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Les primes sont actualisées quotidiennement. Dernière mise à jour du texte: 8.9.2024.
Assurance pour vos biens
L'assurance ménage couvre les frais de perte ou de détérioration de vos biens personnels s'ils sont volés ou endommagés par le feu, les inondations ou certains autres risques.
Vous pouvez choisir de vous assurer vous-même ou d'assurer votre famille.
L'assurance ménage pour tout un ménage de personnes couvre généralement aussi vos enfants qui ne vivent pas avec vous. Cela vaut pour les enfants jusqu'à l'âge de 25 ans, pour autant qu'ils ne travaillent pas (pendant leurs études, par exemple).
La plupart de vos biens personnels sont couverts. Il existe toutefois des exclusions et des limitations:
Toutes les assurances ménage suisses couvrent les dommages et les pertes causés par les avalanches, l'électricité, les chutes d'objets, le feu, les inondations, les hautes eaux, les glissements de terrain, les fuites de liquides, la foudre, les explosions, la fumée, les dommages de roussissement et le vol (vol avec effraction, détroussement et vol simple au domicile).
Mais de nombreux autres risques, comme les tremblements de terre, le pillage, le vandalisme, les éruptions volcaniques et les dommages causés par les animaux sauvages, peuvent être couverts ou non, selon l'offre d'assurance que vous utilisez. Vous trouverez une liste des risques pouvant être assurés dans le guide des couvertures de l'assurance ménage suisse.
L'assurance ménage suisse de base ne couvre pas les dommages que vous causez à vos propres biens. Elle ne rembourse pas non plus la perte d'un objet. Toutefois, certains assureurs vous permettent d'ajouter un avenant d'assurance pour les dommages et pertes accidentels. Cet avenant, parfois appelé assurance casco, vous couvre lorsque vous perdez ou endommagez des objets par accident.
La plupart des assureurs proposent un avenant optionnel pour le verre dans l'assurance ménage, qui couvre les dommages accidentels causés aux objets en verre.
Votre téléphone est toujours couvert contre les dommages causés par le cambriolage, l'incendie, les inondations et les fuites, le vol et les dangers naturels. Il est également assuré contre le vol simple commis à votre domicile.
Si vous souhaitez assurer votre téléphone contre le vol simple en dehors de votre domicile, vous pouvez le faire en ajoutant l'avenant facultatif d'assurance contre le vol simple à l'extérieur proposé par tous les assureurs ménage suisses.
Si vous souhaitez vous assurer contre le risque de perdre ou d'endommager accidentellement votre téléphone, vous devez faire appel à un assureur qui propose un avenant facultatif pour les dommages et pertes accidentels. Les dommages causés par des courts-circuits ou des surtensions sont généralement couverts par cet avenant.
Vous trouverez des informations utiles dans le guide moneyland.ch sur la couverture des téléphones portables par l'assurance ménage.
L'assurance ménage couvre les biens personnels contre la plupart des risques, qu'ils se trouvent dans votre maison (y compris votre jardin) ou à l'extérieur.
Vos biens sont couverts dans le monde entier. Mais lorsque vos biens ne sont pas chez vous, la couverture d'assurance est plus faible (5, 10 ou 20 pour cent de la somme assurée standard, par exemple). Il existe également des limites de temps pendant lesquelles les biens peuvent rester à l'extérieur de votre domicile tout en étant couverts (1 ou 2 ans, par exemple).
Le vol simple﹘vol qui n'implique ni effraction (cambriolage) ni menace de violence (brigandage)﹘n'est couvert que si le vol a lieu à votre domicile. Toutefois, tous les assureurs ménage suisses proposent une assurance complémentaire pour le vol simple à l'extérieur. Celle-ci peut être ajoutée à votre assurance ménage moyennant une prime d'assurance supplémentaire. Vous trouverez des informations détaillées dans le guide de l’assurance complémentaire «vol simple à l'extérieur».
L'assurance ménage suisse de base ne couvre pas entièrement les dommages causés par une négligence grave. Par exemple, si vous laissez une bougie sans surveillance et qu'il en résulte un incendie qui endommage vos biens personnels, l'assurance peut verser des prestations moindres, voire inexistantes.
