Les taux d'intérêt appliqués par les cartes de crédit pour les paiements partiels en comparaison

Le guide suivant répond aux principales questions au sujet des crédits accordés par les carte de crédit en Suisse et compare les conditions qui sont appliquées par les émetteurs de cartes de crédit en Suisse.

1. Quand des intérêts de crédit sont-ils dus?

Si vous ne réglez pas votre facture de carte de crédit à temps ou seulement en partie dans le cadre de paiements partiels, le prestataire qui vous fournit le crédit vous facturera des intérêts débiteurs.

2. Sur la base de quel montant les intérêts de crédit sont-ils imputés?

Cela dépend de l'émetteur de la carte de crédit («issuer»). Certains émetteurs de cartes de crédit appliquent le taux d'intérêt en cas de paiement partiel non seulement sur le montant restant qui est encore dû mais également sur le montant total de la facture de carte de crédit.

3. Comment le taux d'intérêt d'une carte de crédit est-il calculé?

Il s’agit de ce que l’on appelle un taux annuel effectif, tel qu’il est aussi utilisé pour les crédits privés suisses.

moneyland.ch a programmé un calculateur sur le thème «taux d'intérêt annuel effectif et nominal».

4. Pour quelle période l’intérêt est-il calculé?

Attention: le taux d'intérêt n'est pas calculé chez toutes les sociétés de cartes de crédit seulement à partir de la date de facturation. Chez certains émetteurs de cartes de crédit, le calcul des intérêts débiteurs commence déjà à partir du jour de la transaction. C'est-à-dire à partir du jour où vous avez payé quelque chose avec votre carte de crédit.

5. Quel est le taux d'intérêt maximal autorisé pour les cartes de crédit?

La loi suisse sur le crédit à la consommation limite les taux d'intérêt des cartes de crédit pour les particuliers à un taux annuel effectif maximum qui est fixé par le Conseil fédéral.

Le taux d'intérêt légal maximum actuel ne s'applique pas aux contrats de carte de crédit conclus avant la modification du taux d’intérêt légal maximum. En fonction de la durée depuis laquelle vous possédez votre carte de crédit, votre taux d'intérêt peut être plus ou moins élevé que le taux d'intérêt légal maximum tel qu’il est fixé actuellement.

6. Quels sont les taux d'intérêt débiteurs actuels des cartes de crédit suisses?

Les intérêts débiteurs peuvent varier en fonction de l'émetteur de la carte de crédit.

Cartes de crédit suisses : comparaison des taux d'intérêt et des paiements minimaux

Les éventuels intérêts et frais sont à payer en plus de la mensualité minimale.

Bon à savoir: es taux d'intérêt débiteurs actuels sont indiqués sur les pages d'information de chaque carte dans le comparatif des cartes de crédit sur moneyland.ch.

7. Y a-t-il d'autres frais que les intérêts du crédit?

À partir du moment où votre facture de carte de crédit est émise, vous disposez d'un délai de paiement déterminé. Dans le cadre de ce délai, vous devez payer au moins le montant minimum fixé. Les délais de paiement varient en fonction de l'émetteur de la carte, mais ils sont généralement de 20 ou 25 jours.

Si vous ne payez pas au moins le montant minimum à temps, des frais de rappel viennent s’ajouter aux intérêts de retard. Ceux-ci peuvent varier en fonction de l’émetteur de la carte. En règle générale, les intérêts de retard pour les factures qui n’ont pas été payées dans les délais sont identiques aux intérêts débiteurs pour les paiements partiels.

8. A combien s'élèvent les frais de rappel facturés par les cartes de crédit suisses?

Les frais de rappel peuvent varier en fonction de l'émetteur de la carte de crédit.

Cartes de crédit suisses: frais de rappel

Bon à savoir: les frais de rappel actuels sont indiqués sur les pages d'information de chaque carte dans le comparatif des cartes de crédit sur moneyland.ch.

9. Comment éviter de devoir verser des intérêts débiteurs?

Si vous utilisez des cartes prépayées, il n'y a pas d'intérêts débiteurs, car vous devez virer le montant à l’avance sous forme d’avoir. Ce risque n’existe pas non plus avec les cartes de débit, car les montants des achats sont directement débités de votre compte privé (dans le cadre de votre compte, des intérêts débiteurs peuvent toutefois bien sûr aussi s’appliquer).

Mais même si vous préférez disposer d’une carte de crédit classique, vous pouvez éviter des intérêts débiteurs. Les intérêts débiteurs ne s'appliquent pas si vous payez toujours les factures de votre carte de crédit à temps.

Toujours est-il que des factures peuvent parfois être oubliées. Pour éviter cela, les possibilités suivantes existent:

• Mise en place d'un système de prélèvement automatique: de cette manière, le compte privé est automatiquement débité pour régler la facture de la carte de crédit dans son intégralité.
• Verser de l'argent à l'avance sur le compte de la carte de crédit: vous utilisez votre carte de crédit comme une carte prépayée et transférez à l'avance un crédit sur votre compte de carte de crédit.

Si vous avez des difficultés à payer intégralement et à temps vos factures de carte de crédit, vous devriez envisager de résilier vos cartes de crédit et de ne plus utiliser que des cartes de débit ou des cartes prépayées.

10. Crédit privé ou carte de crédit?

D'un point de vue financier, il est bien sûr toujours préférable de ne pas recourir aux crédits privés ni d’emprunter de montant par le biais d’une carte de crédit. Si vous avez toutefois vraiment besoin d'un crédit, les crédits privés sont souvent un peu plus avantageux que les cartes de crédit. Les crédits privés doivent être remboursés sous forme de mensualités. En revanche, les crédits par carte de crédit peuvent être utilisés sur une longue période sans avoir besoin d’être remboursés intégralement, ce qui peut entraîner des coûts très élevés.

Pour connaître quels sont les taux d'intérêt actuels, utilisez le comparatif interactif des crédits privés disponible sur moneyland.ch.

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