Le troisième pilier vous permet d’épargner pour votre retraite tout en économisant des impôts. Dans l’article de conseil suivant de moneyland.ch, vous découvrirez comment ouvrir un compte ou un dépôt de fonds afin de gérer les avoirs du pilier 3a.
Les versements effectués dans le pilier 3a vous permettent d’épargner pour votre retraite. Actuellement, vous pouvez verser en règle générale 7056 francs par an dans le pilier 3a en tant qu'employé et jusqu'à 35 280 francs par année en tant qu'indépendant sans caisse de pension. L’argent lié placé dans le pilier 3a est alors bloqué pour une longue période: en effet, il est possible de retirer l’argent au plus tôt cinq ans avant d’atteindre l'âge de la retraite, voire plus tôt dans certains cas définis par la loi (informations supplémentaires sur le retrait des avoirs du pilier 3a).
Avantage: vous pouvez déduire le montant versé lorsque vous remplissez votre déclaration d'impôts et payer ainsi moins d'impôts sur le revenu. De plus, vous ne devez pas déclarer la fortune placée dans le pilier 3a dans la déclaration d'impôts et vous ne payez pas d’impôt sur la fortune sur l’avoir du pilier 3a.
Pour plus d'informations sur les impôts et le pilier 3a, consultez le guide correspondant de moneyland.ch.
Quelles sont les banques qui proposent des comptes et des fonds pour le pilier 3a?
Presque toutes les banques suisses proposent un compte du pilier 3a. En général, il est également possible, si on le souhaite, d'investir l'avoir du pilier 3a dans des fonds de prévoyance.
A côté de l'offre traditionnelle des banques suisses, il existe désormais de nombreuses applications de prévoyance qui proposent des services dans ce domaine. En outre, il est également possible de souscrire des comptes du pilier 3a directement auprès de certaines fondations de prévoyance.
Que vous ouvriez votre pilier 3a auprès d'une banque, via une application de prévoyance ou directement auprès d’une fondation de prévoyance, le fonctionnement est souvent le même: en arrière-plan, les comptes de prévoyance et les dépôts de prévoyance du pilier 3a passent toujours par une fondation de prévoyance.
Comment les nouveaux clients peuvent-ils ouvrir un compte du pilier 3a?
Beaucoup de clientes et de clients souhaitent ouvrir un compte du pilier 3a dans une banque sans avoir besoin d’ouvrir un compte privé ou un paquet bancaire complet dans le même établissement.
Le tableau ci-dessous indique les banques suisses auprès desquelles vous pouvez ouvrir un compte du pilier 3a sans disposer d’un compte privé:
Tableau: Ouvrir un pilier 3a sans avoir de compte privé
| Banque | Ouverture d'un compte pilier 3a sans compte privé | ||
|---|---|---|---|
| dans la succursale | en ligne | par voie de correspondance | |
| Banques traditionnelles | |||
| Banque BSU | possible 5 | possible 5 | pas possible |
| Banque cantonale d'Argovie | possible | possible | possible |
| Banque cantonale d'Appenzell | possible | pas possible | pas possible |
| Banque cantonale de Bâle-Campagne | possible | possible uniquement avec un compte privé ou un compte d'épargne 6 |
pas de données |
| Banque cantonale de Bâle | possible | pas possible | possible |
| Banque Cantonale Bernoise | possible | possible uniquement avec un compte privé 1 |
pas possible |
| Banque Cantonale de Fribourg | possible | pas possible | possible |
| Banque cantonale de Genève | possible | possible | pas de données |
| Banque cantonale de Glaris | possible | pas possible | possible |
| Banque cantonale des Grisons | possible | pas possible | possible |
| Banque cantonale de Lucerne | possible | possible | possible |
| Banque Cantonale Neuchâteloise | possible | pas possible 2 | possible |
| Banque cantonale de Nidwald | possible | pas possible | possible |
| Banque cantonale d'Obwald | possible | pas possible 2 | possible |
| Banque cantonale de Schwyz | possible | pas possible 2 | possible |
| Banque cantonale de Saint-Gall | possible | possible uniquement avec un compte privé 1 |
pas de données |
| Banque cantonale du Tessin | possible | possible | pas de données |
| Banque cantonale de Thurgovie | possible | possible uniquement avec un compte privé 1 |
pas de données |
| Banque cantonale d'Uri | possible | pas possible | possible |
| Banque Cantonale Vaudoise | possible | pas possible 2 | pas de données |
| Banque cantonale de Zoug | possible | possible | possible |