Toutefois, tous les assureurs ménage suisses proposent un avenant facultatif qui leur permet de renoncer à réduire les prestations en cas de sinistre dû à un manque de diligence. Bien que vous payiez une prime supplémentaire pour cet avenant, il est avantageux de l'ajouter à votre assurance ménage.
Outre les prestations pour les objets endommagés ou volés, l'assurance ménage en Suisse prend également en charge les frais supplémentaires que vous pouvez encourir en raison de risques assurés tels que l'incendie ou l'inondation. La couverture varie selon les compagnies d'assurance, mais en règle générale, les frais supplémentaires suivants sont pris en charge:
Les frais supplémentaires, tels que les frais de pompiers, les frais de police, les soins psychologiques, les services de sécurité, le rapatriement et la décontamination sont couverts par certains assureurs.
Certains assureurs proposent des «prestations d'assistance» comme module complémentaire de l'assurance ménage.
Les services d'assistance des assurances ménage proposent des mesures d'urgence qui peuvent prévenir les dommages à vos biens. Il s'agit par exemple de réparations d'urgence de canalisations ou de fuites pour éviter les inondations, ou de réparations d'urgence d'installations électriques pour éviter les incendies. L'assurance habitation peut également couvrir les services de lutte contre les nuisibles.
Les polices d'assurance ménage suisses sont toujours liées à une adresse spécifique. Bien que l'assurance ménage suisse couvre vos biens dans le monde entier, la couverture des dommages et des vols en dehors de l'adresse spécifiée est limitée.
Si vous souhaitez bénéficier d'une assurance complète pour les biens conservés dans votre maison de vacances, vous devez souscrire une assurance ménage distincte pour votre résidence secondaire.
D'autres lieux, tels que les entrepôts loués et les salles de loisirs, peuvent être ajoutés à l'assurance ménage que vous utilisez pour votre résidence principale ou secondaire.
L'assurance habitation de base ne couvre pas vos bagages lorsqu'ils sont transportés par un transporteur public (une compagnie aérienne, par exemple). C'est le cas, par exemple, des bagages que vous enregistrez et confiez à une compagnie aérienne. Toutefois, certains assureurs vous permettent d'ajouter une assurance bagages facultative à votre police d'assurance habitation moyennant une surprime.
Les bagages que vous portez sur vous sont assurés contre les risques couverts, à l'exception des dommages ou pertes accidentels et du vol simple (vol sans effraction ni menace de violence).
La détérioration et la perte accidentelles des bagages pendant qu'ils sont en votre possession peuvent être assurées en ajoutant la couverture optionnelle pour la détérioration et la perte accidentelles que certains assureurs proposent.
Le vol de vos bagages pendant qu'ils sont en votre possession peut être assuré en ajoutant l'avenant facultatif d'assurance contre le vol simple à l'extérieur.
Les petits animaux domestiques sont généralement couverts par l'assurance ménage suisse. Cela signifie que vous pouvez demander des prestations si les animaux meurent à cause d'un risque couvert. Les chevaux sont généralement exclus de la couverture et doivent être assurés au moyen d'une assurance pour chevaux.
Certains assureurs incluent dans leurs avenants à l'assurance ménage la couverture de frais tels que la garde d'animaux à domicile. Vous trouverez des informations utiles sur l'assurance des animaux de compagnie dans le guide financier pour les propriétaires d'animaux de compagnie et dans le guide financier pour les cavaliers.
L'argent liquide et ses équivalents, comme les métaux précieux, les pierres précieuses en vrac et les bons d'achat, sont couverts, mais seulement jusqu'à une limite relativement basse (2000 ou 5000 francs, par exemple).
Le vol simple d'argent liquide – que ce soit à domicile ou à l'extérieur – n'est généralement pas couvert par l'assurance ménage. La couverture du vol d'argent liquide ne s'applique qu'aux cambriolages (avec effraction) et aux vols qualifiés (avec force ou menace de force).
La couverture de l'assurance ménage pour les équivalents en espèces (les lingots de métaux précieux, par exemple) étant très limitée, la location d'un coffre-fort bancaire peut être un meilleur moyen de se prémunir contre la perte de ces biens.
L'assurance ménage couvre généralement la valeur à neuf de vos biens personnels. Cela signifie qu'elle couvre le coût d'achat d'articles identiques ou similaires neufs au prix actuel.
