Checklist financière: ce que vous feriez bien de régler encore jusqu’à la fin de l’année

L'année qui s’achève appartiendra bientôt au passé - il est donc grand temps de mettre de l’ordre dans vos finances. moneyland.ch vous livre une série de conseils sur les choses que vous devriez encore entreprendre avant la fin de l’année.

Examiner son compte d’épargne

L’époque des taux d'intérêt nuls, voire négatifs, est désormais révolue, également en Suisse. Entre-temps, vous obtenez à nouveau des intérêts sur les avoirs de votre épargne. Toutefois, toutes les banques ne vous offrent pas les mêmes conditions. Avant de vous contenter de vous faire verser des taux d’intérêt trop bas sur votre épargne, utilisez plutôt le comparatif des comptes d'épargne de moneyland.ch. Vous pouvez également ouvrir un autre compte d’épargne sans trop d'efforts supplémentaires. Outre le taux d'intérêt, soyez toutefois attentif aux conditions de retrait des comptes d’épargne. Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet en consultant le guide sur les taux d’intérêt de moneyland.ch.

Envisagez également d’autres options: les comptes à terme et les obligations de caisse vous offrent généralement des intérêts encore plus élevés que ceux versés par les comptes d’épargne. N’oubliez cependant pas que votre argent est dans ce cas bloqué pour une durée déterminée. Choisissez donc une durée aussi courte que possible, d’autant plus que les intérêts n'augmentent pas fortement avec la durée. En outre, le taux d’intérêt est également fixe, ce qui peut constituer un avantage ou un inconvénient en fonction de l’évolution du marché. Le guide sur les obligations de caisse de moneyland.ch vous livre les conseils importants à connaître à ce sujet. En outre, vous pouvez également comparer les comptes de dépôt à terme et les obligations de caisse de manière interactive.

Contrôler vos avoirs de prévoyance

Comparez votre compte d'épargne du pilier 3a avec les offres de la concurrence: obtenez-vous suffisamment d'intérêts pour ceux-ci? A l’aide du comparatif des comptes d’épargne 3a sur moneyland.ch, vous trouverez toutes les offres importantes dans ce domaine. Changer de prestataire ou ouvrir un nouveau compte 3a n'est pas une grande affaire. Vous avez la possibilité de réduire vos impôts sur le revenu pour 2023 en effectuant des versements sur votre pilier 3a jusqu’à la fin de l’année (pour en savoir plus, consultez le paragraphe Optimiser vos impôts plus bas).

Quelqu’un qui dispose d’un horizon à long terme devrait en outre envisager d’investir dans des solutions de placement. Les fonds de prévoyance et les applications de placement permettent d’obtenir des rendements nettement plus élevés à long terme. À court terme cependant, les solutions de placement en actions peuvent entraîner des pertes en fonction de l’évolution du marché. C’est pourquoi ces solutions ne conviennent pas aux personnes peu enclines à prendre des risques.

Il est important que vous examiniez les coûts des fonds de prévoyance ou des applications de placement avant de choisir un prestataire. A l’aide du comparatif interactif des fonds de prévoyance sur moneyland.ch, vous pouvez facilement comparer les coûts totaux des différentes offres.

Le guide sur le pilier 3a de moneyland.ch vous donne de plus amples informations au sujet du pilier 3a et vous indique quelle solution de prévoyance est la plus adaptée à vos besoins.

Passer en revue vos placements

Investissez-vous dans des fonds de placement gérés activement? Si oui, vous devriez peut-être réfléchir c’est opportun. En effet, les fonds passifs tels que les Exchange Traded Funds (ETF) prélèvent la plupart du temps des frais moins élevés. Lors de l’achat d’ETF, le choix du courtier adéquat est crucial. Il existe des différences de coûts considérables en fonction des prestataires. Le comparatif de trading interactif de moneyland.ch vous aide dans votre recherche.

Si vous ne souhaitez pas vous occuper vous-même de vos placements, vous pouvez également confier la gestion de votre argent à des gestionnaires de fortune numériques, aussi appelé robots conseillers ou robo advisors. Les frais sont généralement moins élevés que ceux des gestionnaires de fortune traditionnels. Dans le guide suivant sur les gestionnaires de fortune numériques, vous trouverez des informations plus détaillées à ce sujet. Sur moneyland.ch, un comparatif interactif des mandats de gestion de fortune en Suisse est aussi à votre disposition.

