Amandine Soudeille est gestionnaire de portefeuille chez Alpian. Dans cet entretien, elle nous fournit un aperçu du nouveau service de conseil en investissement Guided By d’Alpian.
Amandine, qu’est-ce qui différencie cette nouvelle solution d'investissement des autres solutions existantes dans la branche?
Les solutions d'investissement numériques sont en plein essor en Suisse - et c’est une excellente nouvelle. Pourtant, nous avons remarqué un clivage frappant parmi les options qui sont à disposition des investisseurs suisses. D’un côté, il y a des solutions clés en main comme celles proposées par les robots conseillers, auxquels vous pouvez déléguer la gestion de votre argent à des prix compétitifs mais avec lesquels vous n’avez pas grand-chose à dire. D’un autre côté, il y a les plateformes de courtage qui offrent des milliers d’opportunités d’investissement parmi lesquelles vous pouvez choisir, mais où vous êtes seul à décider. Dans ce marché polarisée, un élément essentiel a été négligé: l’accompagnement et le conseil personnalisés.
Que faire si vous souhaitez investir votre argent vous-même, mais que vous ne savez pas par où commencer? Quel est le montant à allouer aux actions? Quel ETF est le plus adapté? Les crypto-monnaies sont-elles compatibles avec votre profil de risque? À qui pouvez-vous demander un deuxième avis sur votre portefeuille? Comment pouvez-vous mettre votre portefeuille sur pilote automatique si vous avez moins de temps à consacrer aux investissements?
La plupart des solutions existantes ne répondent pas à ces questions fondamentales. C'est pourquoi nous avons lancé Guided By Alpian, une solution de conseil qui vous permet d’accéder à un univers d’investissement d’ETF sélectionnés et de construire votre portefeuille tout en bénéficiant des conseils éprouvés de nos expertes et experts.
Au début de cette année, Alpian a lancé Guided By, une solution d'investissement innovante qui permet aux clients d’investir avec un contrôle complet tout en recevant des conseils d’expertes et d’experts. À partir de 10’000 francs suisses, ce service remet en question les modèles d’investissement traditionnels en offrant des conseils de placement humains accessibles directement dans l’application.
En quoi Guided By diffère-t-il de votre précédente solution Managed By?
Commençons par les points qu’elles ont en commun. À l'instar de notre mandat discrétionnaire Managed By, nous restons fidèle à notre philosophie de base: pas de frais excessifs, pas de produits complexes et pas de risques inutiles. Nous offrons un accès à un large éventail de classes d'actifs, allant des actions aux actifs numériques, et nous plaçons toujours les intérêts de nos clients au premier plan. Le point de départ est toujours d’offrir une stratégie personnalisée, pas des produits.
La différence entre les deux mandats réside dans la manière avec laquelle cette stratégie est mise en œuvre. Avec Managed By, vous déléguez toutes les décisions à notre équipe d’experts. Celle-ci se charge du suivi quotidien, des choix tactiques et du rééquilibrage. Il vous suffit de vérifier de temps en temps les performances et les décisions et vous pouvez avoir des discussions approfondies avec nos conseillers si vous en ressentez le besoin. Guided By est pour sa part un mandat de conseil. Vous êtes la personne qui décide mais nous vous fournissons les connaissances et l’autonomie nécessaires pour gérer vos investissements.
À qui s’adresse la solution Guided By et pourquoi choisir celle-ci plutôt que les options traditionnelles?
Guided By Alpian offre de multiples possibilités pour différents profils d’utilisateurs: qu’il s’agisse des investisseurs novices désireux d’apprendre à gérer un portefeuille dans un environnement contrôlé ou de personnes plus expérimentées qui ont des idées bien précises sur la façon de gérer leurs investissements mais qui apprécient néanmoins d’avoir un deuxième avis de temps à autre.
Les principales aspirations incluent le fait d’avoir un plus grand désir de contrôle, de disposer d’une vision à long terme avec la flexibilité de pouvoir ajuster le portefeuille selon les besoins, et un plan de secours si vous avez besoin d'aide ou lorsque vous avez moins de temps à consacrer à la gestion de vos investissements. Avec Guided By Alpian, vous n'avez pas à choisir entre les conseils de l’application ou l’accompagnement humain, entre les choix tactiques ou stratégiques, entre le pilotage automatique ou le fait de tout décider par vous-même: vous pouvez avoir accès à toutes ces possibilités quand vous en avez besoin.
Quels sont les avantages tarifaires offerts aux clientes et clients d'Alpian?
Les deux solutions d'investissement prélèvent des frais de 0,75% sur les actifs sous gestion. Ces frais comprennent les droits de garde, les coûts de transaction, la personnalisation, la recherche ainsi que l’accès à des conseils personnels et à ceux fournis dans le cadre de l’application. Les seuls coûts supplémentaires sont le TER relatifs aux produits tiers et les taxes. Toutefois, notre sélection d'ETF est très efficiente en termes de coûts. Par rapport à ce que les banques traditionnelles facturent pour le même niveau de prestations, nos services sont 40% moins chers. Et pour seulement 0,19 point de pourcentage de plus que ce que vous payez pour un robot conseiller, vous obtenez tous les services auxquels vous ne devriez pas renoncer: la personnalisation, le contrôle et l’accompagnement humain.
Cerise sur le gâteau: si vous investissez avec nous, vous bénéficiez gratuitement de tous nos services bancaires. Cela comprend un compte multidevises, une carte de débit VISA et des taux de change leader sur le marché, le tout fourni par une seule application.
Comment les clients peuvent-ils commencer à utiliser le mandat Guided By?
Il suffit de télécharger l’application et d’ouvrir un compte en moins de 10 minutes. Créez ensuite votre profil d’investisseur pour recevoir une proposition d’investissement sur mesure. Des conseils en investissement sont disponibles à tout moment pour vous permettre d'investir en toute sérénité.
Vous pouvez dès à présent télécharger l’application Alpian sur l’App Store ou Google Play Store pour profiter de conditions spéciales. Alpian accorde un bonus de bienvenue de 100 CHF aux lecteurs de Moneyland qui ouvrent un compte en utilisant le code préférentiel MN2024.* Cette offre est valable jusqu'au 31.12.2024.
*Afin de pouvoir bénéficier de cette condition préférentielle, un dépôt minimum de 500 CHF est requis lors de l'activation du compte. Le bonus sera crédité dans les 45 jours.
