Finanz-Checkliste: Was Sie in diesem Jahr noch erledigen sollten

Das laufende Jahr ist bald Geschichte – höchste Zeit, die eigenen Finanzen auf Vordermann zu bringen. moneyland.ch sagt Ihnen, was Sie noch vor Jahresende in Angriff nehmen sollten.

Sparkonto überprüfen

Die Zeiten der Null- und Negativzinsen sind auch in der Schweiz vorbei. Inzwischen erhalten Sie auf Sparguthaben wieder Zinsen. Doch nicht jede Bank bietet Ihnen die gleichen Konditionen. Bevor Sie sich mit zu niedrigen Sparzinsen abspeisen lassen, nutzen Sie lieber den Sparkonto-Vergleich von moneyland.ch. Sie können ohne viel Aufwand auch ein weiteres Sparkonto eröffnen. Beachten Sie neben dem Zinssatz aber auch die Rückzugsbedingungen der Sparkonten. Weitere Informationen erhalten Sie im Zinsratgeber von moneyland.ch.

Prüfen Sie auch andere Optionen: Mit Festgeldkonten und Kassenobligationen erhalten Sie in der Regel noch höhere Zinsen als auf Sparkonten. Beachten Sie aber, dass Ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Wählen Sie also eine möglichst kurze Laufzeit, zumal die Zinsen mit zunehmender Laufzeit nicht stark ansteigen. Auch der Zins ist festgelegt, was je nach Marktentwicklung ein Vor- oder ein Nachteil sein kann. Der Ratgeber zum Thema Kassenobligationen von moneyland.ch gibt Ihnen wichtige Tipps. Zudem können Sie die Festgeldkonten und Kassenobligationen auch interaktiv vergleichen.

Vorsorge-Check

Vergleichen Sie Ihr Säule-3a-Sparkonto mit den Angeboten der Konkurrenz: Erhalten Sie genügend Zinsen? Im 3a-Sparkonto-Vergleich auf moneyland.ch finden Sie alle wichtigen Angebote. Ein Anbieterwechsel oder das Eröffnen eines neuen 3a-Kontos ist keine grosse Sache. Sie haben noch bis Ende Jahr die Möglichkeit, durch Einzahlungen in die Säule 3a ihre Einkommenssteuern für 2023 zu reduzieren (mehr dazu im Abschnitt Steuern optimieren).

Wer einen langfristigen Horizont hat, sollte zudem auch Anlagelösungen in Betracht ziehen. Bei Vorsorgefonds und Anlage-Apps ist langfristig eine deutlich höhere Rendite möglich. Gerade kurzfristig sind bei Aktienlösungen je nach Marktlage auch Verlust möglich. Für risikoscheue Personen eignen sich solche Lösungen deshalb eher nicht.

Wichtig ist, dass Sie die Kosten der Vorsorgefonds oder Anlage-Apps anschauen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden. Im interaktiven Vorsorgefonds-Vergleich auf moneyland.ch können Sie die Gesamtkosten ganz einfach vergleichen. 

Der 3a-Ratgeber von moneyland.ch gibt Ihnen weitere Informationen zur Säule 3a und sagt Ihnen, welche Vorsorgelösung für Sie am besten geeignet ist.

Anlage-Check

Investieren Sie in aktiv verwaltete Anlagefonds? Wenn ja, sollten Sie dies vielleicht überdenken. Denn passive Fonds wie Exchange Traded Funds (ETF) warten zumeist mit niedrigeren Gebühren auf. Beim Kauf von ETF ist die Wahl des richtigen Brokers entscheidend. Zwischen den Anbietern gibt es erhebliche Kostenunterschiede. Der interaktive Trading-Vergleich von moneyland.ch hilft Ihnen auf der Suche.

Wenn Sie sich nicht selbst um Ihre Anlagen kümmern möchten, können Sie Ihr Geld auch digitalen Vermögensverwaltern anvertrauen, sogenannten Robo Advisor. Die Kosten fallen meist niedriger aus als bei traditionellen Vermögensverwaltern. Im Ratgeber zum Thema digitale Vermögensverwalter finden Sie vertiefende Informationen zum Thema. Sie finden auf moneyland.ch auch einen interaktiven Vergleich von Schweizer Vermögensverwaltungsmandaten.