Toutefois, les biens que vous n'utilisez pas, tels que les objets stockés dans votre cave ou votre grenier, ne sont couverts qu'à concurrence de leur valeur vénale. Cela signifie que l'indemnité que vous recevez n'est que suffisante pour remplacer l'objet par un objet usagé présentant une usure similaire.
Si un objet peut être réparé, l'assurance couvre tout ou partie du coût de la réparation, déduction faite de la franchise.
Certains assureurs appliquent également la valeur vénale au moment de calculer les indemnités pour les bicyclettes, les skis et les équipements de sport. Les assureurs qui le font peuvent proposer un avenant d'assurance complémentaire payante qui vous permet de demander la valeur à neuf de l'équipement de sport au lieu de la valeur vénale.
Vous pouvez choisir une franchise entre zéro et 500 francs suisses, selon l'assureur.
La franchise s'applique à chaque fois que vous faites appel à votre assurance ménage. Si, par exemple, vous avez une franchise de 500 francs, vous ne recevrez une prestation d'assurance que si la valeur de l'objet volé ou endommagé dépasse 500 francs.
Les primes d'assurance pour l'assurance ménage varient en fonction de différents facteurs :
Les primes de l'assurance ménage commencent à moins de 50 francs par an. C'est le cas d'un adulte célibataire possédant des biens d'une valeur d'environ 20 000 francs, vivant dans un petit appartement loué d'une pièce, avec une franchise de 500 francs et sans option d'assurance.
Un ménage de quatre personnes vivant dans un appartement de 4,5 pièces en location peut s'attendre à payer environ 400 francs par an pour une assurance ménage avec une couverture d'assurance de 100 000 francs, une franchise de zéro franc et des assurances facultatives pour le vol simple à l'extérieur du domicile et les dommages accidentels aux meubles en verre.
Si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire (assurance contre le vol simple à l'extérieur du domicile, par exemple), vous pouvez généralement demander à votre assureur d'adapter votre police pour y inclure la couverture dont vous avez besoin.
Si vous déménagez, vous devez signaler le changement à votre assureur. Il établira une nouvelle police pour la nouvelle adresse. La prime d'assurance peut être augmentée ou diminuée en fonction de la taille et de l'emplacement de votre nouvelle habitation.
Il est également important d'informer votre assureur si la valeur totale de vos biens personnels augmente ou diminue de manière substantielle.
Si la valeur de vos biens augmente parce que vous achetez de nouveaux objets ou que les objets prennent de la valeur avec le temps, le fait de demander à votre assureur d'adapter votre couverture en conséquence vous évitera d'être sous-assuré. En effet, si la somme assurée par votre police ne couvre pas la valeur totale de tous vos biens, l'assureur peut réduire ses prestations en fonction de la différence en cas de sinistre.
Si la valeur de vos biens diminue parce que vous les vendez ou qu'ils perdent de leur valeur avec l'âge, le fait que votre assureur réduise la somme assurée peut faire baisser vos primes d'assurance.
Si vous souhaitez changer d'assureur, vous devez donner le préavis nécessaire avant la fin de votre contrat. La plupart des offres d'assurance ménage prévoient un délai de préavis de trois mois, mais des délais d'un mois et de six mois sont également appliqués.
Vous trouverez dans ce guide des informations utiles sur la résiliation d'une police d'assurance.
La question de savoir si vous avez intérêt à souscrire une assurance ménage dépend de la valeur totale de vos biens.
Lorsque vous calculez la valeur de votre ménage, veillez à ne pas inclure votre voiture et d'autres objets qui ne sont pas couverts par l'assurance ménage.
La couverture la plus basse que vous puissiez choisir est généralement de 20’000 francs. Si la valeur totale de vos biens n'est que de quelques centaines à quelques milliers de francs, il ne vaut généralement pas la peine de payer une assurance ménage.
Si vous ne souhaitez assurer que quelques objets spécifiques (bijoux de valeur, instruments de musique, œuvres d'art ou collections, par exemple), il peut être plus avantageux de souscrire une assurance objets de valeur pour ces seuls objets que de souscrire une assurance ménage générale.
De même, l'assurance pour téléphone portable peut être moins chère si vous ne souhaitez assurer que votre téléphone portable.
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