Rembourser un crédit ou le refinancer

Le mieux est de rembourser votre crédit privé de manière anticipée si vous disposez des moyens financiers nécessaires. De cette façon, vous pourrez économiser de nombreux frais d’intérêts. Si vous n’avez pas la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé, vous pouvez envisager de changer de prestataire. D’après le droit suisse, le remboursement d’un crédit à la consommation ou le changement d’un prestataire doit être possible à tout moment et sans frais. Vous pouvez facilement déterminer si le remplacement d’un crédit en vaut la peine à l'aide du calculateur de rachat de crédit. Le guide sur le rachat de crédit vous fournit de plus amples informations à ce sujet. Le comparatif des crédits sur moneyland.ch vous livre en outre un aperçu des offres.

Si votre hypothèque arrive bientôt à échéance, ne la renouvelez pas trop vite. Comparez d'abord les offres hypothécaires qui existent et négociez si nécessaire les tarifs. Vous trouverez d’autres conseils utiles dans le guide des hypothèques.

Examiner les abonnements télécoms

La majorité de la population suisse n’exploite pas non plus son potentiel d'économies en matière d'abonnements télécoms. Vérifiez à l'aide des comparatifs des télécoms de moneyland.ch si vous payez trop cher votre abonnement à Internet, de télévision et de téléphonie mobile. Dans certains cas, vous pouvez également négocier les conditions de votre contrat. Il est surtout important que vos abonnements soient adaptés à vos besoins.

Faire le point sur vos assurances

Ayez une vue d’ensemble sur vos assurances. Est-ce que vous payez trop cher pour votre assurance auto, voyage, responsabilité civile ou ménage? Les comparatifs d'assurances de moneyland.ch vous aident à trouver les meilleures offres pour votre situation. Assurez-vous par exemple que vous n’avez pas d’assurance à double. En outre, vous devriez être ni sur-assuré, ni sous-assuré. Vous devriez aussi adapter votre somme d'assurance à vos besoins et à votre situation.

Et, de manière générale, vous ne devriez souscrire que les assurances dont vous avez réellement besoin. Vérifiez par exemple si vous avez vraiment besoin d'une assurance protection juridique ou d'une assurance pour téléphone portable. Le guide des assurances de moneyland.ch vous indique quelles assurances sont vraiment utiles.

Vérifier les abonnements

Payez-vous des abonnements que vous n’utilisez pas du tout? Beaucoup de gens laissent se prolonger des abonnements de streaming et des applications payantes sans s’en rendre compte et omettent ainsi de réaliser un grand potentiel d'économies. Dans l'idéal, vous ne devriez payer que les abonnements dont vous avez réellement besoin. Examinez également votre abonnement de fitness d’un œil critique. Si vous n’avez pendant une certaine durée pas le temps de vous entraîner, vous pouvez éventuellement mettre votre abonnement sur pause. D'autres exemples typiques de coûts à reconsidérer sont les abonnements aux journaux et aux magazines ainsi que les abonnements des jeux vidéos.

Optimiser vos impôts

Dans la mesure où vous n'avez pas encore atteint le montant maximal que vous pouvez cotiser pour l'année en cours, vous devriez envisager d’effectuer des versements dans le pilier 3a avant la fin de l’année. Cela présente des avantages sur le plan fiscal: vous pouvez en effet déduire le montant versé de votre revenu imposable. Notez toutefois que l’avoir versé dans le pilier 3a est lié. N'utilisez donc que l'argent dont vous n'avez pas besoin dans un horizon de court terme.

Vérifiez en outre s’il serait opportun d’effectuer des cotisations volontaires au deuxième pilier (caisse de pension) dans votre situation. En règle générale, ces versements sont également déductibles des impôts.

Utiliser les prestations d’assurance

Chez de nombreuses assurances maladie complémentaires, les prestations d'assurance sont liées à une année civile. Si vous n’avez pas encore atteint votre limite annuelle, il peut être judicieux de recourir aux prestations auxquelles vous avez droit encore jusqu’à la fin cette année. Exemple: vous avez besoin d’un traitement dentaire et n’avez pas encore fait usage des prestations de votre assurance dentaire. Envisagez dans ce cas d'effectuer votre traitement encore avant la fin de cette année.

Informations supplémentaires:
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