Kredit zurückzahlen oder wechseln

Zahlen Sie Ihren Privatkredit am besten vorzeitig zurück, falls Sie über die notwendigen finanziellen Mittel verfügen. Dabei können Sie viele Zinskosten sparen. Ist Ihnen keine vorzeitige Rückzahlung möglich, können Sie einen Anbieterwechsel in Betracht ziehen. Nach Schweizer Recht muss Ihnen die Rückzahlung eines Konsumkredits oder der Wechsel des Anbieters jederzeit gebührenfrei möglich sein. Ob sich eine Ablösung lohnt, können Sie mithilfe des Rechners für Kreditablösungen einfach ermitteln. Der Ratgeber zum Thema Kreditablösungen gibt Ihnen weitere Informationen. Der Kredit-Vergleich auf moneyland.ch verschafft Ihnen ferner einen Überblick über die Angebote.

Wenn Ihre Hypothek bald ausläuft, sollten Sie sie nicht vorschnell erneuern. Vergleichen Sie zuerst die Hypothek-Angebote und verhandeln Sie allenfalls. Weitere wertvolle Tipps finden Sie im Hypotheken-Ratgeber.

Telekom-Check

Auch bei Telekom-Abos reizt die Mehrheit der Schweizer Bevölkerung ihr Sparpotenzial nicht aus. Prüfen Sie mithilfe der Telekom-Vergleiche von moneyland.ch, ob Sie zu viel für Ihr Internet-, TV- und Handy-Abo bezahlen. Unter Umständen können Sie die Konditionen Ihres Vertrags auch aushandeln. Wichtig ist vor allem, dass Ihre Abos auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind.

Versicherungen überprüfen

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Versicherungen. Bezahlen Sie zu viel für Ihre Auto-, Reise-, Haftpflicht- und Hausratversicherung? Die Versicherungsvergleiche von moneyland.ch helfen Ihnen auf der Suche nach den besten Angeboten. Vergewissern Sie sich, dass Sie keine Doppelversicherungen haben. Zudem sollten Sie wieder über- noch unterversichert sein. Sie sollten Ihre Versicherungssumme auf Ihre Bedürfnisse und Lebensumstände abstimmen.

Und generell gilt: Sie sollten nur Versicherungen abschliessen, die Sie auch wirklich benötigen. Prüfen Sie zum Beispiel, ob Sie wirklich eine Rechtsschutz- oder Handyversicherung brauchen. Der Versicherungsratgeber von moneyland.ch sagt Ihnen, welche Versicherungen wirklich sinnvoll sind.

Abos überprüfen

Bezahlen Sie für Abos, die Sie gar nicht nutzen? Viele Personen lassen Streaming-Abos und zahlungspflichtige Apps unbemerkt weiterlaufen – und verschenken viel Sparpotenzial. Sie sollten im Optimalfall nur für Abos zahlen, die Sie auch wirklich brauchen. Unterziehen Sie auch Ihr Fitness-Abo einer kritischen Prüfung. Falls Sie vorübergehend keine Zeit zum Trainieren haben, können Sie Ihr Abo unter Umständen auch pausieren. Weitere typische Beispiele sind Zeitungs- und Zeitschriften-Abos sowie Gaming-Abos.

Steuern optimieren

Sofern Sie den Maximalbeitrag für das laufende Jahr noch nicht erreicht haben, sollten Sie sich überlegen, noch vor dem Jahreswechsel Einzahlungen in die Säule 3a zu tätigen. Dies hat steuerliche Vorteile: Sie können den eingezahlten Betrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Beachten Sie aber, dass das Guthaben in der Säule 3a gebunden ist. Verwenden Sie deshalb nur Geld, das Sie kurzfristig nicht benötigen. 

Prüfen Sie zudem, ob freiwillige Beiträge in die zweite Säule (Pensionskasse) für Sie sinnvoll sind. Auch diese Einzahlungen sind in der Regel steuerlich abzugsfähig.

Versicherungsleistungen nutzen

Bei vielen Krankenzusatzversicherungen sind die Versicherungsleistungen an ein Kalenderjahr gebunden. Falls Sie Ihre jährliche Limite noch nicht erreicht haben, kann es sinnvoll sein, die Leistungen noch in diesem Jahr in Anspruch zu nehmen. Beispiel: Sie benötigen eine Zahnbehandlung und haben von den Leistungen Ihrer Zahnversicherung noch nicht Gebrauch gemacht. Ziehen Sie in diesem Fall in Erwägung, Ihre Behandlung noch in diesem Jahr durchzuführen.

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