars australiens en 2014. La perte serait de 275 francs suisses.
7. Yen japonais: 324 francs de perte
Le 28 février 2014, j’aurais obtenu près de 115'892 yens pour 1000 francs. Le 28 février 2024, j'aurais seulement récupéré 676 francs pour ces 115'892 yens. Si j’avais gardé l’argent en yens, j’aurais alors perdu 324 francs.
8. Couronne suédoise: 381 francs de perte
En 2014, l'année de ma première visite en Suède, j’aurais reçu 7278 couronnes suédoises pour 1000 francs. Dix ans plus tard, je n'obtiendrais plus que 619 francs pour 7278 couronnes. Conserver des couronnes suédoises de 2014 à 2024 m'aurait coûté 381 francs.
9. Couronne norvégienne: 435 francs de perte
Détenir des couronnes norvégiennes m’aurait également coûté cher. En 2014, j'aurais obtenu près de 6806 couronnes pour un billet de 1000 francs. En 2024, je ne recevrais plus que 565 francs pour ces mêmes 6806 couronnes. Acheter et conserver des couronnes norvégiennes m’aurait coûté 435 francs de plus que de cacher un billet de 1000 francs sous mon oreiller.
10. Rand sud-africain: 445 francs de perte
Ce point est particulièrement intéressant pour moi. En effet, pendant les années que j'avais passées en Afrique du Sud, j'avais économisé, investi et pensé en rands. Il y a dix ans, j'aurais obtenu un peu plus de 12 rands pour un franc suisse, ou plus précisément 12'180 rands pour 1000 francs. Si j’échangeais aujourd'hui ces 12'180 rands contre des francs, je ne recevrais que 555 francs en retour – cela représente une perte de 445 francs.
11. Réal brésilien: 531 francs de perte
En 2014, deux ans avant les Jeux olympiques d'été au Brésil, j'aurais pu obtenir tout juste 2647 réal pour 1000 francs. Mais les temps ont changé. Aujourd'hui, les Suisses qui passent leurs vacances ou font des affaires au Brésil reçoivent 5637 réals pour 1000 francs. Cela signifie que les 2647 réals que j'aurais obtenus il y a dix ans ne vaudraient aujourd’hui qu’à peine 469 francs. En conservant le réal, j'aurais perdu 531 francs pour chaque tranche de 1000 francs échangés.
Perte totale toutes monnaies confondues: 3065 francs
Supposons que j'aie échangé chaque fois 1000 francs dans chacune des onze monnaies susmentionnées, soit un total de 11’000 francs: dix ans plus tard, je ne récupérerais que 7935 francs. Ma perte totale s'élèverait donc à 3065 francs.
Les taux de change historiques ne sont pas une garantie
Les calculs effectués ci-dessus montrent que chaque montant placé dans une devise étrangère aurait entraîné une perte par rapport au franc suisse. Les cours des devises sont toutefois influencés par de nombreux facteurs économiques et politiques. Il n’est donc pas possible de prédire avec certitude quelle sera l’évolution future des taux de change.
Les taux de change réels sont souvent plus défavorables
Pour mes calculs, j’ai utilisé les taux de change moyens. Dans la pratique, les taux de change réels que j’obtiens effectivement lorsque je converti des francs en devises étrangères et vice versa sont généralement significativement plus mauvais. En plus des majorations que les banques et les bureaux de change appliquent aux taux interbancaires, des frais supplémentaires peuvent encore venir s’y ajouter.
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