Neon Invest passé à la loupe

Comptant actuellement plus de 160’000 clientes et clients, la banque sur smartphone suisse Neon fait partie des néo-banques helvétiques les plus populaires. L'offre principale de Neon comprend un compte privé ainsi qu’une carte de paiement proposant des taux de change avantageux. Depuis peu, les clientes et les clients peuvent également investir dans des actions et des ETF à l’aide de Neon Invest.

Voici à quoi ressemble l'offre de Neon

Chez Neon Invest, 220 actions provenant de Suisse et de l'étranger ainsi que 70 ETF sont actuellement disponibles. La structure des frais est simple: l’achat et la vente d’actions suisses et d'ETF coûtent un demi pour cent, tandis que les frais s’élèvent à un pourcent pour l’achat et la vente d’actions étrangères. En outre, comme c’est le cas pour toutes les banques suisses, le droit de timbre de 0,075% pour les titres suisses ou de 0,15% pour les titres étrangers est refacturé aux clients. Il n’y a en revanche pas de droits de garde.

Comme c’est le cas avec le compte bancaire qu’elle propose, Neon travaille en collaboration avec la Banque hypothécaire de Lenzbourg (Hypothekarbank Lenzburg). La Banque hypothécaire de Lenzbourg transmet les ordres des clients à la bourse et gère aussi le dépôt de titres. Tous les titres sont négociés en francs suisses uniquement via la bourse suisse BX Swiss. Le fait que Neon Invest ne prélève pas de frais boursiers supplémentaires est un point positif.

Neon Invest en comparaison avec Yuh

Depuis son lancement sur le marché, la banque suisse sur smartphone Yuh propose des actions et des fonds. Avec Neon, une autre néo-banque offre à son tour ce service. Comment se compare toutefois Neon par rapport à Yuh?

L'offre est d’une taille similaire: Yuh permet de négocier plus de 250 actions, plus de 30 ETF, plus de 30 portefeuilles thématiques ainsi que plus de 30 crypto-monnaies. Les frais pour le trading de titres helvétiques sont également les mêmes chez ces deux banques pour smartphones, à savoir de 0,5%. Aussi bien Yuh que Neon ne facturent pas de frais de dépôt.

On constate une différence de frais lors de l'achat et de la vente d’actions et d’ETF étrangers: Chez Neon, ces transactions coûtent 1 pour cent. Yuh facture ici 0,5 pour cent, comme pour les titres suisses, mais des frais de change de 0,95 pour cent s'ajoutent.

Autre différence: Yuh prélève une commission minimale de 1 franc par transaction, alors qu’il n’y a pas de telle commission minimale chez Neon Invest. A la différence de Neon, Yuh propose ce que l’on appelle le fractional trading (c'est-à-dire l'achat de parts partielles d'actions).
 

Neon Invest comparé aux courtiers en ligne classiques

Le plus grand inconvénient de Neon Invest (et de Yuh) par rapport aux courtiers en ligne traditionnels tient sans doute à l'offre relativement restreinte de titres qui peuvent être négociés. A titre de comparaison, un grand courtier en ligne suisse vante le fait que plus de 3 millions de produits sont négociables sur sa plateforme. En comparaison, l’offre d'environ 300 titres chez Neon et Yuh apparaît modeste. Le fait que l’offre se limite à la bourse suisse BX Swiss chez Neon Invest est également un possible inconvénient.

L’un des avantages de Neon Invest (et de Yuh) réside toutefois dans les frais avantageux que la néo-banque prélève en comparaison de la plupart des autres banques suisses.

Ainsi, Neon ne facture aucun droit de garde, alors que la plupart des banques suisses prélèvent des droits de garde et/ou des frais en cas d’inactivité. Même chez les courtiers en ligne helvétiques bon marché, les petits investisseurs doivent en général compter avec des frais atteignant au moins 40 francs par an, voire souvent nettement davantage. En raison de l'absence de droits de garde, Neon Invest est bien adapté à l'investissement passif via des ETF.

Les courtages, à savoir les frais d'achat et de vente de titres, sont également avantageux par rapport à la plupart des autres prestataires suisses. Il se peut toutefois que certains courtiers en ligne proposent des prix encore plus avantageux pour le négoce de titres étrangers lorsqu’il s’agit de montants plus importants.

Le fait que les actions puissent être achetées et vendues sans frais minimum constitue également un point positif. C’est en particulier un avantage pour les achats d’actions pour un faible montant.

L'utilisation des services des néo-banques s’avère en général nettement plus simple que celle d'une plateforme de trading professionnelle, ce qui est un avantage surtout pour les débutantes et les débutants. En revanche, l’offre de Neon Invest n’est guère adaptée pour les personnes qui souhaitent négocier régulièrement des titres en raison de ses fonctions limitées. Par exemple, Neon Invest ne permet que de passer des ordres au mieux, mais pas des ordres limite.

À qui s’adresse Neon Invest?

Le principal avantage de Neon Invest réside (tout comme pour Yuh) dans les frais modestes qui sont prélevés par la néo-banque. Le fait qu'il n'y ait pas de droits de garde est un aspect particulièrement apprécié par les investisseurs passifs.

L’achat et la vente d’actions s’avèrent également avantageux, du moins pour les petits investisseurs qui ne souhaitent investir que de faibles montants. Cela tient notamment au fait qu’il n’y a pas de frais minimaux qui s’appliquent. Pour les montants plus importants, à partir de quelques milliers de francs, certains courtiers en ligne suisses s’avèrent toutefois encore plus avantageux.

Neon Invest convient donc bien aux personnes débutantes qui doivent toutefois être conscientes des risques liés au négoce d'actions. En revanche, Neon Invest ne conviendra que partiellement aux traders plus avancés compte tenu de son offre limitée et des fonctions restreintes proposées.

Conseil: si vous avez déjà une idée des ETF, actions ou autres titres que vous souhaitez acheter, vérifiez rapidement à l'avance s’ils sont disponibles. Si vous ne les trouvez pas sur Neon Invest, optez alors pour un courtier en ligne établi et bon marché.

Informations supplémentaires:
Plus d'informations sur le compte Neon
Comparez dès à présent les offres de trading en ligne