Des conseils pour acheter de l’argent en pièces ou en lingots

L’argent n'est certes pas aussi populaire que l’or mais il s’agit de l’alternative la plus répandue pour les placements en métaux précieux. Outre les nombreuses variantes qui existent si l’on veut investir dans l'argent, l’achat d'argent physique fait partie des possibilités les plus appréciées par les gens qui souhaitent investir dans le précieux métal. moneyland.ch a réuni pour vous les informations et les conseils les plus importants à connaître à ce sujet.

1. Acheter en grandes unités

Si vous souhaitez acheter de l’argent au meilleur prix possible, vous devriez investir dans les plus grandes unités possibles. La règle générale est la suivante: plus la taille du lingot ou de la pièce est grande, plus la majoration de prix par rapport à la valeur du matériau est faible. N'oubliez toutefois pas que les petites unités offrent davantage de flexibilité: en cas de besoin de liquidités, vous pouvez, par exemple, vendre de petites parties de votre portefeuille sans devoir revendre immédiatement un gros lingot.

Le tableau ci-après illustre le fait que vous payez en général un surcoût moins élevé pour des lingots de plus grande taille: si vous souhaitez acheter un kilo d'argent, vous paierez environ 20% de moins si vous l'achetez sous la forme d’un lingot d’un kilo plutôt que sous la forme de dix lingots de 100 grammes.

Tableau 1: Prix des lingots

Prix pour des lingots d’argent certifiés LBMA de Pro Aurum (y compris la TVA de 7,7%, situation au 16.08.2023).

2. Acheter des lingots d'argent plutôt que des pièces

Les pièces d'argent d'une once ont moins d’importance que les pièces d’or d'une once. Cela s’explique principalement par la valeur inférieure du métal précieux: une once d'argent coûte actuellement plus de 80 fois moins que la même unité en or. Toutefois, de manière générale, rien ne s’oppose à l’achat de pièces d’argent, pour autant que vous les achetiez auprès d’un commerçant digne de confiance.

Les lingots d’argent sont généralement moins chers que les pièces d’argent. Dans l’exemple indiqué dans le tableau ci-dessous, le lingot coûte environ 4% moins cher que les deux pièces d'investissement présentées.

Tableau 2: 1 kilo de pièces et de lingots d’argent en comparaison

Prix des lingots et des pièces d’argent certifiés LBMA de Pro Aurum (y compris la TVA de 7,7%, situation au 17.08.2023).

À moins que vous ne soyez un collectionneur de pièces rares, vous devriez, dans tous les cas, préférer les pièces d'investissement courantes. Celles-ci sont facilement négociables et elles peuvent donc être vendues rapidement en cas de besoin. En outre, la majoration de prix à payer par rapport à la valeur matérielle est généralement moins élevée. Voici quelques exemples de telles pièces d'investissement:

• American Eagle
• Arche Noah
• Britannia
• China Panda
• Koala
• Kookaburra
• Lunar
• Maple Leaf
• Wiener Philharmoniker

3. Veiller à la certification LBMA

Si l'on souhaite obtenir une véritable contre-valeur pour l’argent que l’on achète, il faut veiller à vérifier certaines certifications du fabricant au moment de l’achat d'argent. Le label de qualité «Good Delivery» délivré par la London Bullion Market Association (LBMA) est important à cet égard. Il constitue le label de qualité le plus élevé et il garantit des normes éthiques et écologiques fondamentales. Il garantit aussi une acceptation mondiale par les commerçants et les banques. Soyez également attentif à d’autres labels de qualité tels que Fairtrade.

4. Comparer les prix proposés par les différents revendeurs

Vous pouvez acheter de l’argent auprès de nombreux commerçants et banques suisses - les différences de prix sont donc usuelles. Au lieu de vous rendre aveuglément auprès de votre banque habituelle, vous feriez de comparer les prix au préalable. Vous pouvez ainsi économiser beaucoup d'argent. La plateforme Cours-Or.ch est idéale pour comparer les prix. Cependant, aucune banque n’y est présentée.

Prix des lingots d'argent certifiés LBMA, TVA incluse, au 16.08.2023. Le prix de l'argent LBMA sert ici de prix au comptant. Celui-ci est fixé quotidiennement en USD et se réfère à une once d'argent fin. C’est à la LBMA qu’a lieu le plus grand négoce d’argent physique au monde.

5. N’acheter de l’argent qu’auprès de négociants sérieux

Même lors de l’achat de métaux précieux, vous n’êtes pas à l’abri des escrocs. Vous devez être particulièrement vigilant lorsque vous achetez de l’argent physique sur Internet. Et si vous achetez de l'argent à des particuliers, mieux vaut que vous fassiez contrôler la marchandise par un spécialiste.

Il n'est toutefois pas toujours facile d’évaluer quelle est la fiabilité d’un commerçant. Être attentif aux points suivants peut toutefois vous aider.

• Le commerçant propose-t-il uniquement des lingots et des pièces provenant de fabricants ou de raffineries certifiés?
• Y a-t-il des critiques négatives ou des mises en garde de la part d'organisations de protection des consommateurs?
• Quelle est la forme juridique de l'entreprise et où se trouve son siège?
• Depuis combien de temps le commerçant est-il en activité?