| Banque cantonale de Zurich | possible | possible | pas de données |
| Banque Cler | possible | pas possible | possible |
| Banque hypothéquaire de Lenzbourg | possible | possible | possible |
| Banque Migros | possible | pas possible 2 | possible |
| LLB | possible | pas possible | pas possible |
| Postfinance | possible | pas possible 2 | possible |
| Raiffeisen | possible | pas possible | possible |
| UBS | possible | pas possible | pas de données |
| UBS Key4 | possible | pas possible | pas de données |
| Valiant | possible | possible | pas possible |
| Banques de smartphones | |||
| Coop Finance Plus | pas possible | possible | pas possible |
| Yuh | pas possible | possible | pas possible |
| Zak | possible uniquement avec un compte privé 4 |
possible uniquement avec un compte privé 1 |
pas possible |
| Applications de prévoyance | |||
| Bench (Banque cantonale de Glaris) |
pas possible | possible | pas de données |
| Descartes | pas possible | possible | pas possible |
| Finpension | pas possible | possible | pas possible |
| Frankly | pas possible | possible | pas possible |
| Gioia (Banque cantonale des Grisons) |
pas possible | possible | pas possible |
| Inyova | pas possible | possible | pas possible |
| Selma | pas possible | possible | pas possible |
| True Wealth | pas possible | possible | pas possible |
| Viac | pas possible | possible | pas possible |
| Volt by Vontobel | pas possible | possible | pas possible |
| Yapeal Y3A | pas possible | possible | pas possible |
| Courtier en ligne | |||
| Cash Banking by Bank ZweiPlus | possible | pas possible 2 | possible |
| Swissquote 3a Easy | possible uniquement avec un compte privé 3 |
possible uniquement avec un compte privé 3 |
possible uniquement avec un compte privé 3 |
1 Un compte pilier 3a ne peut être ouvert en ligne qu'en même temps qu'un compte privé.
2 Un compte pilier 3a peut être demandé en ligne, l'ouverture se fait ensuite par correspondance.
3 Un compte pilier 3a ne peut être ouvert que si les clientes et les clients disposent d’un compte privé (auparavant appelé compte de trading). Il n'y a pas de frais qui s’appliquent pour le compte privé s’il n’y a pas de titres.
4 En tant que nouveau client, vous ne pouvez ouvrir un compte pilier 3a de Zak que conjointement avec un compte privé à un guichet de la Banque Cler.
5 Pour les personnes domiciliées dans le canton de Zurich, le compte de prévoyance est disponible sans compte privé. Pour les personnes domiciliées en dehors du canton de Zurich, le compte privé est une condition préalable à l'ouverture d'un compte de prévoyance.
6 Un compte pilier 3a ne peut être ouvert en ligne qu'en même temps qu'un compte privé ou un compte d'épargne.
Comment les clients existants peuvent-ils ouvrir un compte du pilier 3a?
Si vous disposez déjà d’un compte auprès d'une banque, l’ouverture d’un compte pilier 3a est simple. Chez la plupart des banques, vous pouvez demander l'ouverture d'un compte pilier 3a via e-banking. Vous pouvez également demander l’ouverture d’un compte 3a dans une succursale ou par téléphone. En tant que cliente existante ou client existant, vous n'avez pas besoin de vous identifier.
Ai-je également la possibilité d’investir dans des titres dans le cadre du pilier 3a?
Oui, chez la plupart des prestataires, vous pouvez aussi, si vous le souhaitez, investir votre avoir du pilier 3a dans des fonds de prévoyance. Pour cela, vous avez généralement besoin de disposer d’un compte du pilier 3a, sur lequel vous déposez l'argent que vous souhaitez investir dans le fonds.
Sur une longue période, les rendements obtenus avec des fonds de prévoyance sont nettement plus élevés que ceux d’un compte de prévoyance, du moins cela a été le cas dans le passé. N'oubliez toutefois pas que le risque est également plus élevé. Si un placement en fonds de prévoyance vous empêche de dormir sur vos deux oreilles, optez plutôt pour un compte.
Quels sont les documents que je dois avoir sous la main afin d’ouvrir un compte du pilier 3a?
Pour ouvrir un compte du pilier 3a, vous avez besoin de votre carte d'identité ou de votre passeport. En outre, vous devez parfois indiquer votre numéro AVS. Conseil: vous pouvez lire votre numéro AVS sur votre carte d'assurance maladie.
Informations supplémentaires:
Comparatif des fonds de prévoyance
Comparatif des comptes d'épargne 3a
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