Si vous vous faites livrer le lingot ou la pièce, vous devriez en outre vous renseigner sur les conditions exactes relative à la livraison:

• Quand la livraison arrive-t-elle?
• Quels sont les frais de livraison?
• Qui est responsable en cas de complications telles que des dommages ou un vol?

6. Garder en tête qu’une TVA est prélevée

Alors que l'or - en tant que placement de valeur – est exonéré de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), la loi sur la TVA classe les autres métaux précieux, dont l'argent, dans la catégorie des matières premières. L’argent physique est donc soumis à la TVA suisse, qui s'élève actuellement à 7,7% et que vous devez payer en plus du prix net lors de l’achat.

Si le prix net d’un lingot d’argent pesant un kilogramme chez un négociant s'élève à 700 francs, vous devez donc débourser 53,90 francs supplémentaires. Vous devriez en tenir compte dans vos attentes de rendement. Vous pouvez également déposer votre argent dans un dépôt franc sous douane: dans ce cas, vous ne devez pas payer la TVA mais vous devez vous acquitter du paiement de frais en lieu et place.

7. Entreposer l'argent de manière adéquate

Par once troy, l’argent est actuellement plus de 80 fois moins cher que l'or: si vous souhaitez détenir une contre-valeur similaire en argent physique, vous devez acheter – mais aussi stocker - des volumes nettement plus importants pour disposer de la même contre-valeur. Dans ce cas, il est d’autant plus important de disposer d'un espace de stockage adéquat. Pour des raisons de place, de nombreux investisseurs ne peuvent pas entreposer l’argent dans un coffre-fort chez eux. L'alternative au coffre-fort classique ou au coffre-fort bancaire peut être un entrepôt hors taxes, qui présente en outre l'avantage de pouvoir stocker l'argent en étant exempté du paiement de la TVA.

Entreposer de l’argent dans un dépôt franc sous douane a toutefois un coût: la plupart du temps, vous payez un pourcentage de la valeur de votre dépôt en guise de frais. En outre, les prestataires exigent souvent que vous déposiez une valeur de stockage minimale de plusieurs milliers de francs. Pour une valeur de placement de 20’000 francs et une taxe de 1%, vous devrez, par exemple, payer 200 francs par an. Il ne faut donc pas sous-estimer ces coûts.

Toutefois, les coffres de banques en Suisse et les coffres-forts à domicile entraînent également des frais. En outre, le contenu qui est placé dans des coffres-forts n’est généralement pas assuré. Et les valeurs patrimoniales conservées à la maison, telles que l'argent, ne sont couvertes par l'assurance ménage qu’à hauteur d'un faible montant maximum, qui varie entre 1000 et 5000 francs selon les assurances. En revanche, si votre argent est déposé dans un dépôt franc sous douane, il est généralement soumis à une couverture d’assurance contre l’incendie, le cambriolage et le détroussement.

8. Tenir compte des fluctuations

En comparaison de l’or, l'argent est plus souvent demandé par des entreprises de différents secteurs industriels, par exemple pour les semi-conducteurs et les batteries. Cela a pour conséquence que l'argent est particulièrement sensible aux fluctuations conjoncturelles. Il faut être conscient de cette volatilité. C’est pourquoi le fait d’avoir un horizon de placement de plusieurs années est d’autant plus important. Entre décembre 1999 et août 2023, le prix de l'argent a augmenté de plus de 300% au total, passant d’environ cinq dollars états-uniens à plus de 22 dollars par once. Certaines années, comme en 2013, son cours avait toutefois aussi fortement chuté, passant d'environ 30 dollars à moins de 20 dollars par once.

Historiquement, la volatilité est également beaucoup plus forte que celle du prix de l’or. Cela s’explique non seulement par la demande industrielle cyclique pour l’argent mais aussi par la taille réduite du marché.

9. Connaître les avantages d’un investissement physique dans l’argent

Le principal avantage du placement physique réside dans le fait que vous êtes le véritable propriétaire de l’argent et que vous pouvez en disposer librement. Vous ne dépendez donc en principe d'aucune banque, ni d'aucun courtier et vous n'êtes pas non plus exposé au risque d'émetteur. Cela est particulièrement intéressant pour tous les investisseurs ayant un besoin de sécurité prononcé. Un autre avantage par rapport à d'autres possibilités de placement tient au fait qu'il n'y a pas de frais de dépôt ou de produit avec l’argent.

10. Tenir compte des inconvénients d’un investissementphysique dans l’argent

L'achat et la détention d'argent physique impliquent des efforts et quelques frais. Cela concerne tout d'abord la TVA à payer, située actuellement à 7,7%, qui se répercute négativement sur votre rendement.

Recourir à un dépôt franc sous douane vous permet certes d’échapper à la TVA mais vous ne devez pas sous-estimer les frais de stockage. D’autant plus que l’entreposage de l’argent nécessite en général beaucoup de place: comparé à l'or, vous devez acheter des volumes beaucoup plus importants pour arriver à la même valeur financière de l’argent que vous possédez.

L'argent physique ne rapporte ni intérêts, ni dividendes. Si vous souhaitez réaliser des bénéfices avec votre placement, vous êtes tributaire des hausses de prix.

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